Altersvorsorge

Islamic Finance bleibt in Deutschland trotz einer potenziell großen Zielgruppe ein Randmarkt. Nur wenige Banken bieten Finanzierungen und Anlageprodukte an, die islamethischen Kriterien entsprechen. Ein neues Forschungsprojekt will nun klären, ob mangelnde Nachfrage, regulatorische Hürden oder fehlende institutionelle Strukturen die Entwicklung bremsen.

Länger arbeiten – sowohl bis zur Rente als auch am einzelnen Arbeitstag? Unter ver.di-Mitgliedern stoßen beide Vorstellungen auf deutliche Ablehnung. Auch die Sorgen um die finanzielle Absicherung im Alter sind groß. Die Befragung zeigt aber vor allem, warum die Rentendebatte für viele weit vor dem Ruhestand beginnt.

Das paneuropäische Altersvorsorgeprodukt PEPP sollte private Vorsorge über Ländergrenzen hinweg einfacher machen – bislang ist es kaum über ein Nischendasein hinausgekommen. Nun arbeitet die EU an einem Neustart. Im Europäischen Parlament zeichnet sich dabei ein anderer Kurs ab als ursprünglich von der Kommission vorgesehen: Beratung soll erhalten bleiben, der starre Kostendeckel dagegen fallen.

Soll der Wechsel aus einem bestehenden Riester-Vertrag in das neue Standard-Altersvorsorgedepot auch ohne Beratung möglich sein? Der Bundesverband Deutscher Versicherungskaufleute warnt davor und fordert den Gesetzgeber auf, persönliche Beratung im neuen Fördersystem zu verankern. Rückenwind bekommt der Vermittlerverband ausgerechnet von einer aktuellen Verbraucherbefragung.

Mit der Reform der geförderten Altersvorsorge wächst nicht nur die Zahl möglicher Produktlösungen. Versicherungen treffen auf Investmentprodukte, Garantiekonzepte auf stärker kapitalmarktorientierte Angebote und lebenslange Renten auf Auszahlpläne. Für Vermittler entsteht damit eine neue Herausforderung: Produkte müssen miteinander verglichen werden, die nach unterschiedlichen Prinzipien funktionieren.

Betriebliche Altersversorgung ist nicht nur ein Instrument zur Mitarbeiterbindung. Eine Auswertung von knapp 2.500 Neuabschlüssen der Allianz Unterstützungskasse zeigt, wie geschäftsführende Gesellschafter ihre eigene Altersvorsorge gestalten. Besonders zwischen 36 und 50 Jahren spielen kapitalmarktnahe Konzepte eine große Rolle – und teilweise fließen fünfstellige Jahresbeiträge.

375 Honorar-Finanzanlagenberater sind derzeit in Deutschland registriert. Nun bekommt der kleine Berufsstand eine eigene Interessenvertretung auf Bundesebene. Der neu gegründete Bundesverband der Honorar-Finanzanlagenberater (BVHF) will die Beratung nach § 34h GewO sichtbarer machen und sich stärker in die Debatte über unabhängige Finanzberatung und Vergütungsmodelle einbringen.

Österreich steht ganz oben auf der Wunschliste, doch hinter den Auswanderungsgedanken steckt nicht nur Fernweh. Eine internationale Befragung zeigt: Vor allem steigende Lebenshaltungskosten machen ein Leben außerhalb Deutschlands attraktiver. Für Versicherungs- und Vorsorgefragen kann aus dem Ortswechsel allerdings schnell eine komplexe Angelegenheit werden.

KI-Chatbots werden längst auch bei Versicherungsfragen eingesetzt. Der BVK sieht darin kein Problem, solange sie der Information dienen. Bei konkreten Entscheidungen über Altersvorsorge, Berufsunfähigkeit oder die Absicherung einer Familie zieht der Vermittlerverband jedoch eine Grenze – und verweist auf einen entscheidenden Unterschied zur persönlichen Beratung.