Finanzen in den Griff bekommen: mit diesen Tipps ist es möglich

Sind die eigenen finanziellen Ressourcen am Ende des Monats wieder einmal erschöpft? Viele Menschen sehnen sich danach, ihre Finanzen endlich in den Griff zu bekommen. Doch trotz aller Mühen scheinen die Ausgaben immer etwas höher zu sein als die Einnahmen.

Warum ein Haushaltsbuch zu führen oder die Nutzung eines 3-Konten-Modells hilfreich sein kann, um diese Situation zu ändern und welche Maßnahmen noch ergriffen werden können, zeigt dieser Artikel auf.

Ein Haushaltsbuch führen

Ja, es klingt nicht gerade aufregend, von nun an ein Haushaltsbuch zu führen. Doch es ist außerordentlich wichtig, sich im ersten Schritt einen Überblick über die Finanzen zu verschaffen. Dafür werden zuerst alle Einnahmen addiert. Dazu zählt nicht nur das gemeinsame Erwerbseinkommen, sondern auch staatliche Zuwendungen wie zum Beispiel das Kindergeld.

Anschließend geht es darum, sich die Ausgaben während eines typischen Monats anzusehen. Dazu gehören Fixkosten, wie zum Beispiel die Miete, Autoversicherung und Abonnements. Aber auch alltägliche Ausgaben, wie zum Beispiel der Einkauf im Supermarkt, müssen mit eingerechnet werden. Schlussendlich geht es darum, die Bilanz in die Richtung einer schwarzen Null zu führen. Wer die Bilanz nicht mühsam in einem Notizbuch ziehen möchte, der kann übrigens günstige Apps nutzen.

Das 3-Konten-Modell nutzen

Ein zweiter wichtiger Schritt auf dem Weg zu geordneten Finanzen ist das 3-Konten-Modell. Dieses wird gerne eingesetzt, um Sparen zu erleichtern und dadurch zum Beispiel Schulden abzubauen. Neben dem normalen Girokonto gibt es von jetzt an ein Sparkonto, auf das beispielsweise 10 Prozent des Monatseinkommens überwiesen werden. Zusätzlich kann ein Spaßkonto für angenehme, aber nicht wirklich nötige Ausgaben geschaffen werden.

Wichtig ist, dass du die Konten bei einer möglichst günstigen Bank eröffnest und die Kosten dadurch niedrig hältst. Auch bei den aktuellen Konten kann es sich lohnen, über einen Wechsel nachzudenken. Dieser Prozess die Bank zu wechseln ist nicht besonders schwierig und hilft dabei, auch bei der Kontoführung jährlich einen mittleren zweistelligen Betrag zu sparen.

Finanzielle Bildung

Ein unterschätzter Punkt ist die finanzielle Bildung, diese ist ein Schlüsselkonzept, um die eigene finanzielle Zukunft zu sichern. Sie vermittelt uns das notwendige Wissen und die Fähigkeiten, um kluge finanzielle Entscheidungen zu treffen und finanzielle Hürden erfolgreich zu bewältigen. Dies schließt das Verständnis von Grundlagen wie Budgetierung, Schuldenmanagement, Investitionen und Altersvorsorge ein.

Durch richtige finanzielle Bildung sind wir in der Lage, unsere Einkünfte effizient zu verwalten und fundierte Entscheidungen über Spar- und Investitionsstrategien zu treffen. Eine solide finanzielle Bildung ermöglicht es außerdem realistische finanzielle Ziele zu setzen und diese zu erreichen.

Online Shopping reduzieren

Eine klassische Kostenfalle ist das Online Shopping und das aus mehreren Gründen. Erstens gibt man kein Bargeld aus und dadurch spürt man nicht, was man ausgegeben hat. Wenn man eine Kreditkarte nutzt, ist es sogar so, dass der Rechnungsbetrag nicht direkt abgebucht wird. Dann entsteht schnell das Gefühl, man hätte noch mehr Geld als in der Realität vorhanden ist.

Zusätzlich sind die Barrieren für Impulskäufe sehr gering, bei Anbietern wie Amazon kann man sogar schon mit einem Klick bestellen und bekommt die Bestellung bequem geliefert. In Kombination, können diese Punkte zu höheren monatlichen Ausgaben führen, die leicht reduziert werden können. Denn auch mehrere kleine Beträge summieren sich schnell.

Alle Abonnements prüfen

Wo gibt es noch Potenzial, um die Finanzen in Ordnung zu bringen? Sehr wichtig ist in dem Fall der kritische Blick auf alle Abos. Wir neigen dazu, uns das eine oder andere Abonnement zu gönnen, welches wir in der Folge aber gar nicht aktiv nutzen. Unbemerkt wird der monatliche oder gar jährliche Betrag vom Konto abgebucht, doch es gibt keine besondere Gegenleistung, die wir in Empfang nehmen können.

Um unsere laufenden Kosten zu reduzieren, muss deshalb jedes Abo auf den Prüfstand. Vielleicht ist noch eine Zeitschrift abonniert worden, die schon gar nicht mehr aktiv gelesen wird. Oder es gibt noch die Mitgliedschaft im Fitnessstudio, welches aber nur noch fünfmal im Jahr besucht wird. Dies sind Posten, an denen viel eingespart werden kann.

Außerdem ist noch die Überprüfung des Bankkontos wichtig. Mittlerweile ist es normal, dass für die Führung eines normalen Girokontos rund 60 Euro pro Jahr berechnet werden. Durch die Nutzung eines kostenlosen Girokontos können diese Kosten gespart werden.

Kostenfalle Ausgehen

Ein letzter Tipp, der zur Konsolidierung der Finanzen beitragen kann, betrifft das Ausgehen. Natürlich ist es wichtig, ein sozial aktives Leben zu genießen und sich mit anderen zu treffen. Doch muss es immer gleich der teure Besuch im Restaurant sein? Dafür lohnt es sich, monatlich einen Plan aufzustellen und zu schauen, wie viel man für das Ausgehen beziehungsweise Essen in Restaurants ausgibt.

Erfahrungsgemäß ist man doch erschrocken, wie viel Geld man pro Monat ausgibt. Hier mal einen Döner oder da mal der Mittagstisch – ohne eine Übersicht der Kosten, verliert man schnell den Überblick. Deswegen kann es sich lohnen, mehr selbst zu kochen und somit Kosten zu reduzieren.

Fazit

Die Herausforderung, die eigenen Finanzen in den Griff zu bekommen, kann durch gezielte Maßnahmen bewältigt werden. Das Führen eines Haushaltsbuchs verschafft einen klaren Überblick über Einnahmen und Ausgaben, während finanzielle Bildung die Grundlage für kluge Entscheidungen bildet.

Die Reduzierung von Online-Shopping und die Nutzung des 3-Konten-Modells helfen, Ausgaben zu kontrollieren und Schulden abzubauen. Zudem sollten alle Abonnements überprüft und unnötige Kosten eliminiert werden. Schließlich kann auch das Ausgehen in Restaurants durch bewusstes Planen und Selbstkochen kostengünstiger gestaltet werden. Die Kombination dieser Tipps kann dazu beitragen, die finanzielle Situation zu verbessern und langfristige finanzielle Stabilität zu erreichen.