Grundfähigkeitsversicherung

Nur 3 Prozent der Erwerbstätigen in Deutschland besitzen eine Grundfähigkeitsversicherung – und mehr als zwei Drittel haben noch nie von dieser Absicherungsform gehört. Das zeigt eine aktuelle YouGov-Befragung im Auftrag von Swiss Life Deutschland. Sie offenbart ein großes Aufklärungsdefizit – aber auch Chancen für die Beratung.

Die Grundfähigkeitsversicherung gilt als flexibles Werkzeug in der Arbeitskraftabsicherung. Doch Zusatzbausteine wie Arbeitsunfähigkeit, Dread Disease oder Psyche-Schutz treiben die Prämien deutlich in die Höhe. Ein aktuelles Preisbeispiel von Franke und Bornberg zeigt, wie groß die Unterschiede ausfallen.

Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) hat die Grundfähigkeitsversicherung erneut umfassend analysiert. Das aktuelle Rating 2025 zeigt, wie unterschiedlich die Konzepte zur Absicherung körperlicher und geistiger Fähigkeiten ausfallen – und warum individuelle Tarife oft nicht teurer sind als Komplettpakete.

Die Grundfähigkeitsversicherung wird oft als „BU-Light“ verkauft – doch das führt in der Praxis zu falschen Erwartungen. Das aktuelle Franke-und-Bornberg-Rating zeigt: Leistungen fließen nur unter klar definierten Bedingungen. Vermittler stehen damit vor einer anspruchsvollen Beratungsaufgabe.

Nur knapp 40 Prozent der Tarife zur Grundfähigkeitsversicherung erreichen im aktuellen Franke-und-Bornberg-Rating die Höchstnote FFF+. Neue Kriterien wie die Fähigkeit „Ziehen oder Schieben“ haben die Messlatte deutlich höher gelegt – mit klaren Folgen für Versicherer und Vermittler.

Grundfähigkeitsversicherung: Nur 34 von 135 getesteten GF-Tarifen erfüllen die Marktstandards, so infinma. Erneut wurde keine Gold-Auszeichnung vergeben. Woran liegt’s?

BU statt Beauty: Wie Versicherungsmaklerin Marlene Drescher über Instagram Berufsunfähigkeitsversicherungen verkauft – und was andere Makler*innen in Sachen Social Selling lernen können. Das Interview erschien zuerst im expertenReport 07/25.

Zinsanstieg, ZZR-Rückflüsse und demografischer Wandel verändern das Geschäftsmodell der Lebensversicherer grundlegend. Die Branche steht finanziell stabil da – doch das Neugeschäft bleibt unter Druck.

Wer keine Berufsunfähigkeitsversicherung bekommt, steht nicht schutzlos da: Erwerbsunfähigkeits-, Grundfähigkeits- und Dread-Disease-Policen bieten finanzielle Sicherheit bei Krankheit oder Unfall. Was diese Alternativen leisten, für wen sie geeignet sind – und warum frühzeitige Vorsorge entscheidend ist.