Fondsrente der BarmeniaGothaer: 'Eins, zwei, drei, im Sauseschritt eilt die Zeit, wir eilen mit'Innovativ: Der Liquiditätsbaustein

Für die investmentorientierte Rente unterstellte der Versicherer im Rentenbezug eine durchschnittliche Wertentwicklung von drei Prozent/Jahr. Sofern eine Wertentwicklung von beispielsweise fünf Prozent erwirtschaftet werden kann, steigt die Rentenleistung um zwei Prozent. Wenn in einem Jahr nur eine Wertentwicklung von beispielsweise zwei Prozent erreicht werden kann, dann würde die Rentenleistung um ein Prozent sinken. Allerdings ist der Korridor der Rentenanpassung sowohl nach oben als auch nach unten mit zehn Prozent begrenzt. Würde der Versicherer in einem sehr guten Jahr eine positive Wertentwicklung von 20 Prozent erwirtschaften, so würde die Rente um zehn Prozent erhöht und der verbleibende Überschuss für die Glättung in den Folgejahren eingesetzt werden.

Kunden, die ihr Portfolio auch im Rentenbezug ganz oder teilweise selbst managen wollen, können in Ergänzung zu einem klassischen oder investmentorientierten Rentenbezug optional den Liquiditätsbaustein zum Rentenbeginn vereinbaren und die Fonds und ETFs für die Anlage im Rentenbezug selbst auswählen.

Absicherung der Altersversorgung und des Berufsunfähigkeitsrisikos

Der Aufbau einer privaten Altersversorgung gegen eine ratierliche Beitragszahlung führt nur im Fall der nachhaltigen Beitragszuführung zum Erfolg. Jeder private Vorsorgevertrag sollte um eine Absicherung des Berufsunfähigkeitsrisikos ergänzt werden, damit im Fall eines Arbeitskraftverlustes eine fortlaufende Beitragszahlung und ein weiterer Kapitalaufbau gewährleistet wird. Allerdings stehen der Vereinbarung einer Beitragsbefreiung für den Fall der Berufsunfähigkeit oder der Absicherung einer Berufsunfähigkeitsrente oft Vorerkrankungen entgegen. Vor allem eine längere psychotherapeutische Behandlung führt regelmäßig dazu, dass sich der Daumen des Antragsprüfers nach unten dreht. Um gesundheitlich vorbelasteten Kunden die Sicherheit eines garantierten Kapitalaufbaus im Fall der Berufsunfähigkeit zu garantieren, räumt das Tarifkonzept der BarmeniaGothaer Lebensversicherung die Vereinbarung einer Beitragsbefreiung für den Fall der Berufsunfähigkeit bis zu einem Monatsbeitrag von 400 Euro ohne Gesundheitsprüfung mit einer Wartezeit von drei Jahren ein.

Natürlich kann der Altersvorsorgevertrag auch um eine Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung ergänzt werden. Vor allem junge Kunden werden nicht nur den umfassenden Versicherungsschutz, sondern auch die zahlreichen anlass(un)abhängigen Nachversicherungsgarantien für eine bedarfsgerechte Erhöhung der versicherten BU-Rente während der Vertragslaufzeit zu schätzen wissen. Dabei gilt für Berufsanfänger nach Abschluss ihrer Ausbildung oder ihres Studiums, dass die versicherte BU-Rente beim Start in das Erwerbsleben innerhalb von zwölf Monaten bis zu einem Erhöhungsbetrag von 18.000 Euro/Jahr verdoppelt werden kann. Einzige Voraussetzungen für die Einlösung dieser Berufsstarter-Garantie sind der Nachweis eines zeitlich unbefristeten oder auf mindestens zwei Jahre befristeten Arbeitsvertrages und die Angemessenheit des Versicherungsschutzes.

Fazit: Flexibilität ist Trumpf

Mit dem ersten neuen Produkt nach der Unternehmensfusion hat die BarmeniaGothaer Lebensversicherung ein gleicher- maßen hochwertiges wie im höchsten Maße flexibles Altersvorsorgeprodukt auf den Markt gebracht. Mit der neuen fondsgebundenen Rentenversicherung aus dem Hause BarmeniaGothaer kann der Vermittler alle Zielgruppen ansprechen und deren Wünsche und Vorgaben abbilden.