Fondsrente der BarmeniaGothaer: 'Eins, zwei, drei, im Sauseschritt eilt die Zeit, wir eilen mit'Kursschwankungen begrenzen: Der Stabilisierungsbaustein
Kunden, die mit Fonds und ETFs noch keine oder nur wenige Erfahrungen gesammelt haben, neigen bei Kursschwankungen oftmals zu Schnappatmung. Dieser Kundengruppe können ihre Verlustängste mit dem Stabilisierungsbaustein genommen und die Volatilität auf maximal acht Prozent begrenzt werden. Sofern sich ein Kunde für den Stabilisierungsbaustein entscheidet, erfolgt die gemanagte Anlage diversifiziert in Aktien, Anleihen und Rohstoffe. Dabei wird die Investitionsquote in Aktien börsentäglich geprüft und die Aufteilung der Anlage in Aktien, Anleihen und Rohstoffe in Abhängigkeit von der Marktentwicklung variieren.
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Die Entscheidung für den Stabilisierungsbaustein folgt dabei nicht einer Entweder-oder-Regelung, sondern der Versicherungsnehmer kann bei Abschluss des Versicherungsvertrages, aber auch während der Vertragslaufzeit den Stabilisierungsbaustein seinem Portfolio beimischen beziehungsweise die Gewichtung von freier Anlage und Stabilisierungsbaustein auch verändern. Bei dieser Form eines Multi-Asset-Konzepts überzeugen nicht nur die Begrenzung der Volatilität der Anlage und die Flexibilität bei der Beimengung in das Vertragsportfolio, sondern auch die mit 0,5 Prozent/Jahr sehr niedrigen Kosten.
Parken von freiem Kapital im Zinsbaustein
Viele Kunden stehen oft vor der Frage, wo und zu welchen Konditionen freies Kapital kurz- oder mittelfristig geparkt
werden kann. Eine Antwort liefert der Zinsbaustein der neuen fondsgebundenen Rentenversicherung der BarmeniaGothaer Lebensversicherung. Der Versicherungsnehmer kann über den Zinsbaustein Kapital festverzinslich wahlweise monatlich oder jährlich kostenfrei einlegen. Zum Stichtag 16.9.2024 betrug der Zinssatz für die monatliche Anlage 3,10 Prozent. Auch beim Zinsbaustein sichern die Gesellschaften Kunden eine maximale Flexibilität. So kann eine monatliche Anlage während der Vertragslaufzeit zu jedem Monatsersten und eine jährliche Anlage jeweils zum 1.9. eines Kalenderjahres vereinbart werden.
Allerdings kann der Zinsbaustein nicht nur für das Parken von freiem Kapital eingesetzt, sondern auch im Rahmen von Gewinnmitnahmen genutzt werden. Sofern ein Versicherungsnehmer die gute Wertentwicklung eines Fonds sichern möchte, kann das Fondsguthaben über einen Fondswechsel in den Zinsbaustein mit monatlicher oder jährlicher Anlage übertragen werden. Dieses Instrument kann auch im Rahmen des Ablaufmanagements zur Sicherung von Gewinnen eingesetzt werden. Dabei kann der Versicherungsnehmer zwischen einem individuellen oder einem professionellen Ablaufmanagement in den letzten fünf Vertragsjahren wählen.
Der Euro kann nur einmal ausgegeben werden
Bekanntlich katalysiert ein möglichst langer Anlagehorizont die Entwicklung eines Sparvorgangs. Berufsanfänger sind gut beraten, die Weichen für ihre private Altersversorgung frühzeitig nach ihrem Eintritt in das Berufsleben zu stellen. Allerdings ist das Erwerbseinkommen in den ersten Berufsjahren oft für einen bedarfsgerechten Sparvorgang noch zu niedrig oder andere Ausgaben müssen priorisiert werden. Ein Problem, das mit der doppelten Startdynamik in Verbindung mit der fondsgebundenen Rentenversicherung der BarmeniaGothaer Lebensversicherung gelöst werden kann.
Bei Abschluss des Vertrages kann der Kunde beispielsweise seine Rentenversicherung mit einem niedrigen Beitrag und einer Fünf-Prozent-Dynamik in Verbindung mit einer doppelten Startdynamik einrichten. In den ersten zehn Vertragsjahren wird die Rentenversicherung, und gegebenenfalls eine angedockte Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung, mit einer dynamischen Anpassung von jährlich zehn Prozent erhöht. Nach Ablauf von zehn Jahren reduziert sich die dynamische Anpassung auf fünf Prozent/Jahr, sodass ein Inflationsausgleich gesichert wird.
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