Arbeitskraftabsicherung

Preiskampf, Kalkulation und Leistungsversprechen: In der Berufsunfähigkeitsversicherung zeigt sich, wie nachhaltig Versicherer wirklich arbeiten. Im Interview erklären Frank Kettnaker und Christian Pape (ALH Gruppe), warum sie kurzfristige Marktimpulse bewusst nicht mitgehen.

Steigende Fehlzeiten, zunehmende psychische Belastungen und wirtschaftliche Unsicherheiten erhöhen das Risiko von Einkommensausfällen im Erwerbsleben. Gleichzeitig bleibt die Absicherung gegen Berufsunfähigkeit in Deutschland lückenhaft. Versicherer sehen daher zunehmend Arbeitgeber in der Rolle, den Zugang zur Arbeitskraftabsicherung zu erleichtern.

Mehr als die Hälfte der Erwachsenen in Deutschland lebt mit einer chronischen Erkrankung oder dauerhaften gesundheitlichen Einschränkung. Besonders auffällig: Auch jüngere Erwerbstätige berichten zunehmend von mentalen Belastungen. Damit gewinnt die Absicherung der eigenen Arbeitskraft weiter an Bedeutung.

Die Alte Leipziger Lebensversicherung erhöht zum Jahresbeginn 2026 ihre laufende Verzinsung und profitiert zugleich von einer verbesserten Bewertung durch S&P Global Ratings. Die Anhebung der Überschussbeteiligung betrifft sowohl moderne Klassik-Varianten als auch traditionelle Rententarife.

Nur 3 Prozent der Erwerbstätigen in Deutschland besitzen eine Grundfähigkeitsversicherung – und mehr als zwei Drittel haben noch nie von dieser Absicherungsform gehört. Das zeigt eine aktuelle YouGov-Befragung im Auftrag von Swiss Life Deutschland. Sie offenbart ein großes Aufklärungsdefizit – aber auch Chancen für die Beratung.

Die Grundfähigkeitsversicherung gilt als flexibles Werkzeug in der Arbeitskraftabsicherung. Doch Zusatzbausteine wie Arbeitsunfähigkeit, Dread Disease oder Psyche-Schutz treiben die Prämien deutlich in die Höhe. Ein aktuelles Preisbeispiel von Franke und Bornberg zeigt, wie groß die Unterschiede ausfallen.

Die Grundfähigkeitsversicherung wird oft als „BU-Light“ verkauft – doch das führt in der Praxis zu falschen Erwartungen. Das aktuelle Franke-und-Bornberg-Rating zeigt: Leistungen fließen nur unter klar definierten Bedingungen. Vermittler stehen damit vor einer anspruchsvollen Beratungsaufgabe.

Nur knapp 40 Prozent der Tarife zur Grundfähigkeitsversicherung erreichen im aktuellen Franke-und-Bornberg-Rating die Höchstnote FFF+. Neue Kriterien wie die Fähigkeit „Ziehen oder Schieben“ haben die Messlatte deutlich höher gelegt – mit klaren Folgen für Versicherer und Vermittler.

Die Arbeitswelt ist im Wandel – und die LV 1871 zieht bei ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) Konsequenzen. Der Versicherer hat die Prämien in zahlreichen Berufsgruppen gesenkt, neue Berufsbilder in den Versicherungsschutz aufgenommen und die Obergrenzen bei Nachversicherungs- und Karrieregarantie deutlich angehoben. Die Änderungen betreffen über 200 Berufsbilder und sollen Vermittlern neue Spielräume in der Kundenansprache eröffnen.