Schreibtischjob, Handwerk & Co: Arbeitskraft clever absichern

Über eines herrscht bei Verbraucherschützern und Versicherungsexperten Einigkeit: Die Absicherung der Arbeitskraft ist ein Muss. Sonst geht man ein hohes Risiko ein: Mittlerweile muss jeder vierte Deutsche seinen Beruf vorzeitig an den Nagel hängen. Doch welches Produkt eignet sich für den Kunden? Hier gibt es mittlerweile sehr unterschiedliche Lösungen. Bevor Vermittler Empfehlungen aussprechen, klären sie am besten den genauen Bedarf des Kunden ab.

Gut beraten mit dem VorsorgePLANER

Hierbei unterstützt der VorsorgePLANER von Canada Life. Mit ihm können Vermittler die berufliche, finanzielle und familiäre Ausgangslage des Kunden festhalten – worauf dann die weitere Beratung aufbaut: Hat der Kunde Familie und Kinder zu versorgen oder muss er sich nur um seine eigenen finanziellen Bedürfnisse kümmern? Steht ihm ein größeres oder kleineres Budget zur Verfügung? Hat er ein Unternehmen am Laufen zu halten oder eine Immobilie abzuzahlen?

Anschließend kann man eine Lösung wählen und durchspielen, in welcher Höhe eine Absicherung möglich ist. Hier kommt es stets darauf an, dass man dabei seinen Lebensstandard und den Finanzbedarf bei gesundheitlichen Einschränkungen auch abdeckt. Reicht das Budget etwa für eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) in ausreichender Höhe nicht aus, zeigt der VorsorgePLANER weitere Möglichkeiten wie zum Beispiel eine Grundfähigkeitsversicherung auf. Und wer hingegen eher eine hohe Einmalzahlung bei bestimmten Krankheiten als eine monatliche Rente im Visier hat, kann eine Dread-Disease-Versicherung abschließen.

Diese Vielfalt für die unterschiedlichsten Kunden und Budgets war von Anfang an die Biometrie-Maxime von Canada Life in Deutschland. Mit Grundfähigkeitsversicherung und der Dread-Disease-Lösung Schwere Krankheiten Vorsorge machte der Versicherer innovative Vorsorgeformen jenseits der geläufigeren Berufsunfähigkeitsversicherung bekannt.

2014 folgte dann die eigene BU mit einem besonderen Highlight: Als einziger Maklerversicherer hat Canada Life die Höhe der BU-Beiträge und Leistungen während der kompletten Vertragslaufzeit voll garantiert.

Der Allrounder: Berufsunfähigkeitsschutz

Der Berufsunfähigkeitsschutz von Canada Life gibt Kunden eine finanzielle Absicherung, falls sie ihren Beruf nicht mehr ausüben können. Der große Vorteil: Das garantierte Preis-Leistungs-Verhältnis sorgt dafür, dass die Beiträge nicht nach oben klettern. Kunden erhalten so finanzielle Planungssicherheit – auf Wunsch das ganze Erwerbsleben lang.

Der Tarif verzichtet auf die abstrakte Verweisung und zahlt auch dann eine Rente, wenn Versicherte irgendeinen anderen Beruf ausüben könnten. Ist die Berufsunfähigkeit nicht von Dauer, können Kunden mit einer Wiedereingliederungshilfe Unterstützung auf dem Weg zurück ins Berufsleben erhalten. Selbstständige können als Umorganisationshilfe für ihren Betrieb eine Kapitalleistung erhalten. Bei einer Betriebsgröße von weniger als fünf Mitarbeitern wird hier zudem auf die Prüfung der Umorganisationsmöglichkeit verzichtet.

Einfach oder mit Extras: Grundfähigkeitstarife

Gehen, Sehen, Sprechen – alltägliche Fähigkeiten wie diese sind im Arbeitsleben absolut unverzichtbar. Ihr Verlust kann das Ende der Berufstätigkeit bedeuten – besonders für körperlich Tätige. Doch Berufsunfähigkeitsversicherungen sind hier oft zu teuer und zudem im Abschluss meist schwerer zu erreichen.

Eine Grundfähigkeitsversicherung von Canada Life kann daher eine echte, alternative Möglichkeit der Arbeitskraftabsicherung darstellen: 19 Grundfähigkeiten – auch geistige, sind abgesichert, auch bei Erreichen des Pflegegrads 2 tritt der Leistungsfall ein. Kunden erhalten eine monatliche Rente – unabhängig davon, ob sie in Zukunft weiterarbeiten können oder nicht.

Canada Life bietet zwei Tarife an: Der Premium Grundfähigkeitsschutz bietet besonders umfassenden Schutz, von dem zum Beispiel Handwerker profitieren.

Der Leistungsfall tritt hier bereits beim Verlust nur einer Grundfähigkeit ein. So greift der Schutz bei der Fähigkeit „Gebrauch einer Hand“ schon, wenn nur eine Hand betroffen ist. Kunden stehen zudem weitere Optionen offen: Sie können sich auf Wunsch zusätzlich gegen 12 schwere Krankheiten absichern und eine lebenslange Pflegerente einschließen.

Die Basisvariante der Grundfähigkeitsversicherung stellt einen günstigen und leicht abzuschließenden Schutz mit maximal sieben Gesundheitsfragen dar. Sie eignet sich daher auch für Ältere, Menschen mit Vorerkrankungen und bei besonders hohem Absicherungswunsch.

Finanz-Airbag: Schwere Krankheiten Vorsorge

Wer einen Schlaganfall oder eine Krebserkrankung erleidet, durchlebt ein lebensbedrohliches Szenario. Als zusätzliche Belastung kommen oft finanzielle Probleme und Zukunftssorgen hinzu. Die Schwere Krankheiten Vorsorge schafft hier im Leistungsfall mit einer vertraglich vereinbarten Kapitalzahlung Abhilfe – egal, ob man weiterarbeiten kann oder nicht. Abgesichert sind 46 bedingungsgemäß definierte Erkrankungen, darunter die Volkskrankheiten Krebs, Schlaganfall und Herzinfarkt.

Der Kunde kann über die Summe frei verfügen und sich so voll auf die Genesung und seine Zukunft konzentrieren. Dies ermöglicht zum Beispiel eine berufliche Auszeit, besondere Heilmethoden, die die Krankenkasse nicht übernimmt, oder den Umbau von Haus oder Auto.

Die Schwere Krankheiten Vorsorge eignet sich für alle, die bei gravierenden Erkrankungen ein Finanzpolster wünschen. Besonders interessant ist ein Abschluss für Menschen, die finanziell viel Verantwortung tragen: Immobilienbesitzer, die ihren Kredit abzahlen, oder auch Selbstständige. Für Unternehmen kann der Tarif als Keyperson-Absicherung gewählt werden.

Flexibilität ein Leben lang

Alle hier genannten Canada Life-Produkte haben eins gemein: Sie können flexibel an künftige Lebenssituationen angepasst werden. Kunden stehen dafür umfassende Nachversicherungsgarantien offen – ohne erneute Gesundheitsprüfung: etwa bei Heirat, Nachwuchs, einer beruflichen Qualifikation oder Gehaltssteigerung, beim Kauf von Wohneigentum, der Aufnahme einer Finanzierung oder zum 5. oder 10. Jahrestag des Versicherungsbeginns.

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