Mit der DIN-Norm 77235 steht Maklern und Finanzberatern eine standardisierte Methode zur Finanz- und Risikoanalyse von Gewerbekunden zur Verfügung. Mittlerweile ermöglichen drei zertifizierte Software-Tools die Umsetzung in der Praxis.
Drei Jahre nach der Veröffentlichung durch das Deutsche Institut für Normung (DIN) ist die DIN-Norm 77235 nun vollständig im Markt angekommen. Nach Brokerport und Finoso hat nun auch Thinksurance ein zertifiziertes Software-Tool auf den Markt gebracht, das die Norm in die Praxis umsetzt. Damit können Makler, Versicherer und Banken erstmals mit einem einheitlichen, normierten Analyseverfahren die Finanz- und Absicherungsbedarfe von Gewerbekunden ermitteln.
„Die lange Entwicklungszeit der Norm und der dazugehörigen Software ist Beleg für die Größe der Herausforderung, die Komplexität einer ganzheitlichen Finanz- und Risikoanalyse für Gewerbekunden in einen effizient umsetzbaren Prozess zu gießen“, sagt Dr. Klaus Möller, Vorstand des Zertifizierers Defino Institut für Finanznorm AG.
Einheitlicher Standard statt uneinheitlicher Beratungsprozesse
Bislang existierte in der Finanz- und Versicherungsberatung für Selbstständige sowie kleine und mittlere Unternehmen kein einheitliches Vorgehen. Je nach Makler oder Berater konnten die Analyseergebnisse erheblich variieren – mal wurden nur Einzelrisiken betrachtet, mal fehlte eine systematische Priorisierung. Diese Unsicherheit hat viele Makler bislang vom Gewerbegeschäft abgehalten, so Möller.
Die Norm unterteilt sich in fünf Hauptbereiche:
- Haftung
- Menschen im Unternehmen
- Liquidität/Währung
- Verlust/Beschädigung von Sachwerten
- Recht
Unter diesen Kategorien werden 52 potenziell relevante Risiko- und Vorsorgethemen erfasst und nach Dringlichkeit priorisiert. Damit soll sichergestellt werden, dass kein wesentliches Risiko- oder Finanzthema übersehen wird.
Positive Effekte für Makler und Kunden
In Deutschland haben sich bereits über 100 Berater und Gewerbe-Makler auf die DIN 77235 zertifizieren lassen. Sie berichten von positiven Effekten, darunter:
- Mehr Vertrauen im Neugeschäft
- Besseres Verständnis der Unternehmer für ihre finanziellen Risiken
- Höhere Vertragsdichte pro Kunde
- Verbessertes Empfehlungsgeschäft
- Steigerung des Bestandswertes
- Erhöhte Haftungssicherheit für Makler
Nach Angaben von Defino stehen viele Gewerbetreibende dem Einsatz der DIN-Norm positiv gegenüber, weil sie selbst im Alltag mit Normen arbeiten.
Praxisnaher Einblick auf der MMM-Messe in München
Mehr Informationen zur DIN-Norm 77235 bietet Dr. Klaus Möller auf der MMM-Messe der Fonds Finanz am 18. März 2025 um 15.15 Uhr im MOC Veranstaltungscenter in München. Dort wird er die Norm sowie die zertifizierten Software-Tools im Detail vorstellen.
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