Die Bestandszahlen in der betrieblichen Altersversorgung (bAV) steigen seit Jahren, auch im Bereich der Direktversicherung. Diese Entwicklung belegen auch die aktuellen Zahlen des GDV 1 , obwohl seit den vergangenen wegweisenden Neuerungen, wie dem Betriebsrentenstärkungsgesetz (BRSG) im Jahr 2018 und dem GKV-Freibetragsgesetz 2020, einige Zeit vergangen ist.
Es zeigt sich also, dass die Versicherungsunternehmen die ihnen zur Verfügung stehende Zeit effektiv genutzt haben, um ihre Tarife zu verfeinern und ihren Kund*innen immer attraktivere Angebote zu unterbreiten. Professor Michael Hauer, Geschäftsführer des Instituts für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP), unterstreicht dies mit den Worten: “Dieser Trend zeigt sich auch in unserem Rating, denn die Tarife klettern mit ihren Ergebnissen Stück für Stück nach oben.”
Diesen Trend bedarfsgerecht beraten zu können, ist besonders in Zeiten schwindender Unabhängigkeit eine Herausforderung. „Hier können wir gut unterstützen – unabhängig, kompetent und transparent“, so Hauer weiter. „Für ein korrektes und faires Ergebnis, nach unterschiedlichen Selektionskriterien abrufbar, stellt das IVFP mithilfe von fairgleichen.net seine tiefgehenden Rating-Daten in einer kostenlosen Vergleichssoftware zur Verfügung“.
Welche Tarife top sind, zeigt das aktuelle bAV-Rating
Im aktuellen bAV-Rating 2023 untersucht das IVFP zum zwölften Mal die Direktversicherungsprodukte. Es wurden 79 Tarife von 40 Anbietern auf bis zu 87 Kriterien hin untersucht. Die Einteilung der Tarife erfolgt dabei in die Kategorien „Klassik“, „Klassik Plus“, „fondsgebunden mit Garantien“, „Comfort“ und „Indexpolicen“. Wie in den anderen Ratings auch, setzt sich die Gesamtnote aus vier Teilbereichsnoten (Unternehmen, Rendite, Flexibilität sowie Transparenz/Service) zusammen.
Die Ergebnisse werden mit den Auszeichnungen “Exzellent – Sehr Gut – Gut“ bewertet, sowohl im Gesamtergebnis, als auch in den einzelnen Teilbereichen und die Versicherer sind innerhalb der Gesamtnoten alphabetisch sortiert.
Top Tarife der Kategorie „Klassik“
- Lebensversicherung von 1871 a. G. München: Direktversicherung (Gesamtnote: sehr gut)
- NÜRNBERGER Lebensversicherung AG: BetriebsRente (Gesamtnote: sehr gut)
- Hannoversche Lebensversicherung AG: Bausteinrente (Gesamtnote: sehr gut)
- Allianz Lebensversicherungs-AG: Direktversicherung Perspektive
- neue leben Lebensversicherung AG: Aktivplan Klassik Direkt
- Württembergische Lebensversicherung AG: Direktversicherung KlassikClever
- Allianz Lebensversicherungs-AG Direktversicherung: IndexSelect
- neue leben Lebensversicherung AG: PlanX Direkt
- ERGO Vorsorge Lebensversicherung AG: ERGO Betriebs-Rente Index BoLz
- HDI Lebensversicherung AG: TwoTrust Selekt Direktversicherung
- Lebensversicherung von 1871 a. G. München: Rente Index Plus
- neue leben Lebensversicherung AG: PlanX Direkt BoLz
- NÜRNBERGER Lebensversicherung AG: Betriebliche DAX-Rente
- Stuttgarter Lebensversicherung a.G.: .DirektRente index-safe und DirektRente index-safe GrüneRente
- Württembergische Lebensversicherung AG: Direktversicherung IndexClever
- Allianz Lebensversicherungs-AG Direktversicherung: KomfortDynamik
- ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.G.: AL_DuoSmart
- AXA Lebensversicherung AG: Relax bAV-Rente Comfort Plus
- Canada Life Assurance Europe plc: GENERATION business Direktversicherung
- HDI Lebensversicherung AG: SafeInvest Direktversicherung
- Stuttgarter Lebensversicherung a.G.: DirektRente comfort+ und DirektRente comfort+ GrüneRente
- Swiss Life AG Niederlassung für Deutschland: Maximo Kompakt Direktversicherung
- Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung Aktiengesellschaft: VarioInvest Rente
- Allianz Lebensversicherungs-AG Direktversicherung: InvestFlex
- Allianz Lebensversicherungs-AG Direktversicherung: InvestFlex Green
- ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.G.: ALfonds bAV und ALfonds bAV mit VisionGrün
- AXA Lebensversicherung AG: Relax bAVRente Chance
- Continentale Lebensversicherung AG: Rente Invest Garant – Direktversicherung
- Lebensversicherung von 1871 a. G. München: MeinPlan
- NÜRNBERGER Lebensversicherung AG: BetriebsRente InvestGarant
- Stuttgarter Lebensversicherung a.G.: DirektRente performance+ und DirektRente performance+ GrüneRente
- Swiss Life AG Niederlassung für Deutschland: Maximo Direktversicherung
- Württembergische Lebensversicherung AG :Genius Direktversicherung
- Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung Aktiengesellschaft: Vorsorgeinvest Spezial
Exzellente Tarife der Kategorie „Klassik Plus“
Exzellente Tarife der Kategorie „Index“
Exzellente Tarife "Comfort" (Beitragsbezogen)
Exzellente Tarife "Fondsgebunden mit Garantien (BoLz)"
Unter https://ivfp.de/bav-dv-rating-2023/ stehen die vollständigen Ergebnisse online zur Verfügung
Anmerkungen:
Themen:
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