Seit Februar können auch Privatkunden von dem einfachen und effizienten Hybridtarif AL_DuoSmart profitieren, den die Alte Leipziger Lebensversicherung bereits 2021 in der betrieblichen Altersversorgung (bAV) erfolgreich eingeführt hat.
Das Produkt verbindet klassische Anlage im Sicherungsvermögen der Alte Leipziger mit einem ertragsorientierten Fondsinvestment. Bei einer Garantie von 80 Prozent der Beiträge eignet sich AL_DuoSmart neben der laufenden Beitragszahlung insbesondere für die Einmalanlage größerer Summen.
„Rundum Sorglos Paket“ für Vermittler und Kunden
Kunden können sich darauf verlassen, dass der Anteil ihrer Fondsanlagen je nach Kapitalmarktsituation so umgeschichtet wird, dass ihre zugesagte Beitragsgarantie gesichert ist und bei guter Wertentwicklung steigen kann. Drei Jahre vor Rentenbeginn wird der Anteil der sicheren Anlagen sukzessive erhöht, um Wertverlusten durch Kursschwankungen vorzubeugen. Vermittler müssen sich weder um die Fondsauswahl noch das Umschichten oder das Ablaufmanagement kümmern.
Anlagen sind breit gestreut und auf Nachhaltigkeit ausgerichtet
Bei AL_DuoSmart fließt die ertragsorientierte Anlage in den weltweit diversifizierten Fonds „AL GlobalDynamik“. In Kombination mit dem Sicherungsvermögen der Alte Leipziger entsteht so ein vielseitiges Portfolio, das neben globalen Aktien auch Investments in Staats- und Unternehmensanleihen sowie Immobilien oder Infrastruktur umfasst. Dazu zählen auch Solar- und Windenergie, soziale Infrastruktur und Green Bonds. Sowohl im Fonds- als auch im Sicherungsvermögen werden ökologische beziehungsweise soziale Merkmale gefördert.
Umfangreiche Flexibilität
Während der Aufschubzeit sind Zuzahlungen und Dynamiken möglich, ebenso wie Abruf- und Verlängerungsoptionen. Am Ende der Ansparphase können Kunden zwischen monatlicher Altersrente und einmaliger Kapitalzahlung wählen. Der Rentenzeitpunkt lässt sich auch nach Vertragsbeginn nach vorne oder hinten verlegen. Darüber hinaus können Kunden ihren Tarif mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung kombinieren.
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