Für die meisten Menschen ist der Bau eines eigenen Hauses oder der Kauf einer Bestandsimmobilie die größte Investition in ihrem Leben. Damit der Traum vom eigenen Haus oder einer Eigentumswohnung auch erfüllt werden kann, ist die genaue Planung und die Kalkulation der Finanzierung stets von grundlegender Bedeutung. Was sollte aber bei einer Immobilienfinanzierung genau beachtet werden.
Die Kreditrate für eine Immobilienfinanzierung sollte immer im möglichen Rahmen bleiben
Nahezu alle Immobilien werden mit einem Kredit finanziert. Wer sich für den Kauf einer Immobilie entscheidet, muss daher schon im Vorfeld ermitteln, ob der benötigte Kredit den finanziellen Rahmen nicht sprengt. Was am Ende des Monats übrig bleibt, lässt sich ganz einfach ermitteln, wenn man die monatlichen Einnahmen und die anfallenden Ausgaben gegenüberstellt. Ein Großteil der Banken oder auch Immobilienfinanzierer wie heim-und-immobilie.de raten Verbrauchern, dass die monatliche Rate für die Finanzierung 40 Prozent des Nettoeinkommens nicht übersteigen sollte. Die übrigen 60 Prozent des Einkommens sollten für die Finanzierung des Lebensunterhalts, Rücklagen, Neuanschaffungen und gelegentliche Reparaturen übrig sein.
Die Tilgungsrate sollte an das Lebensalter des Kreditnehmers angepasst sein
Eine einfache Rechnung belegt: Wer viel tilgt, benötigt keine lange Zinsbindung für die Finanzierung einer Immobilie. Im umgekehrten Fall bedeutet eine niedrige Tilgung in der monatlichen Rate eine sehr lange Laufzeit. Wer zum Beispiel zu Anfang mit nur einem Prozent tilgt, muss mit einer Laufzeit von mehr als 60 Jahren rechnen. Schon die Erhöhung der Tilgungsrate um zwei Prozentpunkte sorgt dafür, dass die Laufzeit um zwei Drittel kürzer ist. Wichtig ist beim Festlegen der Tilgungsrate und der Laufzeit des Kredits die Berücksichtigung des aktuellen Lebensalters. Wer beim Kauf der Immobilie schon älter ist, hat weniger Zeit bis zur Rente. Bis zu diesem Zeitpunkt sollte der Kredit auf jeden Fall bezahlt sein.
Die Absicherung der Familie spielt bei der Finanzierung einer Immobilie eine wichtige Rolle
Immobilien werden oftmals gekauft, wenn die Kinder noch sehr klein oder in Planung sind. Es ist daher sehr vorteilhaft, einen Immobilienkredit mit einer Risikolebensversicherung abzusichern. Empfehlenswert ist, wenn der Hauptverdiener der Familie diese Police abschließt. Ehepaare mit und ohne Kindern sollten sich gegenseitig mit einem Vertrag absichern. Stirbt ein Partner oder Elternteil, ist die Versicherungsgesellschaft verpflichtet, die vereinbarte Todesfallsumme auszuzahlen.
Diese Summe sollte so hoch gewählt werden, dass die noch bestehende Restsumme vollständig abgelöst werden kann. Der Partner und die Kinder des Haushalts kommen dadurch nicht in Geldnot und müssen das Haus oder die Wohnung nicht aufgeben. Ist bei der Risikolebensversicherung eine annuitätisch fallende Versicherungssumme vereinbart, ist das Darlehen für den Kredit an die Deckungssumme gekoppelt. Bei diesen Lebensversicherungen sinkt die Todesfallleistung jährlich im gleichen Maß wie die Restschuld des Kredits. Für den Versicherungsnehmer hat dies verschiedene Vorteile. So werden zum Beispiel die Beiträge mit der Zeit niedriger und auch die Kreditgewährung wird erleichtert, weil eine sehr gute Absicherung vorhanden ist.
Themen:
LESEN SIE AUCH
Immobilienkredite: Um fünfzigtausend Euro höher als im Vorjahr
Die Bauzinsen haben sich seit Jahresstart mehr als verdreifacht. Entsprechend stiegen die Bau- und Anschlussfinanzierungen im Vergleich zum Vorjahr um 40 Prozent. Besonders in den ostdeutschen Bundesländern wuchsen die Kreditsummen vergleichsweise stark.
Darlehenshöhe rauf, Standardrate runter
Im Dezember erreichte die durchschnittliche Darlehenshöhe mit 297.000 Euro den Maximalwert des Jahres 2023, während die monatliche Standardrate mit 1.435 Euro auf einen Jahrestiefststand fällt. Der anfängliche Tilgungssatz verbleibt trotz gesunkener Bauzinsen auf konstantem Niveau.
Baufinanzierung: Investitionsbereitschaft weiter vorhanden
Zukünftige Immobilienbesitzer sind weiter konstant bereit zu investieren – mit leichter Aufwärtstendenz. So nahm die Summe, die Bauherren und Käufer für ihr neues Haus oder ihre neue Eigentumswohnung aufnahmen, in den zuletzt stetig zu, allerdings nur in kleinen Schritten.
Immobilien: Modernisierungsquote auf dem Tiefpunkt
Alarmierend: Knapp 61 Prozent der Deutschen planen derzeit überhaupt keine (energetischen) Modernisierungsmaßnahmen für ihre selbstgenutzte Immobilie. Diese fehlende Investitionsbereitschaft gefährdet nicht nur die Klimaziele, sondern auch die Zukunft der Immobilien.
Unsere Themen im Überblick
Themenwelt
Wirtschaft
Management
Recht
Finanzen
Assekuranz
Mietpreisbremse bis 2029 verlängert – politische Debatte über Wirksamkeit und Wohnraumpolitik
Der Bundestag hat die Mietpreisbremse bis 2029 verlängert – doch Kritik an ihrer Wirksamkeit reißt nicht ab. Während SPD und Union das Signal für Mieterschutz betonen, spricht die Linke von einem „schlechten Witz“. Die Debatte rückt die ungelöste Wohnraumkrise und die Notwendigkeit tiefgreifender Reformen ins Zentrum.
Ungeziefer in der Mietwohnung: Wer trägt die Verantwortung – und wann?
Wenn Schädlinge zur Mietfrage werden: Wer zahlt, wenn Kakerlaken, Papierfischchen oder Mäuse die Wohnung befallen? Besonders im Sommer häufen sich die Fälle – und damit auch die rechtlichen Konflikte. Ein Überblick über Rechte, Pflichten und Fallstricke für Mieter und Vermieter.
Blitz- und Überspannungsschäden 2024 auf Rekordniveau
Blitze und ihre Folgen haben im Jahr 2024 massive Schäden in deutschen Haushalten angerichtet. Nach aktuellen Zahlen des Gesamtverbands der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) wurden im vergangenen Jahr rund 220.000 Blitz- und Überspannungsschäden gemeldet – eine Zahl, die sich auf ein Schadenereignis alle zweieinhalb Minuten herunterbrechen lässt.
Wohngebäudeversicherung: „Preisanstieg zieht sich durch den gesamten Markt“
Eine Wohngebäudeversicherung bleibt ein essenzieller Bestandteil des privaten Risikomanagements. Doch wie steht es um Qualität und Preisentwicklung aktueller Tarife? Das aktuelle Rating von Franke und Bornberg gibt Antworten – und zeigt: Während die Tarifqualität tendenziell steigt, ziehen die Prämien weiter spürbar an. Hintergrund sind massive Schadenkosten, die Versicherer zur Anpassung zwingen.
Die neue Ausgabe kostenlos im Kiosk
Werfen Sie einen Blick in die aktuelle Ausgabe und überzeugen Sie sich selbst vom ExpertenReport. Spannende Titelstories, fundierte Analysen und hochwertige Gestaltung – unser Magazin gibt es auch digital im Kiosk.
"Das Gesamtpaket muss stimmen"
Bernd Einmold & Sascha Bassir
„Im Vertrieb werden wir unsere Aktivitäten ausbauen und die Kapazitäten dafür verstärken”
Dr. Florian Sallmann