Altersvorsorgeberatung - wo kann es hingehen?
Laut map-Report beträgt die Rendite von klassischen Rentenpolicen aktuell nur noch 1,5 Prozent pro Jahr. Einige Lebensversicherer kommen damit in die Gefahr, nicht einmal mehr ihre Kosten zu decken. Nachhaltig wirkungsvolle neue Wege in der Altersvorsorgeberatung sind also dringend geboten.
Als Alternative wird die "Neue Klassik" beworben, die bei reduzierten Garantien überdurchschnittliche Renditen versprechen. Den Verbrauchern wird damit "jede Menge Sand in die Augen gestreut“, so urteilen die Analysten von Öko-Test in der März-Ausgabe. Deshalb muss, um Garantien zu sichern, auch bei "Neue Klassik"-Tarifen der überwiegende Teil der Beiträge in festverzinsliche Wertpapiere investiert werden. Nur ein kleiner Teil kann in renditeträchtige Anlagen wie Aktien, Zertifikate oder Optionen gesteckt werden. Je niedriger der Marktzins desto geringer fällt dieser Teil aus. Kunden können daher allenfalls geringfügig bessere Ablaufleistungen erwarten als mit der "alten" Klassik. So bleibt ihre Altersversorgung gefährdet.
Raus aus der Komfortzone
Um die Altersvorsorge ihrer Kunden in dieser schwierigen Marktsituation zu verbessern, rät die confee AG Versicherungsmaklern und Finanzberater, ihre Komfortzone zu verlassen und neue Wege zu gehen:
- Kosten senken mit Nettotarifen, ETFs und kostengünstigen „passiven“ Fonds
- Garantien reduzieren
- Höhere Aktienanteile wagen
- Mit „Buy and Hold“ Cost Average-Effekt nutzen
- Rebalancing mindestens einmal pro Jahr durchführen
Die con.fee AG führt laufend Webinare und Tagesseminare zu diesen Fragestellungen durch. Weitere Informationen unter confee.de/termine.
Bild: © Tino Neitz / fotolia.com
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