Photo credit: depositphotos.com
Wer als deutscher Auswanderer in die Schweiz zieht, steht vor vielen organisatorischen Herausforderungen. Eine der wichtigsten Fragen, die dabei geklärt werden muss, ist die Krankenversicherung. In der Schweiz gibt es klare Regeln zur Krankenversicherungspflicht, und besonders für Auswanderer stellt sich die Frage: Wie kann ich mich am besten versichern?
Soll ich in die schweizerische Grundversicherung oder doch lieber eine private Krankenversicherung wählen? In diesem Artikel nehmen wir genau dieses Thema unter die Lupe und schauen uns an, worauf du als deutscher Auswanderer in der Schweiz achten solltest.
Was ist die Private Krankenversicherung?
Eine private Krankenversicherung (PKV) unterscheidet sich von der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) durch ihre Flexibilität und oft umfangreicheren Leistungen. Sie ermöglicht es Versicherten, ihre Versicherungspakete nach ihren individuellen Bedürfnissen zusammenzustellen. Besonders für Auswanderer bietet die PKV interessante Optionen, da sie häufig besseren Zugang zu ärztlichen Leistungen und kürzere Wartezeiten ermöglicht.
Das Schweizer Gesundheitssystem im Überblick
Bevor man sich für eine Krankenversicherung entscheidet, lohnt es sich, das Schweizer Gesundheitssystem zu verstehen. Die Schweiz hat ein duales System, bestehend aus der obligatorischen Grundversicherung (KVG) und zusätzlichen freiwilligen Zusatzversicherungen. Jeder, der in der Schweiz lebt, muss sich innerhalb von drei Monaten nach dem Zuzug bei einer Krankenkasse versichern. Die Grundversicherung deckt dabei die wichtigsten medizinischen Leistungen ab.
Deutsche Auswanderer und ihre Optionen
Als deutscher Auswanderer hast du grundsätzlich zwei Möglichkeiten: Du kannst dich entweder der schweizerischen Grundversicherung anschließen oder eine spezielle private Krankenversicherung für Expats abschließen. Welche Option für dich die bessere ist, hängt stark von deiner Lebenssituation, deinem Gesundheitszustand und deinen finanziellen Möglichkeiten ab.
Vorteile der privaten Krankenversicherung für Expats
Die private Krankenversicherung bietet Expats in der Schweiz einige Vorteile:
• Flexibilität: Du kannst den Versicherungsschutz an deine Bedürfnisse anpassen.
• Schneller Zugang zu Spezialisten: Private Versicherungen bieten oft schnellere Terminvereinbarungen.
• Weltweiter Schutz: Einige Tarife decken auch medizinische Kosten außerhalb der Schweiz ab, was für vielreisende Expats interessant ist.
Nachteile der privaten Krankenversicherung
Natürlich gibt es auch einige Nachteile, die du beachten solltest:
• Höhere Kosten: Eine PKV kann deutlich teurer sein als die Grundversicherung.
• Alter und Gesundheitszustand: Die Beiträge richten sich nach deinem Alter und Gesundheitszustand. Mit steigendem Alter können die Kosten erheblich steigen.
• Wechsel in die Grundversicherung schwierig: Wenn du dich einmal für eine PKV entschieden hast, ist der Wechsel in die Grundversicherung in der Regel nicht mehr ohne weiteres möglich.
Wann macht die PKV Sinn?
Die PKV macht vor allem dann Sinn, wenn du Wert auf einen individuell zugeschnittenen Versicherungsschutz legst, bereit bist, höhere Beiträge zu zahlen und eine besonders gute medizinische Versorgung möchtest. Für junge, gesunde Menschen kann die PKV außerdem eine günstigere Alternative zur schweizerischen Grundversicherung sein.
Voraussetzungen für den Abschluss einer PKV in der Schweiz
Um eine PKV in der Schweiz abzuschließen, musst du in der Regel folgende Voraussetzungen erfüllen:
• Wohnsitz in der Schweiz oder in einem grenznahen Gebiet.
• Nachweis über deinen Gesundheitszustand: Oft werden Gesundheitsfragen gestellt oder sogar eine ärztliche Untersuchung verlangt.
• Einkommensnachweis: Einige Anbieter prüfen dein Einkommen, um sicherzustellen, dass du die Beiträge langfristig tragen kannst.
Wichtige Punkte für Expats
- Kündigungsfristen beachten: Wenn du bereits in Deutschland privat versichert bist, solltest du die Kündigungsfristen beachten.
- Schweizer Versicherer mit Erfahrung im Expat-Bereich: Einige Versicherer haben spezielle Tarife für Expats. Diese können besonders attraktiv sein.
- Zusatzversicherungen: Überlege dir, ob du auch Zusatzversicherungen abschließen möchtest, z. B. für Zahnbehandlungen oder alternative Heilmethoden.
Steuerliche Aspekte
Ein Vorteil der Krankenversicherung in der Schweiz ist, dass die Beiträge in der Steuererklärung absetzbar sind. Dieser Aspekt sollte in deiner Kalkulation nicht fehlen, da er die tatsächlichen Kosten der Versicherung beeinflussen kann.
Fazit – Welche Option ist die Beste?
Ob du dich für die Grundversicherung oder eine private Krankenversicherung entscheidest, hängt stark von deinen persönlichen Prioritäten ab. Die Grundversicherung bietet eine solide Basisversorgung zu einem fairen Preis. Wer jedoch mehr Flexibilität und einen umfassenderen Schutz möchte, ist mit einer PKV besser beraten.
Empfehlungen
- Prüfe alle Optionen sorgfältig: Vergleiche verschiedene Anbieter und Tarife, bevor du dich entscheidest.
- Sprich mit einem Experten: Ein Versicherungsmakler, der sich auf Expats spezialisiert hat, kann dir wertvolle Tipps geben.
- Berücksichtige deine langfristigen Pläne: Überlege, ob du dauerhaft in der Schweiz bleiben möchtest oder nur vorübergehend. Dies kann Einfluss auf deine Wahl haben.
- Lass dich von einem neutralen Versicherungsberater für die Schweiz ausführlich beraten.
FAQs
Kann ich meine deutsche private Krankenversicherung in die Schweiz mitnehmen?
In der Regel nicht. Die meisten deutschen PKVs bieten keinen umfassenden Schutz im Ausland, besonders wenn du dauerhaft in die Schweiz ziehst.
2. Wie hoch sind die Beiträge für eine PKV in der Schweiz?
Die Beiträge variieren stark je nach Anbieter, Alter und Gesundheitszustand. Sie können jedoch deutlich höher sein als die Grundversicherung.
3. Gibt es spezielle PKV-Angebote für Grenzgänger?
Ja, für Grenzgänger gibt es oft spezielle Tarife, die sowohl in Deutschland als auch in der Schweiz gelten.
4. Wie kann ich meine Beiträge in der PKV senken?
Du kannst die Beiträge senken, indem du einen höheren Selbstbehalt wählst oder auf bestimmte Zusatzleistungen verzichtest.
5. Ist es möglich, später von der PKV in die Grundversicherung zu wechseln?
Ein Wechsel zurück in die Grundversicherung ist oft schwierig und unterliegt strengen Bedingungen. Mehr Infos beim Bundesgesundheitsministerium.
Themen:
LESEN SIE AUCH
Neugeborene in der PKV mitversichern
Mit der Kindernachversicherung können Kinder rückwirkend ab Vollendung der Geburt ohne Gesundheitsprüfung und Risikozuschläge sowie ohne Wartezeiten in den Vertrag der Eltern eingeschlossen werden. Was dabei zu beachten ist.
Wettbewerbsverzerrung in der Krankenversicherung beenden
Angestellte in Deutschland müssen im Jahr 2025 deutlich mehr verdienen, um sich zwischen der Gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) und der Privaten Krankenversicherung (PKV) entscheiden zu können. Die Versicherungspflichtgrenze soll auf 73.800 Euro steigen. Die massive Erhöhung greift in die Wahlfreiheit von Millionen Angestellten ein und verzerrt den gut funktionierenden Wettbewerb zwischen GKV und PKV stärker als bisher.
map-report: neues Bilanzrating Private Krankenversicherung 2023
Der map-report 935 analysiert ausgesuchte Bilanzkennzahlen privater Krankenversicherer für die Jahre 2019 bis 2023. Die Neuauflage zeigt, wie sehr das Geschäft von äußeren Einflüssen betroffen ist. Die Alte Oldenburger, die in den letzten Jahren jeweils die beste Bewertung erzielte, gibt die Spitzenposition an die LVM ab. Platz 2 nimmt die Universa und Platz 3 die Alte Oldenburger ein.
Neuer PKV-Hochleistungstarif der uniVersa
uni-Top|Privat 300 - der neue Krankenvollversicherungstarif wurde von Morgen & Morgen anhand von 60 Leistungsfragen untersucht und erhielt die Höchstbewertung „Fünf Sterne“. Ferner verlieh das Produkt-Scoring von Ascore die Bestwertung "Herausragend".
Unsere Themen im Überblick
Themenwelt
Wirtschaft
Management
Recht
Finanzen
Assekuranz
Lebensversicherung: ZZR-Rückflüsse bringen Spielraum
Zinsanstieg, ZZR-Rückflüsse und demografischer Wandel verändern das Geschäftsmodell der Lebensversicherer grundlegend. Die Branche steht finanziell stabil da – doch das Neugeschäft bleibt unter Druck.
Wiederanlage im Bestand: Versicherer verschenken Milliardenpotenzial
In Zeiten stagnierender Neugeschäftszahlen und hoher Leistungsabfüsse rückt der Versicherungsbestand zunehmend in den Fokus strategischer Überlegungen. Das gilt insbesondere für die Lebensversicherung: Dort schlummern ungenutzte Chancen, die Erträge stabilisieren und die Kundenbindung stärken könnten – wenn Versicherer systematisch auf Wiederanlage setzen würden. Der Text erschien zuerst im expertenReport 05/2025.
#GKVTag – Pflegeversicherung unter Reformdruck: Stabilität durch Solidarität
Drei Jahrzehnte Pflegeversicherung – eine sozialpolitische Erfolgsgeschichte mit strukturellen Rissen. Seit ihrer Einführung garantiert sie die Absicherung pflegebedürftiger Menschen und setzt dabei auf das Zusammenspiel von Solidarität und Eigenverantwortung. Doch mit wachsender Zahl Anspruchsberechtigter, einem Ausgabenvolumen von inzwischen 65 Milliarden Euro und einem Beitragssatz von 3,6 Prozent (zuzüglich Kinderlosenzuschlag) gerät das System an seine finanziellen Grenzen.
„Fünf Tierseuchen gleichzeitig – Tierhalter geraten weiter unter Druck“
Mit einem neuen Höchstwert von 96 Millionen Euro Schadenaufwand blickt die Vereinigte Tierversicherung (VTV) auf das bislang teuerste Jahr ihrer Geschichte zurück. Der Großteil der Schäden entstand durch Tierseuchen – allen voran durch die Blauzungenkrankheit, die allein 30 Millionen Euro kostete. Diese betraf 2024 vor allem Wiederkäuer-Bestände in Nordrhein-Westfalen, Rheinland-Pfalz, Schleswig-Holstein und Hessen. Die VTV ist Marktführer in der landwirtschaftlichen Tierversicherung und Teil der R+V Gruppe.
Die neue Ausgabe kostenlos im Kiosk
Werfen Sie einen Blick in die aktuelle Ausgabe und überzeugen Sie sich selbst vom ExpertenReport. Spannende Titelstories, fundierte Analysen und hochwertige Gestaltung – unser Magazin gibt es auch digital im Kiosk.
"Das Gesamtpaket muss stimmen"
Bernd Einmold & Sascha Bassir
„Im Vertrieb werden wir unsere Aktivitäten ausbauen und die Kapazitäten dafür verstärken”
Dr. Florian Sallmann