Weiterhin umtriebig: Die Verbesserungen der Basler Berufsunfähigkeitsversicherung 01/2022

In den letzten fünf Jahren gab es wohl keine Gesellschaft in der Berufsunfähigkeitsversicherung, welche so häufig die Bedingungen verbesserte. Benötigt mancher Versicherer oftmals gefühlt drei Jahre für eine Marktanpassung, passiert dies beim Schweizer Versicherer gefühlt jedes Quartal.

Ein Beitrag von Tobias Bierl, Makler und Gesellschafter der Finanzberatung Bierl GbR

Zum 01. Januar 2022 gab es wieder ein großes Update, wo wir uns die wichtigsten Verbesserungen im Detail ansehen. Soviel sei gesagt – man spielt bei einer Sache jetzt quasi den Vorreiter.

Die Verbesserung der Basler Berufsunfähigkeitsversicherung 01 / 2022 im Einzelnen:

1. Erhöhung der Nachversicherungsoption bis zu 4.000 Euro

Die Nachversicherung ist eines der wichtigen Werkzeuge, um langfristig eine bedarfsgerechte Absicherung darzustellen. In Zeiten von Inflation und dem damit verbundenen Kaufkraftverlust sollte eine hohe Nachversicherungsmöglichkeit für die nächsten Jahrzehnte ein wichtiger Mehrwert sein. Die Basler erhöht nun von 2.500 auf 4.000 Euro und stellt somit einen Spitzenwert am Markt von den Deutschen Lebensversicherer (die Canada Life bietet 10.000 Euro) dar.

Wichtig: Die Erhöhungen erfolgen auch wie bisher ohne erneute Risikoprüfung und nicht nur ohne Gesundheitsprüfung. Es folgt somit eine Abfrage nach:

• Aktueller Beruflicher Tätigkeit
• Gefährlichen Hobbys
• Auslandsaufenthalt
• Rauchverhalten
• Körpergröße / Gewicht

2. Die Anrechnung des Versorgungswerkes beginnt erst ab 48.000 Euro

Bisher wurde die Absicherung über das Versorgungswerk ab dem ersten Euro mit 25 Prozent angerechnet. Dies war ein Novum am bisherigen BUV-Markt. Zuerst hat man sich angepasst und rechnet erst ab einer monatlichen BU-Rente von 4.000 Euro an, nun aber zu 50 Prozent. Damit befindet man sich in der Spitzenklasse. Bei zum Beispiel der Alten Leipziger als bekannter Kammerversicherer findet eine Anrechnung schon ab 36.000 Euro p.a. statt.

3. Wechsel in eine höhere Schulform führt zu günstigeren Beiträgen

Bisher konnte nur ein Wechsel in die gymnasiale Oberstufe gemeldet werden, was zu vergünstigten Beiträgen führt. Nun verbessert die Basler die Bedingungen und spricht von “Die versicherte Person wechselt die Schulform”.

Somit führt ein Wechsel von der Grundschule in die Realschule zu einer Beitragsersparnis. Ganz wichtig = die berufliche / schulische Besserstellung erfolgt ohne erneute Risikoprüfung. Leider hat man weiterhin aber nur fünf Jahre Zeit, seine berufliche Tätigkeit prüfen zu lassen.

4. Verbesserte Leistung bei Erwerbsminderung ohne Altersbeschränkung

Eine unbefristete Rente aus der Sozialversicherung wegen voller Erwerbsminderung war bisher erst ab dem 50. Lebensjahr und einer bisherigen Vertragslaufzeit von zehn Jahren möglich. Nun strich man den Passus mit den 50 Jahren. Besteht der Vertrag seit mindestens 10 Jahren und man bekommt eine volle Erwerbsminderung, ist dies ein Leistungsauslöser für die Basler.

5. Schwere Krankheiten können nun bis 100.000 Euro abgesichert werden

Dieser Baustein hatte bisher nur 5.000 Euro an Absicherung zu bieten. Nun wurde diese Grenze stark erhöht auf bis zu 100.000 Euro, maximal aber drei Jahresrenten. Geleistet wird bei:

• Krebs (fortgeschrittenes Stadium)
• Herzinfarkt
• Schlaganfall
• Multiple Sklerose (mit neurologischen Einschränkungen)
• Folgen eines schweren Unfalles

Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Basler kann also mit einem kleinen “Dread-Disease Baustein” kombiniert werden in einem Vertrag.

Daneben gab es noch einige kleine Verbesserungen in den Vertragsbedingungen für Schüler, Auszubildende und dem Zusatzbaustein Pflegeschutz:

Fazit zu den Verbesserungen der Basler Berufsunfähigkeitsversicherung:

Nachdem die “guten” Versicherer am Markt mittlerweile vom Bedingungswerk zumindest die großen Fallstricke für die meisten Berufsgruppen faktisch sauber gelöst haben, findet jetzt vor allem bei der Technischen Ausgestaltung ein Wettbewerb statt. Mit Nachversicherungsmöglichkeiten von 4.000 Euro sorgt die Basler durchaus für Aufsehen. Man darf gespannt sein, wie die Mitbewerber agieren. Ähnlich interessant bleibt die Frage, ob die Absicherung bei Schweren Krankheiten noch stärker Einfluss nehmen wird in die Berufsunfähigkeitsversicherung.

Zudem sei noch gesagt, dass die große Ankündigungswelle mit “Die Berufsunfähigkeitsversicherung wird 2022 massiv teurer” ausblieb. Zumindest bei der Basler. Viele Berufe sind gegenüber 2021 nach unseren ersten Berechnungen sogar günstiger eingestuft als bisher. Selbst der Branchenprimus Allianz Versicherung stuft viele Berufe 2022 eklatant günstiger ein als noch im Jahr zuvor.

Über den Autor:

Auf seiner Website geht Makler Tobias Bierl vertiefend und praxisorientiert auf die Berufsunfähigkeitsversicherung ein:

Im Artikel „Die Basler Berufsunfähigkeitsversicherung im großen Test“ geht Bierl sehr stark auf die Gesellschaft und den Tarif ein.

Auf seinem Blog zur Berufsunfähigkeitsversicherung berichtet Bierl aus dem Alltag zur Arbeitskraftabsicherung.