Die besten Direkt-Baufinanzierer

Wer einen Immobilienkauf plant, sollte die Angebote der Direktbanken und Online-Vermittler unbedingt vergleichen. Denn auch in der aktuellen Niedrigzinsphase gibt es deutliche Unterschiede. Das zeigt die Studie des Deutschen Instituts für Service-Qualität, für die das DISQ elf Direkt-Baufinanzierer, darunter sechs Online-Vermittler von Baufinanzierungskrediten sowie fünf Direktbanken, getestet hat.

(PDF)
Haus-in-Einkaufswagen-241369957-AS-Vitalii-VodolazskyiHaus-in-Einkaufswagen-241369957-AS-Vitalii-VodolazskyiVitalii Vodolazskyi – fotolia.com

Der Service der Unternehmen wurde anhand von je zehn verdeckten Telefon- und E-Mail-Tests, zehn Prüfungen der Internetauftritte durch geschulte Testnutzer sowie einer detaillierten Inhaltsanalyse der Websites ermittelt. Darüber hinaus erfolgte eine Analyse der Konditionen. Auf der Basis offizieller Unternehmensangaben wurden die Effektivzinssätze und Leistungen in den Kategorien Sofortfinanzierung, Forwardfinanzierung und Volltilgerdarlehen analysiert und vergleichend bewertet.

Insgesamt erzielen die Direkt-Baufinanzierer in puncto Service und Konditionen ein gutes Ergebnis. Dabei kann sich der Testsieger das Qualitätsurteil „sehr gut“ sichern, sechs sind „gut“, jeweils zwei Anbieter sind allerdings nur „befriedigend“ beziehungsweise „ausreichend“. Die Branche überzeugt bei den Konditionen mehr als im Bereich Service.

Große Variation bei Effektivzinsen

Die durchschnittlichen Effektivzinsen sind in allen sieben analysierten Szenarien gegenüber der Vorstudie 2018 gesunken. Allerdings variieren für Darlehensnehmer die Effektivzinssätze zwischen den Anbietern teils erheblich. Die Spanne zwischen dem günstigsten und dem teuersten Angebot liegt bei der Sofortfinanzierung (Laufzeit: 15 Jahre) bei 0,68 Prozentpunkten.

Bei der Forwardfinanzierung über die gleiche Laufzeit treten Unterschiede von immerhin 0,21 Prozentpunkten auf.

Im Bereich Service nicht immer zufriedenstellend

Sowohl am Telefon als auch per E-Mail beraten die Mitarbeiter überwiegend korrekt, aber oft zu oberflächlich. Der Service per E-Mail punktet mit einer sehr hohen Antwortquote und freundlichen Auskünften. Auch die Internetauftritte der Unternehmen schneiden insgesamt gut ab. So reichen beim Service die Ergebnisse der Direkt-Baufinanzierer von „sehr gut“ bis „ausreichend“.

Markus Hamer, Geschäftsführer des Deutschen Instituts für Service-Qualität, dazu:

„Verbraucher sollten auch die Flexibilität der Angebote prüfen – so sind zum Beispiel kostenfreie Tilgungsänderungen oder die Möglichkeiten von Sondertilgungen wichtige Finanzierungsaspekte. Trotz teils großer Unterschiede zeigt der Test, dass einige Unternehmen attraktive Konditionen bieten und zugleich in puncto Service überzeugen.“

Das Ergebnis in der Übersicht

Testsieger wird Interhyp, das als einziges Unternehmen das Qualitätsurteil „sehr gut“ erhält. Der Direkt-Baufinanzierer bietet den besten Service: Anfragen per E-Mail werden sehr zügig und kompetent beantwortet; am Telefon beraten die Mitarbeiter fachlich korrekt und freundlich. Zudem liefert der nutzerfreundliche Internetauftritt viele themenrelevante Informationen und Funktionen, etwa verschiedene Online-Rechner. Auch die Konditionen überzeugen: Interhyp offeriert mit die attraktivsten Effektivzinsen für Sofort- wie auch für Forwardfinanzierungen.

Den zweiten Rang belegt die 1822direkt (Qualitätsurteil: „gut“). Bei vier von sieben Testszenarien sind die Zinssätze mit am günstigsten. Auch bietet das Unternehmen zahlreiche KfW-Förderprogramme. Die Service-Mitarbeiter beantworten E-Mail-Anfragen korrekt sowie vollständig. Auch am Telefon erfolgen kompetente Beratungen: Anrufer erhalten in der Regel verständliche und zudem individuelle Auskünfte.

Auf Rang drei positioniert sich die Comdirect Bank mit einem guten Gesamtergebnis. Der Service per E-Mail punktet mit korrekten, strukturierten Antworten. Am Telefon beraten die Mitarbeiter sehr verständlich und souverän. Zudem bietet die Comdirect Bank für alle untersuchten Darlehensarten attraktive Zinssätze.

Auf den nachfolgenden Plätzen sichern sich weitere Unternehmen das Qualitätsurteil „gut“: Dr. Klein, Check24 (Sieger im Bereich Konditionen), Accedo und DTW - Immobilienfinanzierung.

(PDF)

LESEN SIE AUCH

Unsere Themen im Überblick

Informieren Sie sich über aktuelle Entwicklungen und Hintergründe aus zentralen Bereichen der Branche.

Themenwelt

Praxisnahe Beiträge zu zentralen Themen rund um Vorsorge, Sicherheit und Alltag.

Wirtschaft

Analysen, Meldungen und Hintergründe zu nationalen und internationalen Wirtschaftsthemen.

Management

Strategien, Tools und Trends für erfolgreiche Unternehmensführung.

Recht

Wichtige Urteile, Gesetzesänderungen und rechtliche Hintergründe im Überblick.

Finanzen

Neuigkeiten zu Märkten, Unternehmen und Produkten aus der Finanzwelt.

Assekuranz

Aktuelle Entwicklungen, Produkte und Unternehmensnews aus der Versicherungsbranche.

Die neue Ausgabe kostenlos im Kiosk

Werfen Sie einen Blick in die aktuelle Ausgabe und überzeugen Sie sich selbst vom ExpertenReport. Spannende Titelstories, fundierte Analysen und hochwertige Gestaltung – unser Magazin gibt es auch digital im Kiosk.

"Das Gesamtpaket muss stimmen"
Ausgabe 05/25

"Das Gesamtpaket muss stimmen"

Bernd Einmold & Sascha Bassir
„Im Vertrieb werden wir unsere Aktivitäten ausbauen und die Kapazitäten dafür verstärken”
Ausgabe 03/25

„Im Vertrieb werden wir unsere Aktivitäten ausbauen und die Kapazitäten dafür verstärken”

Dr. Florian Sallmann
"Schema F gibt es nicht mehr"
Ausgabe 10/24

"Schema F gibt es nicht mehr"

Michael Schillinger & Andreas Bahr
Kostenlos

Alle Ausgaben entdecken

Blättern Sie durch unser digitales Archiv im Kiosk und lesen Sie alle bisherigen Ausgaben des ExpertenReports. Zur Kiosk-Übersicht