Ratenkredit – die Bank überzeugen

Treten die Antragsteller souverän auf, erhöht sich die Chance, einen Kredit in der gewünschten Höhe zu erhalten. Die Basis hierfür bildet die richtige Strategie und Vorbereitung, die wir in diesem Ratgeber behandeln werden.

Was ist ein Kreditgespräch?

Ein Kreditgespräch ist ein Treffen zwischen Ihnen und einem Vertreter der Bank oder dem Finanzdienstleister Ihrer Wahl, um die Details Ihres Kreditantrags zu besprechen. Das Gespräch dient dazu, Ihre Kreditwürdigkeit zu prüfen, offene Fragen zu klären und sicherzustellen, dass beide Seiten die Bedingungen des Kredits verstehen. Den perfekten Kredit finden Sie gemeinsam mit dem Berater Ihres Vertrauens oder auch über Online-Vergleichsportale, die zumindest zu Recherchezwecken genutzt werden sollten. Um im Kreditgespräch zu einem guten Ergebnis zu kommen ist eine gründliche Vorbereitung erforderlich.

Wie bereite ich mich auf ein Kreditgespräch vor?

Erscheinen Sie so gut vorbereitet wie möglich zum Kreditgespräch, denn hier wird Ihre Kreditwürdigkeit und damit auch die Konditionen, zu denen Sie einen Kredit erhalten können, verhandelt. Lassen Sie sich von den folgenden Schritten inspirieren, um das bestmögliche Ergebnis zu erzielen:

• Dokumente bereithalten: Bringen Sie alle relevanten Unterlagen mit, die Ihre finanzielle Situation dokumentieren. Dazu gehören beispielsweise Gehaltsabrechnungen, Kontoauszüge, Steuererklärungen und andere finanzielle Nachweise.
• Schufa-Score überprüfen: Überprüfen Sie vor dem Gespräch Ihre Schufa-Akte. Stellen Sie sicher, dass alle dort gespeicherten Informationen korrekt sind, und widersprechen Sie möglichen Fehlern rechtzeitig. Die Schufa-Akte kann einmal pro Jahr kostenlos angefordert werden. Ihr kann der Score, der ein wichtiger Bestandteil Ihrer Bonität ist, entnommen werden.
• Budget erstellen: Erstellen Sie ein detailliertes Budget, welches Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben aufzeigt. Dies gibt der Bank einen klaren Überblick über Ihre finanzielle Situation und Ihre Fähigkeit, den Kredit zurückzuzahlen und ist für die Berechnung der maximalen monatlichen Rate unerlässlich.
• Kenntnis und Optimierung der eigenen Bonität: Verstehen Sie Ihre eigene Kreditwürdigkeit bzw. Bonität. Je besser sie ist, desto günstigere Kreditkonditionen können Sie erhalten. Überlegen Sie, wie Sie Ihre Bonität möglicherweise verbessern können, falls diese nicht optimal ist. Es kann beispielsweise vorteilhaft sein die Zahl der Konten oder Kreditkarten zu reduzieren, bestehende Kredite umzuschulden oder auch länger an einem Ort zu wohnen, da zu viele Umzüge ebenfalls als negatives Zeichen gedeutet werden können.
• Fragen vorbereiten: Überlegen Sie im Voraus, welche Fragen Sie bezüglich des Kredits haben könnten, und bringen Sie diese ins Gespräch ein. Dies zeigt, dass Sie sich gut vorbereitet haben und ernsthaft an einer Zusammenarbeit interessiert sind.
• Rückzahlungsplan erstellen: Erstellen Sie einen klaren Plan, wie Sie den Kredit zurückzahlen möchten. Dies kann die Bank oder den Finanzdienstleister davon überzeugen, dass Sie die finanziellen Mittel und die Absicht haben, den Kredit verantwortungsbewusst zurückzuzahlen.
• Höhe des Kredits überdenken: Seien Sie realistisch mit der Höhe der Darlehenssumme, die Sie benötigen. Beantragen Sie nicht mehr, als Sie tatsächlich benötigen, um finanzielle Belastungen zu vermeiden. Abgelehnte Kreditanträge werden von der Schufa ein Jahr lang gespeichert und belasten Ihre Bonität währenddessen.
• Verständnis für Kreditbedingungen: Lesen Sie die Kreditbedingungen sorgfältig durch und stellen Sie sicher, dass Sie alle Bedingungen verstehen. Wenn Sie Fragen haben, zögern Sie nicht, diese im Gespräch anzusprechen.

Die passende Strategie – 3 Tipps für das Kreditgespräch

1. Selbstbewusstes Auftreten und Transparenz: Präsentieren Sie sich selbstbewusst und professionell. Ein selbstsicheres Auftreten signalisiert der Bank, dass Sie die finanzielle Verantwortung tragen können. Seien Sie zugleich transparent bezüglich Ihrer finanziellen Situation. Verbergen Sie keine relevanten Informationen und erklären Sie etwaige negative Punkte in Ihrer Bonität oder Kredithistorie frühzeitig und offen.
2. Gut vorbereitete Argumentation: Überlegen Sie im Voraus, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit betonen können. Heben Sie Ihre stabilen Einkommensverhältnisse, einen unbefristeten Arbeitsvertrag, eventuell anstehende Lohnerhöhungen und andere positive finanzielle Aspekte hervor. Bereiten Sie sich darauf vor, Ihre Rückzahlungsfähigkeit zu demonstrieren und zeigen Sie durch Ihre Budgetrechnung und Finanzplanung, dass Sie gut vorbereitet sind und den Kredit problemlos zurückzahlen können.
3. Fragen stellen und Verhandlungsbereitschaft zeigen: Seien Sie vorbereitet, Fragen zu stellen, um ein besseres Verständnis für die Kreditbedingungen zu bekommen. Dies zeigt, dass Sie sich aktiv mit dem Kreditprozess auseinandergesetzt haben und kann helfen Verhandlungschancen zu entdecken. Wenn Ihnen die Konditionen nicht vollständig zusagen, fragen Sie höflich nach möglichen Anpassungen. Banken und andere Kreditinstitute sind oft bereit, über die Konditionen zu verhandeln, besonders wenn Sie eine starke Bonität vorweisen können.