HDI: Neue bAV mit Aktienrendite

Die betriebliche Altersversorgung (bAV) ist dank staatlicher Förderung fast immer das lukrativste Angebot für die Altersvorsorge. Mit dem neuen, in Deutschland einzigartigen Angebot der HDI SafeInvest Direktversicherung setzt HDI die Erfolgsstory fondsgebundener Lösungen nach CleverInvest nun auch in der bAV fort. Besonders im Fokus ist dabei neben vielfältigen Flexibilitäten die Anlagemöglichkeit in ertragsstarke und „grüne“ Investmentfonds.

Ins neue Jahr 2022 startet die HDI Lebensversicherung AG mit der innovativen fondsgebundenen HDI SafeInvest Direktversicherung. In einer einzigartigen Form kombiniert SafeInvest die staatliche Förderung und die Garantieleistungen in der betrieblichen Altersversorgung (bAV) mit vielfältigen Flexibilitäten und den Renditechancen der Aktienanlage. Sven Lixenfeld, Vorstandsvorsitzender der HDI Lebensversicherung AG erklärt:

Trotz der aktuellen Situation auf dem Kapitalmarkt mit Anleihezinsen um null Prozent können wir damit hochlukrative Vorsorgeangebote für die Beschäftigten in Deutschland schaffen.

Ein „Börsencrash-Airbag“ in den Investment-Portfolios sorgt zudem dafür, dass monatlich immer 80 Prozent der Fondsguthabens vom Vormonat gesichert sind. Dies sei, so Lixenfeld, ein bemerkenswerter Schutzschirm für alle Versicherten gepaart mit einer Produktgestaltung, die über das gewählte Investment-Portfolio je nach Marktsituation bis zu 100 Prozent Anlage in Aktien ermögliche.

Bei Bedarf kann die Absicherung durch die Bausteine „Safe plus“ und ein innovatives Kapital-Ablaufmanagement noch weiter ausgebaut werden. Lixenfeld:

Nach der sehr erfolgreichen Einführung unserer Fondspolice CleverInvest für die private Altersvorsorge und der Basisrente im Jahr 2021 können wir diese Erfolgsstory nun auch in der bAV fortschreiben. Dazu haben wir viele Elemente von CleverInvest auf das neue bAV-Produkt übertragen.

Mit SafeInvest können man so ausgezeichnete Flexibilitäten und über die Möglichkeit einer hohen Aktienquote auch attraktive Renditechancen bieten, ohne dass der Kunde auf gesetzlich erforderliche Garantien verzichten müsse, so der Vorstandsvorsitzende.

Mehr als acht Millionen Beschäftigte in Deutschland haben bereits Direktversicherungen. Weil durch Vereinbarung mit dem Arbeitgeber dann Gehaltsteile direkt in die finanzielle Absicherung des Ruhestands fließen, müssen auf die Beiträge keine Steuern und Sozialabgaben gezahlt werden. Die Renditen der Anlagen werden durch dieses Entgegenkommen des Staates nach oben gehebelt.

Ein weiterer Bonus: Wenn auch der Arbeitgeber Sozialbeiträge spart, stockt er den Altersvorsorge-Betrag um weitere 15 Prozent auf. In den vergangenen beiden Jahren gab es zudem insgesamt mehrere Verbesserungen wie einen zusätzlichen Freibetrag für die Krankenversicherung, eine zusätzliche Förderung für Geringverdiener oder auch den teilweisen Entfall des Solidaritätszuschlags. Fabian von Löbbecke, Vorstandsvorsitzender der HDI Pensionsmanagement AG und Vorstandsmitglied der HDI Lebensversicherung AG, erklärt:

Das ist ein ganzes Bündel von Attraktivitätssteigerungen der bAV. Und unser neues HDI-Modell setzt mit der renditeorientierten Gestaltung da jetzt sozusagen noch einen deutlichen Bonus obendrauf.

Nachhaltigkeit steht im Fokus

Die Arbeitnehmer können bei der HDI SafeInvest Direktversicherung zwischen nachhaltigen, chancenorientierten und schwankungsarmen Anlagen mit breiter Risikostreuung über verschiedene Anlageklassen wählen. Die nachhaltigen oder „grünen“ Investments zeigen sich dabei auch besonders renditestark. Lixenfeld:

Hierfür sorgt zum einen der c, der zu einer immer stärkeren Nachfrage nach nachhaltigen Investmentmöglichkeiten führt. Zum anderen schreitet die ganze weitere wirtschaftliche und technologische Entwicklung in diese Richtung voran.

Unternehmen, die nachhaltige Innovationen und Lösungen am Markt anbieten, werden davon profitieren. An grünen Investments gehe kein Weg mehr vorbei, ist sich Lixenfeld daher sicher.

Die Ausrichtung auf Nachhaltigkeit gehört auch zur Unternehmensphilosophie des HDI. Der Versicherer fördere weltweit nachhaltiges Wirtschaften und richte sich nach den zehn universellen Prinzipien des UN Global Compact. In der Versicherungstechnik sowie bei der Kapitalanlage beachte man ESG-Kriterien, erläutert Lixenfeld: Da sei es nur folgerichtig, jetzt auch in der betrieblichen Altersversorgung diesen Nachhaltigkeits-Schritt zu gehen.

Auch die Verlässlichkeit steht bei HDI und beim neuen Angebot der HDI SafeInvest im Fokus. So ist die Kombination der Direktversicherung mit einer Berufsunfähigkeitszusatzversicherung sehr vorteilhaft für Beschäftigte. Löbbecke erläutert:

Denn so sind Arbeitnehmer auch im Falle einer folgenreichen Erkrankung finanziell abgesichert.

Zudem können erworbene Rentenansprüche im Rahmen der gesetzlichen Möglichkeiten zu jedem neuen Arbeitgeber mitgenommen werden.

Die Highlights der neuen HDI SafeInvest Direktversicherung im Überblick:

• Einzigartige Kombination von bAV und Fondsinvestments mit der Chance, Aktienquoten von bis zu 100 Prozent zu erreichen 
• Möglichkeit einer „grünen“ Anlage im bAV-Mantel 
• Einfach und verständlich – mit bewusst reduzierter Auswahl der Investment-Komponenten
• Überzeugende Sicherheit durch 80 Prozent Kapitalgarantie und „Börsencrash-Airbag“
• Mit Inanspruchnahme der Bausteine „Safe plus“ und Kapital-Ablaufmanagement kann das erreichte Guthaben auf Wunsch noch weiter effizient gesichert werden
• Durch Kombination mit einer Berufsunfähigkeitszusatzversicherung kann der Schutz der Arbeitskraft staatlich gefördert ergänzt werden
• Durch maximale Flexibilitäten beispielsweise in der Beitrags- und Leistungsgestaltung passt sich die HDI SafeInvest Direktversicherung dem individuellen Lebenszyklus des Kunden ideal an

Bilder(2–3): © HDI Lebensversicherung AG