Erbfolge

„Besser mit warmer Hand schenken, als mit kalter …“ – das alte Sprichwort gilt auch heute noch. Entsprechend beschäftigt die Frage, eine Immobilie zu schenken oder zu vererben, viele Menschen bei einer langfristigen Vermögensplanung. Einige Experten-Tipps für eine fundierte Entscheidung.

Grundsätzlich kann jeder Bürger sein Erbe selbst bestimmen. Wenn jedoch kein Testament oder Erbvertrag vorliegt, wird die Erbfolge gesetzlich geregelt. Diese deckt selbst komplexe Sachverhalte in ausreichendem Umfang und ohne Interpretationsspielraum ab.

Ab sofort erweitert der Digitale Nachlassmanager der Deutschen Vorsorgedatenbank AG und SKW Schwarz Rechtsanwälte exklusiv das Angebot des Loyalty-Programms 4circles der Fonds Finanz. Das Tool wurde mit Fachanwälten für Erb- und Steuerrecht entwickelt und ermöglicht auch ohne eigenes juristisches Fachwissen, ein rechtsgültiges Testament zu erstellen.

Die Testamentseröffnung ist für manchen Erben ein Jubeltag, für andere dagegen ein traumatisches Erlebnis. Wenn die Geschwister alle im Testament bedacht werden und nur der eigene Name darin nicht vorkommt, ist die Enttäuschung groß. Haben die Eltern mich vergessen? Was habe ich falsch gemacht? Erbe ich jetzt gar nichts?

Lieber früher als später sollten sich Eigentümer mit der Frage beschäftigen, was nach ihrem Ableben mit ihrer Immobilie geschehen soll. Eine Erbschaft kann schnell zu hohen Steuern und Unstimmigkeiten unter den Hinterbliebenen führen. Es muss also eine Alternative her. 

Im Rahmen der ganzheitlichen Kundenberatung und Finanzplanung gewinnen generationenübergreifende Themen immer mehr an Bedeutung. Qualifizierte Finanzdienstleister sollten somit auch über Expertise in den Kompetenzfeldern der „Generationenberatung“ verfügen. Denn anders als bei Versicherungen, die im Schadensfall Geldleistungen zusichern, kann so mancher Ernstfall im täglichen Leben, wie zum Beispiel eine schwere Krankheit oder Pflegebedürftigkeit, zur Handlungsunfähigkeit der Angehörigen ...

Eines der derzeit spannendsten Themen in der Finanzberatung ist die Generationenberatung. Hierzu qualifiziert die IHK-zertifizierte Ausbildung zum Generationenberater. Damit sich die Investition in der Neukundenakquise, beim Geschäftsvolumen und im Imagegewinn rechnet, sollte sich jeder Generationenberater intensiv mit folgenden Fragen auseinandersetzen:

Eine Studie belegt, dass auf Deutschland eine Erbschaftswelle zukommt. 3,1 Billionen werden in den nächsten zehn Jahren vererbt, da die Generation 70 Plus sehr viel Vermögen aufgebaut hat. Nach Angaben des Deutschen Instituts für Altersvorsorge werden die Erben in Deutschland sehr unterschiedlich profitieren.