Frei entscheiden für die Gesundheit

Die Absicherung gegen die finanziellen Risiken einer schweren Erkrankung ist in Deutschland noch ein relativ junges Geschäftsfeld. Die gängigen Bezeichnungen Dread Disease oder auch Critical Illness stammen deshalb aus dem angelsächsischen Raum, in dem entsprechende Produkte bereits seit über 20 Jahren weitverbreitet sind. Hauptleistung einer solchen Police ist dabei die Zahlung von Einmalkapital beim Eintritt einer in den Versicherungsbedingungen beschriebenen, schweren Erkrankung.

Bei dieser Versicherungsform geht es also nicht darum, dem Kunden eine bestimmte Behandlung zu ermöglichen, wie dies beispielsweise in der Krankenversicherung der Fall ist. Vielmehr kann er das erhaltene Geld so nutzen, wie er es persönlich für am sinnvollsten hält. Das Kapital aus einer Dread-Disease-Versicherung versetzt den Kunden in die Lage, verschiedene Ziele zu erreichen. Abhängig von der Krankheit und der persönlichen Lebenssituation kann das Geld beispielsweise bei der Diagnose Krebs verwendet werden, um Zugang zu einer renommierten Privatklink oder zu neuartigen Behandlungsverfahren im Ausland zu erhalten.

Wer dagegen einen Schlaganfall überstanden hat, wird die Mittel vielleicht nutzen, um das Eigenheim behindertengerecht umzubauen. Schließlich ist es für viele Menschen sehr wichtig, auch im Falle einer schweren Erkrankung im eigenen Zuhause bleiben zu können. Freiberufler und Selbstständige werden mit der Zahlung dagegen ihre wirtschaftliche Existenz sichern. Sie können beispielsweise nach einem überstandenen Herzinfarkt die laufenden Kosten während einer mehrmonatigen Auszeit decken und nach der Genesung zunächst in Teilzeit ihre Tätigkeit
fortführen.

Jeder zweite Deutsche hat einer aktuellen Umfrage zufolge Angst vor einer schweren Erkrankung. Wie begründet die Sorge ist, zeigt die Statistik: Jedes Jahr erkranken hierzulande über eine Million Menschen in allen Lebenslagen und Lebensabschnitten schwer, davon allein rund eine halbe Million an Krebs.

Eine Dread-Disease-Versicherung steht nicht in Konkurrenz zur Berufsunfähigkeits-Versicherung (BU), da die Ziele, die mit diesen Produkten erreicht werden sollen, in der Regel unterschiedlich
sind. Beide ergänzen sich sogar hervorragend. Bei einer BU-Versicherung wird der Verlust der Arbeitskraft abgesichert. Der Kunde erhält in diesem Fall eine regelmäßige Rentenzahlung, um seinen Lebensunterhalt und auch Lebensstandard zu sichern.

Bei der Dread-Disease-Versicherung ist dagegen nicht der Verlust der Leistungsfähigkeit das entscheidende Kriterium, sondern allein das Vorhandensein einer versicherten Krankheit. Mit der Kapitalzahlung werden dann üblicherweise Maßnahmen finanziert, die positiv zur Gesundung des Kunden beitragen. Der langfristige Erhalt des Lebensunterhalts sollte deshalb über die BU erfolgen.

NÜRNBERGER ErnstfallSchutz: Einzigartige Produktfeatures

Die Nürnberger Lebensversicherung bietet ihren Kunden seit Februar 2016 unter dem Namen „NÜRNBERGER Ernstfall-Schutz“ eine eigenständige Dread-Disease-Absicherung an. Versichert sind dabei 50 schwere Krankheiten inklusive der fünf häufigsten: Krebs, Herzinfarkt, Alzheimer, Schlaganfall und Parkinson. Außerdem besteht Schutz zum Beispiel für Multiple Sklerose, Muskeldystrophie oder eine Querschnittslähmung. Bei Eintritt eines Leistungsauslösers zahlt die NÜRNBERGER nach einer 14-tägigen Karenzzeit eine Kapitalleistung in vereinbarter Höhe, maximal drei Millionen Euro, aus.

Daneben wird bei vier sehr häufigen Krankheiten (invasiv wachsender Krebs, Herzinfarkt, Schlaganfall und Multiple Sklerose) auch bei weniger gravierenden Krankheitsverläufen bereits eine Teilsumme fällig. Sollte sich der Krankheitszustand verschlechtern, zahlt die Nürnberger den Rest der Versicherungssumme aus. Weiterhin sind auch die Kinder der hauptversicherten Person ab Geburt automatisch und ohne Mehrbeitrag gegen die gleichen schweren Erkrankungen mitversichert.

In Dread-Disease-Produkten auf dem Markt werden Kinder in der Regel erst nach einer Karenzzeit versichert. Da schwere Krankheiten bei Kindern aber leider in der Regel bereits bei Geburt bestehen, wurde auf den Schutz ab Geburt besonderes Augenmerk gelegt. Der Kinderschutz kann optional um weitere acht spezifische Kinderkrankheiten ergänzt werden. Die Erweiterung umfasst dann unter anderem angeborene Herzfehler, Mukoviszidose, Vergiftungen oder auch gravierende Stoffwechselstörungen. Das Produkt eignet sich somit perfekt für junge Familien oder Paare mit Familienplanung.

Die Nürnberger bietet den ErnstfallSchutz in zwei Varianten, Comfort und Premium, an. Mit ZweitSchutz (im Fall einer weiteren Erkrankung kann die Versicherungssumme ein zweites Mal ausgezahlt werden), SofortHilfe (eine Vorauszahlung auf die Versicherungssumme bereits bei Vorlage der Diagnose) und Assistance-Leistungen (fachärztliche Beratung über eine Telefonhotline) weist der Premium-Tarif ein nochmals erhöhtes Leistungsspektrum auf.

Bei der gesamten Gestaltung des Produkts stand außerdem im Fokus, ein transparentes und modernes Bedingungswerk nach deutschem Aufsichtsrecht zu schaffen. Dadurch ergibt sich in der Beitragskalkulation ein garantierter Bruttobeitrag, der um Überschussanteile verringert wird. Die Konstellation gibt Kunden über die gesamte Laufzeit Beitragssicherheit. Nur diese Gestaltung trägt nach unserem Verständnis den Erwartungen der sicherheitsaffinen Zielgruppe für ein solches Produkt Rechnung.

Mit diesen und weiteren Tarifmerkmalen ist der NÜRNBERGER ErnstfallSchutz einzigartig auf dem deutschen Markt. Er bietet bis zu 58 Leistungsauslöser, die Möglichkeit, eine zweite schwere Erkrankung zu versichern, und auf Wunsch umfangreiche Assistance-Leistungen. Damit stellt das Produkt durch die herausragenden Leistungen auch eine optimale Ergänzung zur Berufsunfähigkeitsabsicherung dar.

Weitere Informationen zum Produkt finden Interessierte hier.

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