Die Wohngebäudeversicherung zählt sicherlich zu einer der wichtigsten Absicherungen im Bereich der privaten Sachversicherungen. Wie wichtig ein guter Versicherungsschutz ist, hat sich in den letzten Jahren immer wieder bei verheerenden Schäden gezeigt.
So hat zum Beispiel die Orkanserie bestehend aus den Orkanen Ylenia, Zeynep und Antonia im Februar 2022 laut GDV zu einer Gesamtschadensumme von 1,4 Milliarden Euro geführt. „Die Preis- als auch die Leistungsunterschiede in der Wohngebäudeversicherung sind gewaltig“, sagt Melanie Freund-Reupert, Leiterin des Sachversicherungsbereichs des Vergleichs- und Analysehauses softfair.
„Die Tarife differenzieren sich hierbei immer mehr über Tarifbausteine und damit wird die Beratung immer komplexer.“ so Freund-Reupert weiter. Für das aktuelle softfair Leistungsrating im Bereich der Wohngebäudeversicherung wurden 126 Tarife mit über 260 Varianten von 35 Versicherungsgesellschaften untersucht. Dabei wurde das Leistungsrating um 6 weitere Kriterien erweitert und analysiert nun 47 Leistungskriterien.
Das softfair Wohngebäude Leistungsrating
Im Einzelnen wurden folgende Anpassungen in dem Jahrgang 2023/2024 vorgenommen:
Anpassung der Gewichtungen bei den nachstehenden Ratingkriterien (in alphabetischer
Reihenfolge):
- Dekontaminationskosten
- Feuernutzwärmeschäden
- Anprall von Straßen- und Schienenfahrzeugen (Gefahr Feuer)
- Anprall von Wasserfahrzeugen (Gefahr Feuer)
- Blindgängerschäden (Gefahr Feuer)
- In das Gebäude eindringende Witterungsniederschläge (Gefahr Leitungswasser)
- Kosten zur Beseitigung von Rohrverstopfungen (Gefahr Leitungswasser)
- Schmorschäden (Gefahr Feuer)
- Alte Leipziger Versicherung AG: Tarif comfort – 5.275 von 5.300 Punkten
- Janitos Versicherung AG: Tarif Best Selection inklusive Baustein Allgefahren und MultiGarantie – 5.275 von 5.300 Punkten
Folgende weitere Ratingkriterien wurden aufgenommen (in alphabetischer Reihenfolge):
Das Analyseverfahren
Jedes für das softfair Leistungsrating herangezogene Kriterium wird mit 100 Punkten bei vollständiger Erfüllung bewertet. Leistungen, die nur teilweise erfüllt werden, erhalten transparent nachvollziehbare Abstufungen. Jedes Kriterium wird darüber hinaus je nach Relevanz mit einem Wertigkeitsfaktor gewichtet. Das erzielte Gesamtergebnis wird anhand von einem definierten Punktebereich von einem bis zu fünf Eulenaugen dargestellt.
Ergebnisse (Einfamilien- sowie Zweifamilienhäuser)
Diese Tarifkombinationen erhielten hierbei die Höchstbewertung (in alphabetischer Reihenfolge):
Themen:
LESEN SIE AUCH
„Wenn es den Versicherern nicht gelingt, das Profil der Unfallversicherung zu schärfen, wird sie mittelfristig Kunden verlieren“
Franke und Bornberg hat die private Unfallversicherung erneut unter die Lupe genommen – mit ambivalentem Ergebnis. Zwar steigt die Zahl der Spitzentarife leicht an. Doch das eigentliche Problem der Branche liegt tiefer: Ein „Flickenteppich“ aus Bedingungswerken und fehlenden Standards erschwert nicht nur die Analyse, sondern könnte langfristig das Vertrauen von Kundinnen und Kunden untergraben.
Blitz- und Überspannungsschäden 2024 auf Rekordniveau
Blitze und ihre Folgen haben im Jahr 2024 massive Schäden in deutschen Haushalten angerichtet. Nach aktuellen Zahlen des Gesamtverbands der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) wurden im vergangenen Jahr rund 220.000 Blitz- und Überspannungsschäden gemeldet – eine Zahl, die sich auf ein Schadenereignis alle zweieinhalb Minuten herunterbrechen lässt.
Elementarschadenversicherung: Breite Zustimmung zur Pflichtversicherung
Die Diskussion um eine gesetzliche Versicherungspflicht gegen Elementarschäden nimmt an Fahrt auf. Nachdem die neue Bundesregierung das Vorhaben in den Koalitionsvertrag aufgenommen hat, zeigt eine aktuelle Umfrage des Vergleichsportals Verivox eine breite Unterstützung in der Bevölkerung.
Provinzial Konzern mit starkem Wachstum über Branchenniveau
Der Provinzial Konzern hat das Geschäftsjahr 2024 mit einem deutlichen Wachstum und einem Jahresüberschuss von 354,8 Mio. Euro vor Steuern abgeschlossen. Die Gesamtbeitragseinnahmen des Konzerns kletterten erstmals über die Marke von 7 Mrd. Euro – ein Plus von 7 %. Mit einer Schaden-Kosten-Quote von 87,9 % lag der öffentliche Versicherer erneut klar unter dem Branchenschnitt von 96 %.
Unsere Themen im Überblick
Themenwelt
Wirtschaft
Management
Recht
Finanzen
Assekuranz
„Je flexibler eine Risikoversicherung, umso besser schützt sie“
Die Risikolebensversicherung wächst wieder: 2023 stieg die Zahl der Verträge erstmals seit Jahren um 4,34 %. Doch trotz des Aufschwungs bleibt die Qualität vieler Tarife ausbaufähig. Das zeigt die aktuelle Analyse von Franke und Bornberg.
DIN-Standard schafft einheitliche Kriterien für nachhaltige Geldanlagen
Nachhaltige Finanzprodukte sind auf dem Vormarsch, doch ihre Bewertung war bislang uneinheitlich. Das Deutsche Institut für Normung (DIN) will das mit der neuen DIN 77236-2 ändern. Deren Ziel: ein verbindlicher Standard, der Transparenz und Vergleichbarkeit nachhaltiger Geldanlagen verbessert.
„Die neuen PKV-Premiumtarife überbieten sich regelrecht“
In der Privaten Krankenversicherung (PKV) verschiebt sich der Wettbewerb ins Premiumsegment - zu diesem Ergebnis kommt das M&M Rating PKV-Vollversicherung. Dessen Ergebnisse wurden nun erstmals auch auf der Webseite von MORGEN & MORGEN veröffentlicht.
WIFO GmbH erneut als „Top Company“ ausgezeichnet
Bereits zum vierten Mal in Folge wurde die WIFO GmbH mit dem kununu Top Company-Siegel ausgezeichnet.
Die neue Ausgabe kostenlos im Kiosk
Werfen Sie einen Blick in die aktuelle Ausgabe und überzeugen Sie sich selbst vom ExpertenReport. Spannende Titelstories, fundierte Analysen und hochwertige Gestaltung – unser Magazin gibt es auch digital im Kiosk.
"Unabhängigkeit hat viele Gesichter"
Was bedeutet Unabhängigkeit im Versicherungsvertrieb wirklich?