Die SCHUFA ist ein Unternehmen, um das sich zahlreiche Mythen ranken. Denn immerhin weiß die Auskunftei alles über die Finanzen von Verbrauchern und ist maßgeblich dafür verantwortlich, ob Kredite erteilt werden, oder? In diesem Beitrag klären wir über die größten Mythen auf, welche mit der SCHUFA in Verbindung gebracht werden.
Was ist die SCHUFA?
Die SCHUFA ist eine Abkürzung und steht für Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung. Die Institution wurde 1950 gegründet und hat ihren Hauptsitz in Wiesbaden. Die SCHUFA Hauptaufgabe der SCHUFA ist es, Daten über Privatpersonen und Unternehmen zu sammeln, um deren Kreditwürdigkeit beurteilen zu können.
Diese Informationen werden dann von Banken, Vermietern, Arbeitgebern und anderen Institutionen verwendet, um Entscheidungen über die Vergabe von Krediten, die Vermietung von Immobilien oder die Gewährung von Darlehen zu treffen. Neben ihren Dienstleistungen zur Kreditwürdigkeitsprüfung bietet die SCHUFA auch Dienstleistungen zur Betrugsbekämpfung und zum Identitätsschutz an. Die SCHUFA ist eine der größten Auskunfteien in Europa und verfügt über 80 Millionen Datensätze zu Privatpersonen und Unternehmen.
Eine negative SCHUFA kann nicht ausgebessert werden
Viele Personen sehen die Gefahr von negativen SCHUFA-Einträgen wie ein Damoklesschwert über sich schweben, wenn es zu Zahlungsverzügen oder gerichtlichen Mahnverfahren kommt. Denn ein Mythos besagt, dass negative Einträge unwiderrufbar gespeichert werden und die Bonität für immer beeinträchtigen.
Doch das ist natürlich nicht der Fall. Finanzielle Situationen können sich ändern und das weiß natürlich auch die SCHUFA. Negative Einträge werden nur über einen gewissen Zeitraum hinweg gespeichert. Die Speicherung der Daten wird von der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung sogar ganz transparent dargestellt. Selbst eine negative SCHUFA bedeutet nicht gleich das Ende der Welt. Denn ein Kredit trotz Schufaeintrag ist ohne Probleme möglich, wenn Verbraucher gezielt danach suchen.
Jeder kann SCHUFA-Daten abfragen
Einer der größten Mythen rund um die SCHUFA ist, dass jede Person Daten abfragen kann. Dies würde bedeuten, dass sich Familien, Freunde oder flüchtige Bekannte Informationen über die finanziellen Möglichkeiten und die Bonität holen könnten. Das ist natürlich nicht korrekt. Denn bei der SCHUFA können nur Dritte Daten abfragen, die eine Berechtigung dazu haben. Zusätzlich dazu muss der betroffene Verbraucher abhängig von der Auskunftsanfrage zusätzlich sein Einverständnis abgeben.
Doch wer ist generell zur Abfrage berechtigt? Zu den Ermächtigten zählen Unternehmen, Vermieter und Banken. Möglich ist die Abfrage von Daten aus der SCHUFA jedoch nur, wenn bereits ein Vertragsverhältnis besteht. Die Ausnahme ist, wenn Verbrauche einen Vertrag wünschen. Dann können SCHUFA-Daten auch bereits vorab abgefragt werden. In vielen AGBs und Kreditanfragen ist eine Klausel bezüglich einer SCHUFA-Abfrage integriert. Mit der Unterschrift akzeptiert der Verbraucher die Überprüfung seiner SCHUFA-Daten.
Die eigenen SCHUFA-Daten sind tabu
Häufig wird behauptet, dass es nicht möglich ist, die eigenen SCHUFA-Daten abzufragen. Doch auch dieser Mythos entpuppt sich als nicht richtig. Generell gilt, dass jede Privatperson das Recht hat, seine eigenen Daten bei der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung anzufragen und einzusehen. Während diese Abfrage in der Vergangenheit kostenfrei war, ist die Überprüfung der eigenen SCHUFA-Daten mittlerweile einmal pro Jahr kostenfrei möglich.
Die SCHUFA ist eine staatliche Institution
Da die SCHUFA so allgegenwärtig ist und von Bankinstituten und renommierten Unternehmen genutzt wird, liegt der Verdacht nahe, dass es sich um eine staatliche Institution handelt. Doch die SCHUFA ist keine Behörde, sondern ein privat geführtes Unternehmen, welches Daten sammelt, auswertet und in aufbereiteter Form verkauft. Das Unternehmen ist in der Zwischenzeit zu einer Aktiengesellschaft umgewandelt worden und wird von verschiedenen Teilhabern gehalten.
Die SCHUFA kann nur negativ sein
Ein Mythos rund um die SCHUFA lässt glauben, dass in der SCHUFA generell nur negative Einträge gespeichert werden und Personen mit guter Zahlungsmoral und herausragender Bonität gar nichts mit der Institution zu tun hätten. Doch auch das ist nicht korrekt.
Denn um ein möglichst genaues Bild von der Zahlungsfähigkeit eines Verbrauches zu bekommen, speichert die SCHUFA natürlich auch positive Daten. Bei der SCHUFA handelt es sich somit de facto um kein Schuldenregister. Ganz im Gegenteil werden laut Angaben des Unternehmens circa 90 Prozent positive Daten gespeichert.
Die Bonitätsprüfung erfolgt durch die SCHUFA selbst
Die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung hat mit der Bonitätsprüfung selbst rein gar nichts am Hut, weswegen auch dieser Mythos entkräftet werden kann. Es handelt sich um eine reine Auskunftei, die Daten zur Verfügung stellt.
Die SCHUFA weiß alles über die finanzielle Lage
Auch der letzte Mythos ist alles andere als richtig. Denn die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung kennt weder das Einkommen noch die generellen Vermögensverhältnisse. Die SCHUFA sammelt nur Daten, die für vertragliche Vereinbarungen, Kreditaufnahmen und Geschäftsabläufe relevant sind.
Themen:
LESEN SIE AUCH
SCHUFA führt transparenten Bonitätsscore ein: Verbraucher können Punkte künftig selbst nachvollziehen
Lange war unklar, wie genau der SCHUFA-Score berechnet wird – Verbraucherschützer kritisierten die mangelnde Nachvollziehbarkeit. Nun reagiert die SCHUFA mit einem grundlegenden Kurswechsel: Mit dem neuen Score-Modell können Verbraucher erstmals nachvollziehen, welche Faktoren ihre Bonität bestimmen – und aktiv Einfluss darauf nehmen. Was sich ändert – und was bleibt.
Zahlungsmoral der Kunden lässt nach – so können Unternehmen gegensteuern
Die Einstellung gegenüber Rechnungen hat sich bei vielen Kunden verändert. Wollte früher ein Verzug vermieden werden, um keinen schlechten Eindruck zu hinterlassen, werden Zahlungsaufforderungen heute nachlässiger behandelt, auch mit gravierenden Konsequenzen.
EuGH: SCHUFA-Score darf nicht maßgeblich für Bonität sein
Die größte deutsche Auskunftei darf die Bonität von Verbrauchern nur unter ganz bestimmten Voraussetzungen bewerten und auch die jahrelange Vorratsdatenspeicherung von Informationen über die Erteilung einer Restschuldbefreiung ist rechtswidrig.
Arbeitslosenkredit ohne Schufa: Mythos oder Realität?
Arbeitslosigkeit erschwert oft eine Kreditzusage, da Banken meist ein regelmäßiges Einkommen als Sicherheit für die Rückzahlung sowie eine Prüfung durch die Schufa verlangen. Können Arbeitslosenkredite ohne Schufa eine realistische Option sein? Welche Möglichkeiten und Risiken bergen sie?
Unsere Themen im Überblick
Themenwelt
Wirtschaft
Management
Recht
Finanzen
Assekuranz
In der Steuerung des Kreditrisikos liegt ein strategischer Hebel
Protektionismus, Handelskonflikte, geopolitische Risiken – die Unsicherheit an den Märkten bleibt hoch. Passive Kreditstrategien stoßen in diesem Umfeld schnell an ihre Grenzen. Warum gerade aktives Management und ein gezielter Umgang mit Kreditaufschlägen den Unterschied machen können, erklärt Jörg Held, Head of Portfolio Management bei Ethenea.
Mehrheit befürwortet Rüstungsinvestments – Akzeptanz steigt auch bei nachhaltigen Fonds
Private Geldanlagen in Rüstungsunternehmen polarisieren – doch laut aktueller Verivox-Umfrage kippt die Stimmung: 56 Prozent der Deutschen halten solche Investments inzwischen für legitim. Auch nachhaltige Fonds greifen vermehrt zu.
PKV-Initiative „Heal Capital 2“: Neuer Fonds, neue Investoren, neue Start-ups
Digitale Wartung, KI-Zertifizierung, stärkere europäische Vernetzung: Der PKV-Investitionsfonds Heal Capital geht mit neuer Schlagkraft an den Start – und will die digitale Versorgung nachhaltig verändern. Doch welche Start-ups profitieren zuerst?
„Was zu gut klingt, um wahr zu sein, ist es meistens auch“
Von unseriösen Werbeversprechen bis KI-Euphorie: Im zweiten Teil des Interviews mit Tim Grüger geht es um Trends im Daytrading, die Erwartungen von Kunden und den Kampf gegen Finanz-Fake-News. Plus: Was TradingFreaks für die Zukunft plant – und welchen Rat der Gründer Anfängern mit auf den Weg gibt.
Die neue Ausgabe kostenlos im Kiosk
Werfen Sie einen Blick in die aktuelle Ausgabe und überzeugen Sie sich selbst vom ExpertenReport. Spannende Titelstories, fundierte Analysen und hochwertige Gestaltung – unser Magazin gibt es auch digital im Kiosk.
"Das Gesamtpaket muss stimmen"
Bernd Einmold & Sascha Bassir
„Im Vertrieb werden wir unsere Aktivitäten ausbauen und die Kapazitäten dafür verstärken”
Dr. Florian Sallmann