Einen Kredit beantragen – mit diesen Tipps

Welche Kosten muss man bedenken?

Die Hauptkosten verursachen die Zinsen, die bei einem Kredit anfallen. Die Zinsen werden durch die aktuelle Marktsituation beeinflusst sowie von der Art des Kredits und der Bonität des Kreditnehmers. Auch Gebühren und Abschläge sind bei einem Kredit keine Seltenheit. Der sogenannte effektive Jahreszins, den Kreditgeber angeben, beinhaltet bereits alle Kosten, die bei der Rückzahlung des Kredits anfallen. Daher stellt er einen Wert dar, mit dem man verschiedene Angebote einfach vergleichen kann. Auch mit einem Finanzierungsrechner lassen sich die Zinsen vergleichen.

Bearbeitungsgebühren von der Bank fallen jedoch nicht mehr an. Während dies früher noch einen weiteren Kostenpunkt dargestellt hat, hat der Bundesgerichtshof entschieden, dass sie nicht mehr zulässig sind.

Wer sich für einen Ratenkredit entscheidet, benötigt keine weiteren Sicherungen außer einem regelmäßigen Einkommen. Bei anderen Kreditarten kann es allerdings vorkommen, dass der Kreditgeber auf eine Restschuld- und Lebensversicherung besteht. Diese Versicherungen verursachen weitere Kosten und werden auch im effektiven Jahreszins ausgewiesen.

Wird eine zusätzliche Sicherung nicht vom Kreditgeber verlangt und man entscheidet sich freiwillig dafür, treten Zusatzkosten auf, welche nicht im effektiven Jahreszins beinhaltet sind. Deshalb sollte man es sich gut überlegen, wo man eine solche Versicherung abschließt, um sich nicht in Unkosten zu stürzen.

Ratenkredit: Vor- und Nachteile

Die Art des Kredits, die von den meisten Privathaushalten genutzt wird, ist der sogenannte Ratenkredit. Er erfreut sich einer so großen Beliebtheit, da er einige Vorteile aufweist. Einer davon ist seine gute Planbarkeit. Kreditnehmer wissen bereits im Voraus, wie hoch die monatliche Rate ist, die sie an den Kreditgeber mitsamt Zinsen zu bezahlen haben. Es gibt also keine bösen Überraschungen, sodass man plötzlich nicht mehr zahlen kann. Wer sparen muss, um sich die monatlichen Raten leisten zu können, kann sich also einen Sparplan aufstellen, der zuverlässig funktioniert – immerhin wurde man zuvor über alle Kosten informiert.

Darin besteht ein weiterer Vorteil des Ratenkredits – er bietet ein hohes Maß an Transparenz. Denn durch den effektiven Jahreszins weiß der Kreditnehmer nicht nur über die Zinsen Bescheid, sondern auch über alle anderen Kosten.

Wie bereits erwähnt, sind auch keine anderen Sicherungen bei einem Ratenkredit notwendig bis auf eine Lohn- oder Gehaltsabrechnung. Das ermöglicht dem Kreditnehmer im Übrigen, dass er sich die zu bezahlenden Raten vom Gehalt des Kreditnehmers holen kann. So ist es dem Kreditnehmer nicht möglich, Zahlungen bewusst zurückzuhalten.

Nachteilig bei einem Ratenkredit ist, dass ein Eintrag in die Schufa vorgenommen wird. Dessen sollten sich Kreditnehmer immer bewusst sein. Immerhin hat die Schufa Auswirkung auf spätere Verträge, zum Beispiel beim Abschluss eines Mobilfunkvertrages oder eines Mietvertrages. Dabei ist es ganz gleich, in welcher Höhe man den Kredit aufnimmt. Ein Schufa-Eintrag erfolgt immer.

Planung bei der Beantragung eines Kredits

Wer einen Kredit aufnehmen möchte, sollte dies nicht auf die leichte Schulter nehmen. Vielmehr sollte dem Ganzen eine gründliche Planung vorausgehen. Immerhin reicht der Tilgungszeitraum zwischen 12 und 84 Monaten. Hat man sich zu Beginn verrechnet, kann das dazu führen, dass man sich mehr und mehr Schulden anhäuft. Damit es einem nicht so ergeht, sollte man bereits etwas Geld beiseitegelegt haben und sich sicher sein, dass man die monatlichen Raten mit dem Einkommen stemmen kann. In vielen Haushalten ist somit sparen angesagt, damit der Kredit ohne Verzögerung zurückgezahlt werden kann.

Fazit

Ein Kredit ist eine praktische Lösung, um hohe Investitionen zu tätigen. Dabei sollte man jedoch stets einen Plan haben, um ihn auch wieder zurückzahlen zu können. Andernfalls kann das zu hohen Schulden führen, was auf jeden Fall zu vermeiden ist.