Deutscher Versicherungsmarkt weiterhin leistungsfähig und stabil

Sachversicherung

Bei der Sparte Sachversicherung wird eine stabile bis leicht steigende Prämienentwicklung erwartet. Einen besonders hohen Anteil an versicherten Schäden hatten die Waldbrände und die Wirbelstürme in den USA. Der Großteil der Schäden in Europa wird vor allem auf Wassermangel zurückgeführt, der zu Ernteausfällen und Waldbränden führte. Im Januar fegte Friederike über Deutschland und verursachte versicherte Schände in Höhe von ungefähr 1,7 Milliarden Euro.

In Deutschland führten vor allem viele kleine und mittlere Schäden bei verschiedenen Versicherern erneut zu roten Zahlen, was zu höheren Prämien führte.

Insgesamt fielen diese moderat aus, aber bei einzelnen Branchen konnten starke Prämienerhöhungen nicht verhindert werden.

Haftpflichtversicherung

Für Kunden in der Haftpflichtversicherung in Deutschland wird sich die positive Marktentwicklung auch 2019 fortsetzen. Die Schaden-Kosten-Quoten sind stabil oder sogar gesunken. Die dadurch erzielten Gewinne zeigen sich in gesunkenen Prämien oder in Vereinbarungen prämienfreier Deckungsverbesserungen.

Da Unternehmen das mögliche Schadensausmaß oft nicht richtig einschätzen, gibt es weiterhin Policen mit nicht ausreichenden Deckungssummen.

Durch die Digitalisierung werden Unternehmen immer abhängiger von der IT und sie verändert so die Risikobilder. Die Software- und IT-Dienstleitungen können allerdings zu Vermögensschäden bei den Kunden führen. Allerdings sind der reine Vermögensschäden aufgrund von Mängeln am gelieferten Produkt in der Betriebs- und Produkthaftpflichtversicherung grundsätzlich ausgeschlossen. Dem trägt der Markt mit erweiterten Produkten noch nicht ausreichend Rechnung.

Eine stabile Prämienentwicklung der Kfz-Versicherung gibt es im Privatkundengeschäft. In der Kfz-Flottenversicherung müssen vor allem Flotten, die mit hohen Schäden belastet sind, mit Prämienanpassungen rechnen.

D&O-Versicherung

Dass einige Versicherer ihre Kapazitäten reduzieren wird derzeit noch durch neue Anbieter ausgeglichen. Insgesamt bleiben für große und mittelständische Unternehmen die Prämien stabil.

Bei US-börsennotierten Unternehmen ist dies allerdings nicht der Fall, weil unter anderem durch vermehrte Sammelklagen und viele Schadenfälle Versicherer höhere Prämien fordern.

Cyber-Versicherungen

Die durch Cyber-Crime verursachten Schäden steigen weiter an. Dennoch sind die Prämien in der Cyber-Versicherung stabil bis leicht steigend.

Durch den starken Wettbewerb gelingt es den bereits etablierten Anbieter im deutschen Markt bisher allerdings nicht, die Prämien zu erhöhen.

Es gab im vergangenen Jahr einige große Cyber-Vorfälle, wie der Datendiebstahl von ungefähr 500 Millionen Hotelgästen. Auch wurden bei einer Fluggesellschaft circa 400.000 Kreditkarteninformationen gehackt.

Thomas Olaynig, Head of Placement & Specialties Marsh Deutschland:

Thomas-Olaynig-2019-Marsh Thomas Olaynig, Head of Placement & Specialties, Marsh Deutschland

„Eine wichtige und richtige Diskussion wird im Markt aktuell unter der der Überschrift „Silent Cyber“ geführt. Es gilt dabei zu analysieren, welche Deckungsumfänge und -überschneidungen für Cyber-Risiken in allen vorhandenen Policen vorliegen. Für Unternehmen sind hierbei vor allem zwei Dinge wichtig: Klarheit über ihren Versicherungsschutz und Leistungsfähigkeit im Schadenfall.“

Zudem hat das Thema Datenschutz durch die Datenschutz-Grundverordnung, die im vergangenen Mai in Kraft getreten ist, mehr ins Bewusstsein der Unternehmer gerückt. Allerdings erfüllen noch nicht viele Unternehmen die gesetzlichen Anforderungen.