Netto und Run-Off: mylife positioniert sich neu

Der starke Einbruch beim Umsatz der mylife Lebensversicherung AG, der Anfang des Jahres vermeldet wurde, ist auf die Beendigung des Restschuldgeschäfts zurückzuführen. Der dortige Partner, die von Essen-Bank, wird ihr Geschäft in Zukunft über den eigenen Konzern, BNP Paribas abwickeln. Laut Michael Dreibrodt, Vorstandsvorsitzender der mylife, war es lange klar, dass der Vertrag Ende 2015 ausläuft. Bestehende Kundenbeziehungen seien nicht betroffen; diese würden weiterhin bis zum Auslaufen der Verträge betreut. Die strategische Entscheidung, sich auf das Netto-Geschäft zu konzentrieren, würde von dieser Entwicklung nur begünstigt, so Dreibrodt.

Die hohe Stornoquote, die beim Restschuldgeschäft systemimmanent sei, sei immer zu Lasten der gesamten Unternehmensbewertung gegangen. Im Bereich provisionsfreie Netto-Produkte konnte die mylife - nach den ersten vorläufigen Geschäftsergebnisse für 2015 - sowohl das Neugeschäft als auch die Bruttobeitragseinnahmen (vorläufiges Ergebnis 2015 52,5 Millionen Euro) deutlich steigern. Das Neugeschäft wuchs um 8,5 Prozent. Zum Stichtag 31.12.2015 hatte mylife fast 125.000 Verträge im Bestand, ein Plus von 8,2 Prozent im Vergleich zum Vorjahr.

Auch 2015 erzielte der Versicherer eine gutes Kapitalanlageergebnis mit einer Netto-Verzinsung von 4,7 Prozent. Die Verzinsung 2016 wird bei 3,35 Prozent liegen. Stornoquote (4,6 Prozent) und Verwaltungskosten (4,5 Prozent) konnten deutlich gesenkt werden.

Run-Off as a Service

Letztes Jahr hat die mylife erste Erfahrung mit einem Run-Off gesammelt - sie übernahm Riester- und Fondsbestände der Münchener Verein Versicherungsgruppe. Die strategische „Montage“ für das Run-Off-Geschäft sei seit vier Jahren in Arbeit gewesen. Jetzt hat sich daraus ein Konzept entwickeln lassen, das von reinem IT-Dienstleistungen über aktives Bestandsmanagement bis hin zu kompletten Übernahme alle Spielarten zulässt.

„Wir haben in dem Prozess mit dem Münchener Verein und der dazugehörigen Abwicklung mit der BaFin in allen Bereichen wertvolle Erfahrungen gesammelt.“

so Dreibrodt. Dabei interessiert sich das Unternehmen vor allem für kleine und mittlere Bestände und sei hier derzeit in Gesprächen für weitere Übernahmen. Genaueres wollte Dreibrodt dazu nicht sagen - eine frühzeitige Bekanntgabe von Bestandsübertragungen schade dem Image der Lebensversicherung und behindere die konkrete Abwicklung. Es sei darüber hinaus nicht sinnvoll, wenn die Lebensversicherung täglich zu Grabe getragen werde, merkte Dreibrodt dazu an. Die Erweiterung des Geschäftsmodells um das Run-Off-Geschäft sei mit dem Eigentümer von Mylife, der Augur Financial Holding Sechs GmbH & Co. KG, abgesprochen. Die Höhe der geplanten Investitionen sei jedoch von Fall zu Fall zu entscheiden.

„Jeder Case ist unterschiedlich, hier gibt es keine Standardprozesse.“

erklärte Dreibrodt. Doch der Druck insgesamt auf die Lebensversicherer wachse und würde das Interesse an Run-Off befeuern. Neben der mylife gebe es nur drei große Player, die sich aber auch für große Bestände interessierten - die mylife sei deutlich darunter angesiedelt.

Digitale Strategie

Professor Dr. Christian Kruse, Wirtschaftsinformatiker der Westfälischen Hochschule, hat die mylife das letzte halbe Jahr begleitet. Laut seiner Beobachtung ist das Unternehmen für die kommenden digitalen Entwicklungen gut gewappnet, flexibel in den Prozessen sowohl technisch aus auch personell.

Für Dreibrodt ist der konkrete Nutzwert digitaler Strategien entscheidend: „Aus Bedingungswettbewerb wird Bedienungswettbewerb.“ Für professionelle Prozesse habe das Unternehmen eigene Tools entwickelt: zum Beispiel die „Tablet World“ für Honorarberater, „myInfo Point“ für Berater und Kunden. Doch es fehle nach wie vor für den Bereich Lebensversicherung die zündende Idee, bei Non-Life lägen Services klarer auf der Hand. „Hier werden künftig Kooperationen die notwendigen Impulse bringen“, ist sich Dreibrodt aber sicher.

Bild: © allvision / fotolia.com