Kfz-Versicherung: Sparpotenzial Werkstattbindung ungenutzt

Autofahrer, die sich für eine Werkstattbindung bei ihrer Kfz-Versicherung entscheiden, können im Durchschnitt elf Prozent weniger für ihre Versicherung zahlen. Dies ergaben aktuelle Berechnungen des Geldratgebers Finanztip. Eine Umfrage zeigte jedoch, dass 61,7 Prozent der Versicherten dieses Tarifmerkmal noch nie optimiert haben. Finanztip erläutert, für wen sich diese Anpassung der Kasko-Versicherung besonders lohnt und worauf Versicherte achten müssen.

Der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) prognostiziert der Kfz-Versicherungsbranche ein weiteres Jahr mit Milliardenverlusten. Besonders steigende Kosten für Reparaturen und Ersatzteile belasten die Autoversicherer und verteuern die Schadensabwicklung. Dies führt zu höheren Preisen für Autoversicherte. „Die Wahrheit ist aber auch: zu hohe Preise muss niemand akzeptieren. Die meisten Versicherten haben noch deutliches Einsparpotenzial bei ihrer Kfz-Versicherung. Das müssen sie nur nutzen”, sagt Finanztip-Versicherungsexpertin Kathrin Gotthold.

Wer den sogenannten Werkstatt-Joker zieht und zustimmt, Schäden am eigenen Auto in einer Partnerwerkstatt des Versicherers reparieren zu lassen, kann seinen Beitrag deutlich senken. „In unserer aktuellen Finanztip-Studie konnten wir für unsere Musterkunden in der Vollkaskoversicherung im Schnitt elf Prozent Ersparnis des Gesamtbeitrags herausholen”, so Gotthold. „Bei einem Durchschnittsbeitrag von 580 für einen Vollkaskovertrag ohne Werkstattbindung spart man im Schnitt 64 Euro, wenn gegenüber dem Versicherer auf eine freie Werkstattwahl verzichtet wird.”

Eine Werkstattbindung gilt nicht für alle Werkstattbesuche. „Nur wenn es eine Reparatur ist, die von der Kaskoversicherung übernommen wird, muss man die Partnerwerkstatt des Versicherers aufsuchen”, erklärt Kathrin Gotthold. Dazu zählen Wild-, Unwetter- oder Glasschäden, die eine Teilkaskoversicherung übernimmt, sowie selbstverschuldete Schäden oder Schäden aufgrund von Fahrerflucht, die von der Vollkaskoversicherung gedeckt sind. Im Haftpflichtfall, also wenn das Auto von einer anderen Person beschädigt wurde, kann man weiterhin die Werkstatt frei wählen. Auch Inspektionen und anstehende Wartungen können in der Werkstatt des Vertrauens durchgeführt werden.

Ein Grund für den günstigeren Versicherungsbeitrag bei Werkstattbindung ist die Zusammenarbeit zwischen Werkstätten und Versicherern. „Die Partnerwerkstätten bekommen durch die Zusammenarbeit mit den Autoversicherern mehr Kunden, also Aufträge. Sie können also Reparaturkosten und Preise teils günstiger kalkulieren. Diese Ersparnis kann der Versicherer dann über einen reduzierten Beitrag an seine Kunden weitergeben”, erklärt Gotthold.

Besonders Gebrauchtwagenfahrer profitieren von der Werkstattbindung, da sie oft die Wahl haben, ob sie diese eingehen möchten oder nicht. Bei Neuwagen und Leasing-Fahrzeugen ist Vorsicht geboten. Neuwagen sollten in eine Markenwerkstatt des Autoherstellers gebracht werden, um die Hersteller-Garantie nicht zu gefährden. Bei Leasing-Autos entscheidet die Leasing-Gesellschaft, wo das Auto repariert wird. „Autofahrer, die befürchten, dass die Partnerwerkstatt schlecht zu erreichen sei, sollten sich die Vertragsbedingungen genau anschauen”, rät Gotthold. Denn: Die Vereinbarung einer Werkstattbindung belohnen Versicherer nicht nur mit Preisrabatt, sondern zusätzlich oft mit Anspruch auf Leihwagen für die Zeit der Reparatur, teils sogar mit Hol- und Bring-Service.

Wie Finanztip gerechnet hat
Finanztip hat für die regelmäßige Kfz-Merkmalstudie zehn fiktive Musterkunden mit unterschiedlichen Eigenschaften und Autos erstellt. Für diese Profile werden die Preise auf dem Vergleichsrechner Nafi-Auto abgefragt. Danach werden diese Basisprofile in jeweils einem Merkmal variiert und die jeweils 30 günstigsten Angebote auf dem Vergleichsportal ermittelt. Auf diese Weise wollen wir eine Aussage darüber treffen, ob und wie sich das jeweilige Merkmal auf das Angebot auswirkt (Preise, Anzahl der Ergebnisse und Anbieter). Alle Ausprägungen eines zu untersuchenden Merkmals werden jeweils zur gleichen Zeit abgefragt; alle anderen werden beibehalten.
Die genannten Umfragedaten beruhen auf einer Online-Befragung von Innofact im Auftrag von Finanztip, an der im September 2024 1.029 Personen teilgenommen haben. Die Ergebnisse sind repräsentativ für die deutsche Bevölkerung ab 18 Jahren. Nach bevölkerungsrepräsentativer Quotierung der Screening-Interviews wurden (Mit-)Entscheider um das Thema Kfz-Versicherung befragt.