„Fondspolicenreports“: Kaum wesentliche Verbesserungen bei Flexibilität und Transparenz
Photo credit: depositphotos.com
Mit dem „Fondspolicenreport“ hat die Hamburger Beratungsboutique Smart Asset Management Service (sam) 2020 erstmals erfolgreich eine unabhängige Studie entwickelt und veröffentlicht, um die Leistungsfähigkeit der wichtigsten Tarife fondsgebundener privater Rentenversicherungen auszuwerten und vergleichbar zu machen. Das Team von sam analysiert darin regelmäßig gemeinsam mit dem Institut für Vermögensaufbau (IVA), quantitativ und qualitativ mehr als 20 Tarife von mehr als 20 Anbietern von privaten Rentenversicherungen für den Maklermarkt in Deutschland.
„Wir stellen damit die besten Fondspolicen aus Investmentsicht heraus und untersuchen daher auch in der mittlerweile siebten Ausgabe des „Fondspolicenreports“, die in einigen Wochen erscheint, die 20 wichtigsten Tarife privater, fondsgebundener Rentenversicherungen auf deren Investmentqualität hin. Der Hintergrund: Die Investmentqualität beziehungsweise die Zusammensetzung des Investmentangebots sind primär dafür verantwortlich, ob die Versorgungs- oder Vermögensziele der Kunden erreicht werden können“, sagt sam-Geschäftsführer Thorsten Dorn. Der „Fondspolicenreport“ will aufzeigen, welche Fondspolicentarife für welche Kundenprofile besonders geeignet sind und welche Fondspolicen insgesamt die besten aus Investmentsicht sind. Insbesondere wird überprüft, wie sich die Ergebnisse jeweils optimierter Portfolios pro Tarif in hinsichtlich durchschnittlicher erwartbarer Renditen und Verlustrisiken unterscheiden.
Zum Gesamtergebnis des neuen „Fondspolicenreports“ zählt auch die wichtige Kategorie „Flexibilität und Transparenz“. Hierbei werden insbesondere das Angebot einzelner Assetklassen beziehungsweise deren Abdeckungsquote je Einzelfondsangebot überprüft und verglichen. Zusätzlich sind für diese Kategorie auch Eigenschaften wie anderem maximal anwählbare Fonds pro Vertrag, Mindestinvestitionsquote, Kickbacks und kostenlose Fondswechsel pro Jahr relevant.
Erstmals wurde für den neuen ‚Fondspolicenreport‘ auch untersucht und im Rahmen einer onlinebasierten Umfrage zusätzlich abgefragt, ob Online-Portale für Kunden bestehen oder das aktuelle Einzelfondsangebot auch auf die Alt-Tarife anwendbar ist. Wir stellen die Ergebnisse der Kategorie ‚Flexibilität und Transparenz‘ vorab vor, um die Bedeutung herauszustellen.
Top-Ratings in der Teilkategorie „Flexibilität und Transparenz“ erhalten die Liechtenstein Life („Liechtenstein Life Invest“), Alte Leipziger („FR10“), Swiss Life („Investo“) und LV1871 („Mein Plan“). Ebenfalls überdurchschnittliche Ergebnisse mit der Bewertung „Best-Rating“ erreichen die Helvetia („CleVesto Select“), InterRisk („myIndex“), Prisma Life („FlexInvest“), Standard Life („Maxxellence Invest“), Stuttgarter („performance+“), ERGO („Rente Balance“) und WWK („Premium FondsRente 2.0“).
„Unsere Untersuchungen zeigen, dass sich die Versicherer mit ihrem Angebot nach wie vor teilweise deutlich voneinander unterscheiden. Dabei erfordert die Erstellung möglichst breit diversifizierter Portfolios die konsequente Besetzung von Assetklassen mit entsprechenden Einzelfonds. Dazu sollte eine Mindestzahl an gleichzeitig anwählbaren Fonds vorhanden sein“, stellt Thorsten Dorn heraus.
Ein wichtiges Fazit aus den Analysen dieser Kategorie ist, dass sich seit dem letzten „Fondspolicenreport“ im vergangenen Jahr keine wesentlichen Verbesserungen ergeben haben. Es besteht nach wie vor viel Nachholbedarf im Assetklassenangebot. Deutlich wird vor allem eines: Je nach Kundenprofil in den Bereichen „Risikobereitschaft“ und „ESG“ existieren große Unterschiede bei der Auswahl der bestmöglichen Tarife. Die in Kürze erscheinende Gesamtstudie des „Fondspolicenreports Classic“ wird die Untersuchung und Analyse der jeweils optimierten Portfolios enthalten und das Gesamtergebnis aus den Teilkategorien veröffentlichen.
Themen:
LESEN SIE AUCH
Durchwachsene Qualität: Fondsgebundene Rentenversicherungen
Auch wenn die Investmentqualität in der Breite noch viel Luft nach oben hat, bieten insgesamt 11 der 21 untersuchten Tarife ein gutes bis sehr gutes Angebot an Einzelfonds. Top-Ratings im Gesamtergebnis des "Fondspolicenreport Nachhaltigkeit" erhielten die Tarife der Liechtenstein Life und der Swiss Life.
„Fondspolicenreport“ – die besten Fondspolicen aus Investmentsicht
Der „Fondspolicenreport“ untersuchte die wichtigsten Tarife privater, fondsgebundener Rentenversicherungen auf deren Investmentqualität. Die Ergebnisse bieten einen Überblick, mit welchen Fondskombinationen und -gewichtungen der jeweiligen Einzelfondsangebote die bestmöglichen Portfolios für unterschiedliche Kundenprofile gebildet werden können.
ESG-Qualität lässt noch zu wünschen übrig
Die besten Fondspolicen aus Investmentsicht
Der Fondspolicenreport zeigt auf: Die Investmentqualität der Tarife in der fondsgebundenen Rentenversicherung ist ausbaufähig, es bestehen große Unterschiede in den Ergebnissen für die einzelnen Kundenprofile. ‚Sehr gut‘ erhielten Tarife der WWK, Standard Life, LV1871 und Swiss Life.
Renditen zu optimistisch prognostiziert
Erster Fondspolicen Summit: Auszeichnung der besten Fondspolicen
Der Fondspolicen Summit zeichnete erstmals die besten Tarife fondsgebundener Rentenversicherungen aus. Die Kategorien umfassten „Nachhaltigkeit“, „Classic“, „ETF-Passiv“ und „Flexibilität & Transparenz“.
Finanzentscheidungen in Partnerschaften: Wer hat das Sagen?
Männer und Frauen bewerten ihre Finanzverantwortung unterschiedlich – eine Verivox-Umfrage zeigt große Wahrnehmungsunterschiede.
Fondskongress 2025 in Mannheim: Neue Trends und alte Herausforderungen
Der Fondskongress 2025 hat einmal mehr bewiesen, dass die Investmentbranche im stetigen Wandel ist. Zwei Tage lang trafen sich führende Experten, Finanzberater und Asset Manager im Congress Center Rosengarten in Mannheim, um über die Zukunft der Finanzwelt zu diskutieren.
Inflation frisst Sparzinsen auf – Festgeld-Realzins wieder negativ
Festgeld bringt Sparerinnen und Sparern im Durchschnitt nicht mehr genug Rendite, um die Inflation auszugleichen. Laut einer aktuellen Verivox-Auswertung liegt der Realzins erstmals seit einem Jahr wieder im negativen Bereich. Dennoch gibt es Möglichkeiten, sich gegen den schleichenden Wertverlust zu schützen.
Finanzplanung auf dem Tiefpunkt: Nur 26 Prozent der Deutschen planen ihre Finanzen aktiv
Die finanzielle Absicherung wird in Zeiten unsicherer Rentensysteme und wachsender Altersarmut immer wichtiger. Dennoch haben nur 26,3 Prozent der Menschen in Deutschland einen Finanzplan für 2025, wie eine aktuelle Umfrage der LV 1871 zeigt.
Die beliebtesten Geldanlagen 2024/2025
Immobilien, Tagesgeld, Gold und Fonds sind die Favoriten der Deutschen für das kommende Jahr. Sicherheit bleibt der wichtigste Faktor bei der Geldanlage.
Revolut startet kostenfreie ETF-Sparpläne in Deutschland
Das Fintech Revolut bietet seinen Kunden in Deutschland ab sofort die Möglichkeit, kostenfreie ETF-Sparpläne zu nutzen. Damit erweitert das Unternehmen sein Angebot im Bereich Kapitalmarktanlagen.