Sparpotenzial Autoversicherung: Leistungen anpassen

Bundesweit erhalten Ende November alle Kfz-Versicherten ihre jährlichen Beitragsrechnungen. In vielen Fällen schlummert die einmal abgeschlossene Autoversicherung viele Jahre unberührt in der Schublade. Während sich die einen darüber freuen, dass sie künftig sparen, weil sie beispielsweise nach einem schadenfreien Jahr eine höhere Schadenfreiheitsklasse erreichen oder weil ihr Fahrzeugmodell in eine günstigere Typklasse eingestuft wurde, ärgern sich andere über Beitragserhöhungen.

(PDF)
handsome father pointing on something while teaching smiling teehandsome father pointing on something while teaching smiling teeLIGHTFIELD STUDIOS – stock.adobe.com

Doch der Preis sollte nicht das alleinige Kriterium sein – vielmehr ist entscheidend, welche Leistungen abgesichert sind. Warum sich eine Aktualisierung des Tarifs oftmals lohnt und worauf Versicherte bei ihrer Haftpflicht- oder Kaskoversicherung achten sollten, erklärt Simone Hasse, Leiterin private Kraftfahrtprodukte & Kraftfahrt IT-Schnittstelle, bei der Gothaer.

Viele Autobesitzer*innen lassen ihre Kfz-Versicherungspolice viele Jahre unangetastet. Doch mit der Zeit ändern sich häufig beitragsrelevante Merkmale – so können auch die Haftpflicht- und Kaskopolicen an neue Lebensumstände angepasst werden. Versicherer sprechen hier von weichen Merkmalen.

Mancher fahre gerade in Zeiten von Corona weniger als noch in den vergangenen Jahren, weil er vielleicht die Urlaubsreise ins Ausland lieber doch nicht antrete oder auch, weil er vermehrt im Homeoffice arbeite, so Simone Hasse. Auch der für das Auto vereinbarte Nutzerkreis könne sich ändern wenn das bisher mitversicherte Kind inzwischen ausgezogen sei und nicht mehr das Fahrzeug nutze. Solche Faktoren, die sich im Laufe der Jahre verändern, können den Versicherungsbeitrag merklich senken.

Preis-Leistungs-Verhältnis muss stimmen

Günstiger werden Kfz-Haftpflicht- und Kaskoversicherungen nicht nur über eine positive Bilanz bei der Schadenfreiheit (SF). „Sparen kann auch, wer statt quartalsweise jährlich zahlt, seine Kasko-Selbstbeteiligung erhöht, oder wer sich – oft mit weiteren Vorteilen verbunden – im Kasko-Schadenfall für einen Werkstattservice entscheidet, also dafür, einen Blech- oder Karosserieschaden in einer Partnerwerkstatt des Versicherers reparieren zu lassen“, sagt die Gothaer Kfz-Expertin.

Grundsätzlich sei zu beachten, dass sich mit jedem neuen Tarifstand viele beitragsrelevante Faktoren ändern. Daher sei es auch immer ratsam, prüfen zu lassen, ob man von der Umstellung auf einen aktuellen Tarif profitieren würde, empfiehlt die Expertin. Gleichzeitig erhalte man dadurch oft auch noch bessere Leistungen.“

Vertragsänderungen unkompliziert möglich

So, wie sich individuelle Ansprüche und Lebensumstände ändern, kann auch der Versicherungsschutz angepasst werden. Simone Hasse rät: „Einfach mal in den Versicherungsschein schauen, wie der aktuelle Tarif zusammengestellt ist und hinterfragen, ob er so noch passt. Vertragsänderungen sind in der Regel jederzeit problemlos möglich. Versicherte sollten sich von ihrer Vermittlerin oder ihrem Vermittler über die vielen Ansatzpunkte beraten lassen, die sich für sie nicht nur monetär lohnen.“

Das sollten Versicherte beachten

Wer auf der Suche nach einem neuen Kfz-Tarif sei, sollte nicht nur nach der niedrigsten Versicherungsprämie Ausschau halten und blind auf die Vergleichsportale im Internet vertrauen, warnt Simone Hasse. Denn das Schlimmste sei, zu glauben, man hätte einen passenden Schutz und erst im Schadenfall merke, was alles nicht abgedeckt ist. Der günstigste Tarif sei nicht automatisch der beste Tarif.

Deswegen sollten sich Autofahrer*innen vorher überlegen, welche Leistungen für sie wichtig sind. Dann erst kommt der Preis ins Spiel. Zu bedenken ist auch, dass Vergleichsportale im Internet keinen allumfassenden Marktüberblick liefern können und genau wie Makler*innen Provision für jede neue Kundin und jeden neuen Kunden erhalten.

„Es lohnt sich also auf jeden Fall, neben der Internetrecherche die Beratung von Vermittler*innen und Makler*innen in Anspruch zu nehmen, um richtig vergleichen zu können“, erklärt Simone Hasse. „Nur so lässt sich der passende, leistungsstarke Versicherungsschutz zum besten Preis finden.“

Selbstbehalt kann bis auf 0 Euro sinken

Wer sein Auto bei der Gothaer versichert hat, kann beispielsweise von einer Treue-Kasko profitieren, die Schadenfreiheit (SF) und Kundentreue besonders honoriert: Bei einem Selbstbehalt in der Vollkasko von 400 Euro und in der Teilkasko von 200 Euro profitieren Versicherte bei Schadenfreiheit von der jährlich sinkenden Selbstbeteiligung. Nach jedem schadenfreien Jahr verringert sich diese um 50 Euro, so dass der Selbstbehalt bis auf 0 Euro sinken kann.

Und: Die Gothaer unterstützt nachhaltige Mobilität. Für reine Elektro- und für Hybrid-PKW gibt es bereits in der Grunddeckung Top-Leistungen und dazu einen Beitragsnachlass von 20 Prozent für Elektro-Pkw und von fünf Prozent für Pkw mit hybridem Antrieb.

Für Fahranfänger*innen, die noch kein eigenes Auto haben, kann sich die neue Gothaer SF-Garantie lohnen. Mit dem Einsteiger-Schadenfreiheitsrabatt können die jungen Fahrer*innen, die bei der Gothaer versicherten Familien-Pkws mitnutzen, ohne dass bei diesen Autos der vereinbarte Nutzerkreis geändert werden muss.

In dieser Zeit bauen die jungen Fahrer*innen eine eigene Bonus-Schadenfreiheitsklasse auf, durch die sie bei einem späteren eigenen Gothaer Kfz-Vertrag kräftig sparen können. Und immer dabei: eine Fahrerschutzversicherung für die Fahranfänger*innen. Es zahlt sich also aus, einen genauen Blick auf die benötigten Leistungen zu werfen und sich individuell, auf die persönliche Lebenssituation zugeschnitten, beraten zu lassen.

(PDF)

LESEN SIE AUCH

generic electric car x-ray with battery charging at public charggeneric electric car x-ray with battery charging at public chargHerr Loeffler – stock.adobe.comgeneric electric car x-ray with battery charging at public chargHerr Loeffler – stock.adobe.com
Flotte Fahrzeuge

Alternative Antriebsarten auf Pole-Position beim Autokauf

Hohe Spritpreise, Klimaschutz und der Wunsch nach mehr Nachhaltigkeit stellen die Menschen auch beim Thema Mobilität vor Herausforderungen. Rund die Hälfte der deutschen Autobesitzer*innen planen daher, bei einem Neukauf sich ein Auto mit alternativer Antriebsart zuzulegen.

Autokosten und Finanzierung; Autoschlüssel, Auto und Taschenrechner auf Tabellen, Hintergrund, TextfreiraumAutokosten und Finanzierung; Autoschlüssel, Auto und Taschenrechner auf Tabellen, Hintergrund, Textfreiraumv.poth – stock.adobe.comAutokosten und Finanzierung; Autoschlüssel, Auto und Taschenrechner auf Tabellen, Hintergrund, Textfreiraumv.poth – stock.adobe.com
Flotte Fahrzeuge

Gothaer Kfz-Tarif: Vorteile durch Treue-Kasko

Bundesweit erhalten in den nächsten Tagen alle Kfz-Versicherten ihre jährlichen Beitragsrechnungen. In vielen Fällen schlummert die einmal abgeschlossene Autoversicherung viele Jahre unberührt in der Schublade. Während sich die einen freuen, weil sie beispielsweise durch eine neue Schadenfreiheits-, Regional- oder Typklasse künftig sparen, ärgern sich andere über Beitragserhöhungen. D
Woman driver buckle up the seat belt before driving carWoman driver buckle up the seat belt before driving carlzf – stock.adobe.comWoman driver buckle up the seat belt before driving carlzf – stock.adobe.com
Assekuranz

Kfz-Versicherung: Mehr Leistungen für E-Autofahrer

Die Wechselsaison für Kfz-Versicherungen hat begonnen. Schließlich sind viele Verträge zum Jahresende hin bis zum 30. November kündbar. Die ADAC Autoversicherung gibt Tipps, worauf Autofahrer beim Versicherungswechsel achten sollten.
Green piggy bank money box on top of car hood, new vehicle purchGreen piggy bank money box on top of car hood, new vehicle purchBrian Jackson – stock.adobe.comGreen piggy bank money box on top of car hood, new vehicle purchBrian Jackson – stock.adobe.com
Assekuranz

Downgrade zum Geldsparen: bis wann lohnt sich Vollkasko?

Als Zusatz zur Kfz-Haftpflicht decken die Teil- und Vollkaskoversicherung auch Schäden am eigenen Auto ab. Da sie jedoch zusätzliche Kosten verursachen, sind sie nicht in jedem Fall sinnvoll. Bis wann sich eine Vollkaskoversicherung lohnt und wann die Teilkasko oder Haftpflicht ausreichen.

Woman driver sitting in car and looking at smartphone screenWoman driver sitting in car and looking at smartphone screenscharfsinn86 – stock.adobe.comWoman driver sitting in car and looking at smartphone screenscharfsinn86 – stock.adobe.com
Flotte Fahrzeuge

Telematik-Tarife besonders bei Jüngeren begehrt

Junge Autofahrer nutzen oft zunächst nicht das eigene Auto, sondern das der Eltern. Daher wählen sie besonders häufig Telematik-Tarife, denn mit diesen kann der Nachwuchs nachweisen, dass er rücksichtsvoll fährt und gleichzeitig bis zu 30 Prozent Beitrag sparen.

Fahrerin-Laecheln-383550535-AS-milanmarkovic78Fahrerin-Laecheln-383550535-AS-milanmarkovic78milanmarkovic78 – stock.adobe.comFahrerin-Laecheln-383550535-AS-milanmarkovic78milanmarkovic78 – stock.adobe.com
Flotte Fahrzeuge

Gothaer KFZ-Tarif mit Marktneuheit Treue-Kasko

Zum 1. Juli führt die Gothaer einen deutlich verbesserten KFZ-Tarif mit Marktneuheiten und einigen Leistungsverbesserungen ein. Ziel des neuen Tarifes ist es vor allem, Kundentreue und Schadenfreiheit zu belohnen sowie Mobilität und Klimaschutz bestmöglich miteinander zu verbinden.

Mehr zum Thema

Hartmuth Kremer-JensenAon DeutschlandHartmuth Kremer-JensenAon Deutschland
Assekuranz

Aon-Marktprognose 2025: „Bürokratie bremst den Fortschritt aus“

Das Beratungsunternehmen Aon hat seine Marktprognose für den deutschen Versicherungsmarkt 2025 veröffentlicht. Der Bericht zeigt: Unternehmen müssen sich zunehmend mit komplexen und global vernetzten Risiken auseinandersetzen. Politische Unsicherheiten, hohe Kosten und der Klimawandel setzen Unternehmen unter Druck.

GDV-Präsident Dr. Norbert Rollinger (rechts) und GDV-Hauptgeschäftsführer Jörg Asmussen (Archiv).GDVGDV-Präsident Dr. Norbert Rollinger (rechts) und GDV-Hauptgeschäftsführer Jörg Asmussen (Archiv).GDV
Assekuranz

Versicherungsbranche erwartet 2025 stabiles Wachstum – GDV fordert Reformen

Die Versicherungswirtschaft prognostiziert für 2025 ein branchenweites Beitragswachstum von fünf Prozent. Besonders die Schaden- und Unfallversicherung sowie die PKV legen zu. Gleichzeitig fordert der GDV Reformen in der Altersvorsorge, Cybersicherheit und dem Steuerrecht.

Zum 1. März müssen Mofas, Mopeds und E-Scooter auf ein grünes Versicherungskennzeichen umgestellt werden.Laney5569 / pixabayZum 1. März müssen Mofas, Mopeds und E-Scooter auf ein grünes Versicherungskennzeichen umgestellt werden.Laney5569 / pixabay
Assekuranz

Kennzeichenwechsel für Mofas, Mopeds und E-Scooter: Ab März gilt nur noch Grün

Zum 1. März müssen Mofas, Mopeds und E-Scooter auf ein grünes Versicherungskennzeichen umgestellt werden. Wer weiterhin mit dem blauen Kennzeichen unterwegs ist, fährt nicht nur ohne Versicherungsschutz, sondern macht sich auch strafbar. Die aktuellen Zahlen des GDV zeigen zudem: Schäden und Diebstähle haben 2023 deutlich zugenommen.

Thorsten Saal, Bereichsleiter Mathematik & RatingMORGEN & MORGENThorsten Saal, Bereichsleiter Mathematik & RatingMORGEN & MORGEN
Assekuranz

Lebensversicherung: Überschussbeteiligung 2025 steigt weiter – doch nicht in der Breite

Die Überschussbeteiligungen deutscher Lebensversicherer steigen weiter, wenn auch weniger stark als im Vorjahr. Eine Analyse von MORGEN & MORGEN zeigt, dass fast alle Versicherer mindestens zwei Prozent bieten, während jeder fünfte Anbieter drei Prozent oder mehr gewährt. Thorsten Saal, Bereichsleiter Mathematik & Rating, bewertet die Entwicklung als kundenfreundlich, betont aber auch die individuelle Strategie der Versicherer.

ACWells / pixabayACWells / pixabay
Assekuranz

Lebensversicherung führt Beschwerde-Statistik an

Der Versicherungsombudsmann e. V. hat seinen Tätigkeitsbericht zur Streitbeilegung vorgelegt. Insgesamt 21.548 Beschwerden wurden im Jahr 2024 bearbeitet. Dabei fällt auf: Beschwerden über Versicherungsvermittler sind mit 334 Fällen gering und zeigen kaum Veränderungen zu den Vorjahren.

Bei einer Wasserbüffel-Herde in Brandenburg wurde Maul- und Klauenseuche (MKS) nachgewiesen.Anduka66 / pixabayBei einer Wasserbüffel-Herde in Brandenburg wurde Maul- und Klauenseuche (MKS) nachgewiesen.Anduka66 / pixabay
Assekuranz

Maul- und Klauenseuche in Deutschland: Was Versicherungen wirklich abdecken

Maul- und Klauenseuche nach Jahrzehnten erneut in Deutschland: Der Ausbruch in Brandenburg zeigt, wie schnell Tierseuchen enorme wirtschaftliche Risiken für Landwirte mit sich bringen. Versicherungen helfen bei direkten Schäden, lassen Landwirte bei Einkommensverlusten durch Exportverbote jedoch oft allein.