Essenzielle Versicherungen für KMU

Der richtige Versicherungsschutz ist für Unternehmen jeglicher Größenordnung unverzichtbar. Gerade kleine und mittlere Unternehmen (KMUs) sind jedoch häufig nicht ausreichend abgesichert. Doch welche Versicherungen braucht ein Betrieb? Welche Risiken gilt es abzusichern?

(PDF)
Start or stop button for industrial machine, close-upStart or stop button for industrial machine, close-upGecko Studio – stock.adobe.com

Zwei Versicherungen sind für kleine und mittlere Unternehmen besonders wichtig: die Betriebshaftpflicht und die gewerbliche Sachversicherung, die die Gebäude-, Inhalt-, Glas- und Betriebsunterbrechungsversicherung umfasst.

Kommen durch betriebliche Tätigkeiten Personen oder Sachen zu Schaden, ist der Unternehmer oder seine Mitarbeiter zum Schadenersatz verpflichtet. Hier greift der Schutz aus der Betriebshaftpflicht. Unberechtigte Ansprüche werden durch die Versicherung abgewehrt. Ist das Unternehmen zum Schadenersatz verpflichtet, übernimmt die Versicherung die Entschädigung. Da das Haftungsrisiko sehr groß ist und im Zweifel die gesamte Existenz des Unternehmens auf dem Spiel stehen kann, ist es gut, für solche Fälle vorzusorgen.

Genauso wichtig ist es, die Sach- und Vermögenswerte eines Betriebes vor Beschädigung oder Zerstörung zu schützen. Vor finanziellen Verlusten durch eine Betriebsunterbrechung sollten sich Unternehmen zudem auch absichern. Dies ist im Rahmen der gewerblichen Sachversicherung möglich.

Ein Muss für jeden Betrieb: Cybersicherheit

Eine weitere Absicherung wird für heutige Betriebe immer wichtiger: der Schutz vor Cyberangriffen. Cyberangriffe zählen mittlerweile weltweit zu den Toprisiken für Unternehmen – unabhängig von der Größe und Branche. Denn die Schädigungen deutscher Unternehmen durch Cyberkriminalität sind stark ansteigend. Kleine wie große Unternehmen sind betroffen. Die größte Gefahr droht per E-Mail – denn meist unabsichtlich öffnen Mitarbeiter harmlos aussehende Phishing-Mails.

Selbst kleine und mittelständische Betriebe, wie zum Beispiel Handwerksunternehmen, speichern wichtige Daten in elektronischer Form oder akzeptieren Kreditkartenzahlungen. Daher besteht das Risiko einer Datenschutzverletzung oder eines Hackerangriffs. Jeder fünfte Handwerksbetrieb war bereits Opfer einer Attacke – und wurde insbesondere durch Ransomware oder Spyware geschädigt. Das heißt durch eine Datenverschlüsselung inklusive der damit verbundenen Erpressung oder durch Spionageprogramme.

Branchenabhängiger Schutz für KMUs

Betrachtet man, was ein Betrieb produziert oder mit was ein Unternehmen handelt, so erfordern diese Tätigkeiten oder Produktionsprozesse in der Regel auch einen speziellen Schutz: Nutzt ein Betrieb Maschinen, so ist eine Maschinenversicherung sinnvoll. Es gibt sie für stationäre, transportable und fahrbare Maschinen, wie zum Beispiel Gabelstapler oder Bagger.

Transportieren Unternehmen Waren oder lassen diese über einen Spediteur transportieren, ist eine Werkverkehrs- oder Warentransportversicherung empfohlen. Und wenn Firmen über geleaste oder finanzierte Firmen- und Nutzfahrzeuge oder Maschinen verfügen, sind sie mit einer Forderungsdifferenzversicherung GAP24 immer auf der richtigen Seite. Denn diese Versicherung sichert die Finanzierung bei einem Totalschaden ab.

Viele kleine und mittlere Unternehmen verfügen heutzutage zudem über hochwertige elektronische Anlagen, die sie mit einer Elektronikversicherung absichern sollten. Und da Konflikte mit Mitarbeitern oder Behörden auch nicht immer vermeidbar sind, empfiehlt sich ebenso der Abschluss einer Firmen-Rechtsschutz-Versicherung.

Kombi-Lösungen für KMUs

Statt jede Versicherung einzeln abzuschließen, lässt sich der gesamte Schutz auch über eine Kombi-Lösung realisieren. Für Produktions-, große Handels-, Handwerks- und Dienstleistungsbetriebe (ab 5 Millionen Euro Jahresumsatz, bei produzierendem Gewerbe schon ab 2,5 Millionen Euro Jahresumsatz) empfiehlt sich zum Beispiel die Basler Company-Police, die rundum absichert. Kleinere Handels-, Handwerks- und Dienstleistungsbetriebe mit einem Jahresnettoumsatz bis 5 Millionen Euro sind zum Beispiel mit der Basler Business-Police bestens geschützt.

(PDF)

LESEN SIE AUCH

CEO owner leader company staff member portrait, possibly finance, accountant, managerCEO owner leader company staff member portrait, possibly finance, accountant, managerNDABCREATIVITY – stock.adobe.comCEO owner leader company staff member portrait, possibly finance, accountant, managerNDABCREATIVITY – stock.adobe.com
Gewerbeschutz

Gothaer optimiert Rundum-Sorglos-Versicherung für Gewerbetreibende

Die Gothaer GewerbeProtect kommt mit etwa 50 Leistungsverbesserungen im modularen Produktbaukasten. Neben der Integration von Nachhaltigkeitsbausteinen rundet die GGP Cyberversicherung ab sofort das Leistungsspektrum der Gewerbeversicherung ab.

Code-1841550-AS-PexelsCode-1841550-AS-PexelsPexels – pixabay.comCode-1841550-AS-PexelsPexels – pixabay.com
Assekuranz

Immer mehr individuelle Cyberattacken

Der Anteil der zielgerichteten Cyberangriffe auf kleine und mittlere Unternehmen steigt deutlich an - das zeigen die Schadenstatistiken der R+V Versicherung. Kriminelle suchen dabei nach individuellen Schwachstellen und nutzen diese für ihren Angriff.
Two business people working on the project to protect cyber security of international company using laptop. Padlock Hologram icons. Teamwork concept.Two business people working on the project to protect cyber security of international company using laptop. Padlock Hologram icons. Teamwork concept.Two business people working on the project to protect cyber security of international company using laptop. Padlock Hologram icons. Teamwork concept.
Digitalisierung

NIS-2-Richtlinie: Unternehmen sollten jetzt aktiv werden

Auch 2023 fehlt es noch flächendeckend am richtigen Cyber-Sicherheitsbewusstsein in Unternehmen und entsprechender Resilienz. Die NIS-2-Richtline soll dem Abhilfe schaffen. Besonderes Augenmerk wird dabei auf das Risikomanagement und das Cyber-Notfallmanagement gelegt.

Cyberspace-297039257-AS-KanawatTHCyberspace-297039257-AS-KanawatTHKanawatTH – stock.adobe.comCyberspace-297039257-AS-KanawatTHKanawatTH – stock.adobe.com
Assekuranz

Gothaer baut digitale Prozesse im Gewerbegeschäft aus

Für die erste Dunkelverarbeitung im gewerblichen Bereich hat die Gothaer Bausteine ihres modular aufgebauten Gewerbeprodukts GGP in die Beratungsplattform von Thinksurance integriert und nun den gesamten Prozess voll automatisiert.

Nervous upset man with financial problems. Depressed man and financial crisis.Nervous upset man with financial problems. Depressed man and financial crisis.Daniel Jędzura – stock.adobe.comNervous upset man with financial problems. Depressed man and financial crisis.Daniel Jędzura – stock.adobe.com
Digitalisierung

Kriminalität im Netz trifft Unternehmen jeder Größe

Sie bilden das Rückgrat der deutschen Wirtschaft: kleine und mittelständische Unternehmen (KMU). Die Bandbreite reicht von Dienstleistungsunternehmen und dem Gastgewerbe über den Einzelhandel bis zum Baugewerbe oder der Energie- und Wasserversorgung.
Businessperson in office connected on internet network with laptopBusinessperson in office connected on internet network with laptopalphaspirit – stock.adobe.comBusinessperson in office connected on internet network with laptopalphaspirit – stock.adobe.com
Assekuranz

Nürnberger digitalisiert Gewerbeversicherung

Die Nürnberger hat die gewerbliche Schadenversicherung auf neue Beine gestellt: Business Line bietet sowohl bei Beratung als auch bei Vertragsabschluss viele Neuerungen.

Mehr zum Thema

ACWells / pixabayACWells / pixabay
Assekuranz

Lebensversicherung führt Beschwerde-Statistik an

Der Versicherungsombudsmann e. V. hat seinen Tätigkeitsbericht zur Streitbeilegung vorgelegt. Insgesamt 21.548 Beschwerden wurden im Jahr 2024 bearbeitet. Dabei fällt auf: Beschwerden über Versicherungsvermittler sind mit 334 Fällen gering und zeigen kaum Veränderungen zu den Vorjahren.

Bei einer Wasserbüffel-Herde in Brandenburg wurde Maul- und Klauenseuche (MKS) nachgewiesen.Anduka66 / pixabayBei einer Wasserbüffel-Herde in Brandenburg wurde Maul- und Klauenseuche (MKS) nachgewiesen.Anduka66 / pixabay
Assekuranz

Maul- und Klauenseuche in Deutschland: Was Versicherungen wirklich abdecken

Maul- und Klauenseuche nach Jahrzehnten erneut in Deutschland: Der Ausbruch in Brandenburg zeigt, wie schnell Tierseuchen enorme wirtschaftliche Risiken für Landwirte mit sich bringen. Versicherungen helfen bei direkten Schäden, lassen Landwirte bei Einkommensverlusten durch Exportverbote jedoch oft allein.

Technisch sind automatisierte Binnenschiffe längst realisierbar, doch rechtliche Hürden bremsen ihren Einsatz - das soll sich ändern, fordern die Versicherer (Symbolbild).Couleur / pixabayTechnisch sind automatisierte Binnenschiffe längst realisierbar, doch rechtliche Hürden bremsen ihren Einsatz - das soll sich ändern, fordern die Versicherer (Symbolbild).Couleur / pixabay
Assekuranz

Versicherer fordern Rechtsrahmen für automatisierte Binnenschifffahrt

Automatisierte Binnenschiffe könnten schon heute einsatzbereit sein – doch es fehlt an klaren gesetzlichen Vorgaben. Der GDV fordert die Bundesregierung und internationale Flusskommissionen auf, Standards zu schaffen, um die Technologie voranzutreiben.

OleksandrPidvalnyi / pixabayOleksandrPidvalnyi / pixabay
Assekuranz

Berufsunfähigkeitsversicherung 2025: Neue Rahmenbedingungen stärken Stabilität

Die Berufsunfähigkeitsversicherung bleibt auch 2025 ein stabiler Schutz. Franke und Bornberg analysieren die Entwicklungen des Vorjahres und beleuchten die veränderten Rahmenbedingungen, darunter die Erhöhung des Höchstrechnungszinses und neue Produktanpassungen.

Dr. Olaf Schmitz, Vorstandsmitglied für die LebensversicherungFoto: VPVDr. Olaf Schmitz, Vorstandsmitglied für die LebensversicherungFoto: VPV
Assekuranz

VPV Versicherungen: Neuerungen zum Jahreswechsel durch Höchstrechnungszinsanhebung

Mit dem Jahreswechsel bringt die VPV Versicherungen (VPV) umfassende Anpassungen und Neuerungen in mehreren Produktbereichen.

Laut Angaben der Deutschen Gesellschaft für Unfallchirurgie (DGU) verzeichnen Krankenhäuser jedes Jahr etwa 800 bis 1.000 Verletzte, die durch Feuerwerkskörper zu Schaden kommen.Foto: GrokLaut Angaben der Deutschen Gesellschaft für Unfallchirurgie (DGU) verzeichnen Krankenhäuser jedes Jahr etwa 800 bis 1.000 Verletzte, die durch Feuerwerkskörper zu Schaden kommen.Foto: Grok
Assekuranz

Die Risiken der Silvesternacht und der richtige Versicherungsschutz

Die Silvesternacht ist für viele Menschen ein festlicher Höhepunkt, an dem das alte Jahr verabschiedet und das neue mit Feuerwerk und Feierlaune begrüßt wird. Doch der Übergang ins neue Jahr birgt auch Gefahren, die häufig unterschätzt werden.