Firmenschutz für den Mittelstand nach dem CIF:PRINZIP
Wer den Schutz seines Unternehmens dem Zufall überlässt, spielt mit dem Feuer. Individuelle Betriebsrisiken sollten sorgfältig analysiert und richtig abgesichert werden. Kleine und mittlere Unternehmen sind eine interessante Zielgruppe für Vermittler.
„Wir sind die 99 Prozent“, meldet die Mittelstandsorganisation BVMW e. V. Demnach sind gut 99 Prozent sämtlicher Unternehmen in Deutschland kleine und mittlere Unternehmen (KMU). Der Mittelstand Deutschlands ist unser Wirtschafts- und Beschäftigungsmotor.
Damit der Motor nicht ins Stottern kommt, sollte er gut geschützt sein, vor Risiken jeder Art – etwa Ertragsausfall, Elementargefahren, Vermögensschäden oder Cyberattacken. Dafür gibt es CIF:BIZ, die Assekuradeur-Marke für gewerbliche Risiken der ConceptIF Group.
Das Sleep-Easy-Versprechen
Nach dem CIF:PRINZIP werden in der Hamburger Produktschmiede exklusive Deckungskonzepte für den Mittelstand entwickelt. Im ersten Schritt definiert das Gewerbe-Team Mindeststandards für die Produktentwicklung. Dazu gehören unter anderem das Sleep-Easy-Versprechen mit Differenz-Deckung, Update-Garantie und Besserstellungsklausel für fünf Jahre. Hierbei fungieren diverse namhafte Versicherer als Risikoträger für das Gewerbekundengeschäft.
Vermittler können ihren Firmenkunden Versicherungsschutz aus den Sparten Betriebshaftpflicht, Inhalt und Ertragsausfall, Gebäude sowie Rohbau für rund 2000 Betriebsarten anbieten. Entsprechend dem CIF:PRINZIP wird das von Vermittlern eingereichte Geschäft vom Angebot über die Policierung bis hin zur Bestandsverwaltung vollelektronisch verarbeitet.
Über das CIF-Portal können Vermittler Angebote und Vergleiche von mehr als 1100 Tarifen erstellen, Ausschreibungen verwalten und kontinuierlich Informationen über den Status des Bestands- und Neugeschäftes abrufen. Flankiert wird der Online-Service durch persönliche Betreuer der Tochtergesellschaft fbs, die den angeschlossenen Vermittlerinnen und Vermittlern auf Wunsch regional zur Verfügung stehen.
Betriebshaftpflichtversicherung: Ein Muss für jeden Betrieb
In einem Friseursalon verlegt ein Installateur neue Abflussrohre und verkleidet diese anschließend. Dann wird die Fläche gefliest und ein Maler übernimmt die abschließenden Schönheitsreparaturen. Doch im Nachhinein stellt sich heraus, dass der Installateur nicht sorgfältig gearbeitet hat, denn es treten Durchfeuchtungsschäden auf. Der Mangel muss beseitigt werden. Das wird für den Installateur kostspielig, da die Arbeit anderer Gewerke betroffen ist.
Mit der Betriebshaftpflichtversicherung „CIF:BIZ company protect“ wäre der Handwerker auch in diesem Fall gut geschützt. Die standardmäßige Mitversicherung von Nachbesserungsbegleitschäden inklusive Nebenkosten für die Mängelbeseitigung wäre abgedeckt.
Der Installateur könnte sich entspannt zurücklehnen. Die Versicherung trägt den Schaden inklusive der Wiederherstellung des ursprünglichen Zustandes, sogar bis maximal 250.000 Euro je Schaden. Betriebsartenspezifische Erweiterungen sind auch für Betriebe aus den Bereichen Handel, Handwerk sowie Kindergärten und Schulen inkludiert.
5 Fälle, für die Ihre Firmenkunden garantiert eine Betriebshaftpflichtversicherung brauchen:
- Wenn Produkte fehlerhaft sind.
- Wenn auf dem Firmengelände ein Unfall passiert.
- Wenn Kundeneigentum beschädigt wird.
- Wenn Personen verletzt oder gar getötet werden.
- Wenn die Umwelt beeinträchtigt wird.
Sicherheit für Mischbetriebe
Mit einem passgenauen Firmenschutz haben Vermittler weniger Beratungsaufwand und mehr Haftungssicherheit. ConceptIF hat sich auf den Firmenschutz für den Mittelstand spezialisiert und spezielle Lösungen für KMUs und Mischbetriebe entwickelt. Diese können im Rahmen der Betriebshaftpflichtversicherung „CIF:BIZ company protect“ mit bis zu fünf Betriebsarten in einer Police versichert werden, etwa der Friseursalon mit dem angeschlossenen Kosmetik- und Nagelstudio oder die Schusterwerkstatt mit dem Schlüsseldienst.
Die Betriebshaftpflichtversicherung von ConceptIF deckt Sach-, Personen- und Vermögensschäden bis zu zehn Millionen Euro ab. Interessant ist auch die Umwelthaftpflicht- und Umweltschadens-Basisdeckung. Sie reguliert Umweltschäden, wenn gesetzliche Haftpflichtansprüche gegen den Versicherten geltend gemacht werden – etwa, wenn in einem Kfz-Betrieb der Altöl-Sammelbehälter undicht ist und den Boden verseucht. Es sind Schäden bis zu 250.000 Euro bei einer Selbstbeteiligung von 5.000 Euro automatisch mitversichert.
Schutz vor neuen Risiken inklusive
Da die Cyberschäden in den vergangenen Jahren kontinuierlich gestiegen sind, kommt im Grunde kein Unternehmen mehr ohne Cyberschutz aus. Allein im Jahr 2021 soll es laut CyberDirekt in Deutschland Schäden in Höhe von 223 Milliarden Euro gegeben haben.
ConceptIF hat die Betriebshaftpflichtversicherung mit einer optionalen Cyberdeckung ausgestattet. Die Deckungssumme beträgt für Fremd- und Eigenschäden bis zu 100.000 Euro und kann für das Risiko einer Betriebsunterbrechung zusätzlich um ein Tagegeld von 500 Euro ergänzt werden. Die Schadensdeckungssumme beläuft sich dann auf 250.000 Euro.
Wie bei allen CIF-Produkten gibt ConceptIF auch bei „CIF:BIZ company protect“ das Sleep-Easy-Versprechen. Neben der bewährten Differenzdeckung, die bis zu zwölf Monate vor Vertragsbeginn kostenfrei den Versicherungsschutz im beantragten Umfang bei ConceptIF deckt, gibt es eine Besserstellungs- und eine Updategarantie.
Bei der Besserstellungsgarantie passt ConceptIF im Schadensfall ihre Leistung an die Bedingungen des direkten Vorvertrages an, sollte dieser bessere Konditionen beinhaltet haben. Dieses gilt für die Dauer von fünf Jahren ab Vertragsbeginn. Darüber hinaus gewährleistet ConceptIF mit der Updategarantie, dass künftige beitragsneutrale Bedingungsverbesserungen auch Bestandskunden zugutekommen.
Weitere Highlights im Überblick
- Marktführende Deckungssummen Bis zu zehn Millionen Euro pauschal für Personen-, Sachund Vermögensschäden.
- Optionale Privathaftpflicht Für einen Inhaber und/oder Geschäftsführer beitragsfrei und einen weiteren beitragspflichtig.
- Erweiterte Produkthaftpflicht Bis zu 500.000 Euro für Schäden aus der Lieferung nicht selbst hergestellter Erzeugnisse (Selbstbeteiligung 500 Euro).
- Gewerbliche Drohnen (optional) Flugdrohnen ohne Verbrennungsmotor mit einem Gesamtgewicht bis zu fünf Kilogramm.
- Betriebsartenspezifische Erweiterungen Wie vertragliche Haftungserweiterungen, Nachbesserungsbegleitschäden, Mängelbeseitigungsnebenkosten, aktive Werklohnklage.
Gewerbliche Sachversicherung: Komplett geschützt dank modularem Produkt
Die gewerbliche Sachversicherung „CIF:BIZ property complete“ ist ein echtes Online-Produkt, das dem Mittelstand Versicherungsschutz für mehr als 2000 Gewerbearten bietet. Alle Abläufe werden schnell und unkompliziert elektronisch organisiert – vom Antrag bis zum Abschluss.
Das führt zu einer hohen Kundenzufriedenheit. Interessant ist auch der modulare Produktaufbau: Gebäude, Betriebsinhalt und Ertragsausfall können je nach Betriebssituation in einem Vertrag abgesichert werden. Eine Rohbauversicherung kann gesondert abgeschlossen werden, in der Gebäude- und Inhaltsversicherung ist sie beitragsfrei dabei.
Versicherte Gefahren
Das Inhalts- und Ertragsausfallmodul sollte neben einer Betriebshaftpflichtversicherung zum Basisschutz jedes Unternehmens gehören. Denn für den Fall, dass Betriebsausstattung, Waren und Vorräte Schaden nehmen, kann schnell die gesamte Existenz des Unternehmens bedroht sein. „CIF:BIZ property complete“ sichert nicht nur die Beschädigung und den Verlust des Betriebsinhaltes ab, sondern auch den möglichen Ertragsausfall bis zu fünf Millionen Euro, abhängig von der Betriebsart und einer Haftzeit von bis zu 36 Monaten.
Elektronische Geräte sind aus Betrieben nicht mehr wegzudenken. Sollte die Bürotechnik beispielsweise Feuchtigkeitsschäden erleiden, durch Bedienfehler oder Unachtsamkeit beschädigt werden, kann ein Schaden bis zu 10.000 Euro mithilfe der optionalen Elektronikversicherung ersetzt werden.
Die Entschädigungsgrenzen bei grob fahrlässiger Verletzung vertraglicher Obliegenheiten oder Herbeiführung des Versicherungsfalles wurden vor Kurzem auf 500.000 Euro angehoben. Darüber hinaus werden Kosten bis zu 10.000 Euro für eine qualifizierte Energieberatung und die Erstellung eines Energieausweises bei Gebäudeschäden über 50.000 Euro erstattet.
Geld wert ist auch die sogenannte „erweiterte“ goldene Regel, nach der ein beschädigter Betriebsinhalt gleicher Art und Güte nicht nur in einem neuwertigen Zustand wiederbeschafft werden kann, sondern dieser auch erstattet wird, wenn er nicht wiederbeschafft oder wiederhergestellt wird.
Auch bei „CIF:BIZ property complete“ gibt ConceptIF Vermittlern und ihren Firmenkunden das Sleep-Easy-Versprechen mit beitragsfreier Differenzdeckung von bis zu zwölf Monaten, Update-Garantie, Besserstellungsklausel für fünf Jahre und einen Unterversicherungsverzicht bis 500.000 Euro.
Vier Fragen an Andreas Szwalkiewicz, Geschäftsführer der ConceptIF BIZ GmbH
Als Assekuradeur brauchen Sie einen Versicherungspartner als Risikoträger. Wie wird ein Versicherer zu Ihrem Premiumpartner?
Wir entwickeln eng am Markt orientiert Produktideen, die wir anschließend Versicherern vorstellen, um sie für eine Zusammenarbeit zu gewinnen. Wer sich für eine Kooperation mit uns entscheidet, sollte unsere Ideen mittragen. Unsere Assekuradeurprodukte werden kontinuierlich weiterentwickelt und an neue Marktentwicklungen angepasst. Das erfordert auf allen Seiten ein hohes Maß an Flexibilität und Schnelligkeit.
Warum ist Ihnen das Sleep-Easy-Versprechen so wichtig?
Es bietet das Mehr an Sicherheit. Wir geben Vermittlern die Gewähr, dass, egal wie sich die Tarife weiterentwickeln, sie ihren Kunden immer die besten am Markt verfügbaren Versicherungsleistungen anbieten können, ohne das ungute Gefühl zu haben, etwas übersehen zu haben.
Welche Alleinstellungsmerkmale bieten Sie Vermittlern in der Zusammenarbeit an?
Wir haben Bedingungswerke entwickelt, die für jedes Unternehmen aus der Mitte der Wirtschaft keine Fragen offenlässt. Das Sleep-Easy-Versprechen habe ich schon erwähnt. Sehr hohe Deckungssummen, die Bandbreite der versicherten Gefahren, betriebsartenspezifische Klauseln, Cyberdeckung und Versicherung von Mischbetrieben sind nur einige Beispiele, die Vermittlern einen Wettbewerbsvorsprung ermöglichen.
Welche Rolle spielt die Digitalisierung bei ConceptIF?
Eine zentrale Rolle. Die Digitalisierung ermöglicht es uns, Kundendaten zu sammeln und auszuwerten, um schneller den Bedürfnissen von Maklern und Kunden gerecht zu werden. Dank elektronischer Services können wir sehr flexibel und schnell auf Vermittler- und Kundenwünsche reagieren. Makler profitieren bei uns durch einen schnellen und transparenten Informationsfluss. Von der Angebotserstellung und bis zum Abschluss werden bei uns alle Prozesse im Portal abgebildet. Das spart Zeit und Kosten. Unser Vorteil: Wir haben eine eigene IT-Schmiede, sodass wir auf kurzem Weg Weiterentwicklungen anstoßen können.
Bilder (2): © ConceptIF BIZ GmbH (3): © experten-netzwerk GmbH (4): © ConceptIF BIZ GmbH
