Als Abschluss der Triade der ASCORE Unternehmensscorings 2022 hat ASCORE Analyse den neuen Ratingjahrgang in der Sparte Komposit veröffentlicht. Die Ratingergebnisse stehen ab sofort den Kunden im ASCORE Navigator zur Verfügung. An der Spitze der Ergebnisliste stehen mit sechs Kompassen neun Gesellschaften.
Im Vergleich zum Jahrgang 2021 gibt es keine Anpassungen am Ratingverfahren. Die Punktevergabe erfolgt nach dem relativen Scoring-Verfahren, bei dem die einzelnen Kennzahlen im Vergleich zum Markt bewertet werden. Für jedes erfüllte Kriterium wird dem Versicherer bei der Auswertung des jeweiligen Kriteriums ein ganzer oder ein halber Punkt zugewiesen. Die so erreichte Gesamtpunktzahl wird dann auf sechs Kompasse umgelegt und in Kompassen dargestellt. Die Bewertungsbereiche sind nach wie vor: „Erfahrung“, „Sicherheit“, „Erfolg“ und „Bestand“.
Auf eine direkte Gewichtung der einzelnen Kriterien wird weiterhin verzichtet. Bei der Bewertungssystematik setzen wir auf eine umfassende Betrachtung eines Unternehmens und betrachten aussagekräftige Kennzahlen und Kriterien, denen eine umfangreiche Analyse zugrunde liegt.
Die Anzahl der bewertungsrelevanten Kennzahlen ist mit 10 unverändert geblieben. Wie schon in den Vorjahren flossen auch 9 nicht-bewertungsrelevante Kennzahlen in die Analyse ein.
Sicherheitskennzahlen
Bei den Sicherheitskennzahlen gab es nur leichte Einbußen im Vergleich zum Vorjahr. Obwohl im Geschäftsjahr 2021 die Gesellschaften ihr bilanzielles Eigenkapital insgesamt von 16,92 Mrd. Euro auf 17,18 Mrd. Euro steigern konnten sowie die angekündigten Dividendenausschüttungen im Vergleich zum Vorjahr um ca. 0,26 Mrd. Euro reduziert haben, ist die Eigenkapitalquote auf Grund des um etwa 1,47 Mrd. Euro gestiegenen Bestandes gemessen an verdienten Nettobeiträgen insgesamt von 38,48 Prozent in 2020 auf 37,32 Prozent in 2021 gefallen.
Auch bei den Solvencyquoten ist branchenweit eine leichte Verschlechterung, allerdings auf einem weiterhin stabilen Niveau, zu beobachten. Die durchschnittliche SCR-Netto-Quote lag mit 249,0 Prozent im Geschäftsjahr 2021 leicht unter dem Vorjahreswert von 250,4 Prozent. Die Mindestgröße von 100 Prozent wurde wie im Vorjahr von allen Kompositunternehmen überschritten. Die SCR-Quote inklusive der sogenannten Volatilitätsanpassungen betrug durchschnittlich 250,9 Prozent im Geschäftsjahr 2021 nach 252,3 Prozent im Geschäftsjahr 2020. Übergangsmaßnahmen mussten auch im Geschäftsjahr 2021 von keiner Gesellschaft angewendet werden.
Erfolgskennzahlen
Die Veränderungen bei den Erfolgskennzahlen im Jahr 2021 sind hauptsächlich auf Schäden durch Naturgefahren und insbesondere das Sturmtief „Bernd“ zurückzuführen. So lag die über alle bewerteten Gesellschaften betrachtete durchschnittliche Brutto-Schadenquote im Geschäftsjahr 2021 bei 75,03 Prozent, was eine signifikante Steigerung zum Vorjahreswert von 64,99 Prozent ist. Insgesamt sind die Schadenaufwendungen um 6,93 Mrd. Euro im Vergleich zum Vorjahr gestiegen, wobei 4,97 Mrd. Euro von dieser Mehrbelastung an die Rückversicherer abgegeben wurden.
Im Gegensatz zu der Brutto-Schadenquote ist die Bruttokostenquote mit 26,93 Prozent im Jahr 2021 nach 26,95 Prozent im Vorjahr auf dem gleichen Niveau geblieben. Insgesamt ist somit bei der kombinierten Schaden-Kosten-Quote (netto) eine leichte Verschlechterung zu verzeichnen: diese lag im Jahr 2021 bei 93,98 Prozent und somit um 2,2 Prozentpunkte über dem Vorjahreswert.
Durch einen im Geschäftsjahr 2021 höheren Anteil der Rückversicherer an den gestiegenen Aufwendungen für Versicherungsfälle sowie durch die Steigerung des gesamten Beitragsvolumens sank die versicherungstechnische Ergebnisquote (vor Schwankungsrückstellungen) im Geschäftsjahr 2021 insgesamt um 1,12 Prozentpunkte auf 5,53 Prozent.
Die Kapitalanlageergebnis-Quote hat sich insgesamt im Vergleich zum Vorjahr leicht erhöht. Nach 6,01 Prozent im Geschäftsjahr 2020 lag das Ergebnis aus Kapitalanlagen im Verhältnis zu den verdienten Prämien für eigene Rechnung im Geschäftsjahr 2021 bei 6,50 Prozent.
Gebuchte Bestände
Bei den Bestandskennzahlen konnten die verdienten Bruttobeiträge, wie oben erwähnt, im Vergleich zum Vorjahr gesteigert werden. Auch bei der Anzahl der mindestens einjährigen Verträge ist eine positive Veränderung im Vergleich zum Vorjahr zu beobachten: Insgesamt ist die Kennzahl von 233,3 Mio. auf 240,3 Mio. gestiegen.
Ausgezeichnet Versicherer
Neun Versicherer wurden mit 6 Kompassen ausgezeichnet:
- ARAG SE
- Concordia Versicherungs-Gesellschaft a.G.
- Continentale Sachversicherung AG
- Debeka Allgemeine Versicherung AG
- HanseMerkur Allgemeine Versicherung AG
- InterRisk Versicherungs-AG Vienna Insurance Group
- LVM Landwirtschaftlicher Versicherungsverein Münster a.G.
- SIGNAL IDUNA Allgemeine Versicherung AG
- VHV Allgemeine Versicherung AG
Die vollständige Ergebnisliste erhalten Sie hier als PDF zum Download.
Anwender des ASCORE Navigators können die Einzel- und Detailergebnisse des aktuellen ASCORE Komposit-Unternehmensscorings direkt im Programm einsehen.
Themen:
LESEN SIE AUCH
Neun Mal sechs Kompasse beim Komposit-Unternehmensscoring
Bilanzrating Private Krankenversicherung 2021
Die Alte Oldenburger verteidigte im Rating einmal mehr die Position als bilanzstärkster privater Krankenversicherer. Auch der LVM zählte erneut zur Elite, die mit „mmm+“ ausgezeichnet wurde. Für eine Überraschung sorgte die uniVersa, der es erstmals gelang in die Spitzengruppe aufzurücken.
Das sind die fairsten Firmenversicherer 2020
Private Krankenversicherer: Bilanzkennzahlen mit leicht positivem Trend
Unsere Themen im Überblick
Themenwelt
Wirtschaft
Management
Recht
Finanzen
Assekuranz
„Fünf Tierseuchen gleichzeitig – Tierhalter geraten weiter unter Druck“
Mit einem neuen Höchstwert von 96 Millionen Euro Schadenaufwand blickt die Vereinigte Tierversicherung (VTV) auf das bislang teuerste Jahr ihrer Geschichte zurück. Der Großteil der Schäden entstand durch Tierseuchen – allen voran durch die Blauzungenkrankheit, die allein 30 Millionen Euro kostete. Diese betraf 2024 vor allem Wiederkäuer-Bestände in Nordrhein-Westfalen, Rheinland-Pfalz, Schleswig-Holstein und Hessen. Die VTV ist Marktführer in der landwirtschaftlichen Tierversicherung und Teil der R+V Gruppe.
Klimawandel trifft den Wald – AXA fordert mehr Prävention
Waldbrände, Sturmschäden, Haftungsrisiken: Die Klimakrise macht Wälder zur Risiko-Zone – und verändert auch das Versicherungsgeschäft. AXA setzt deshalb auf Forschung, Prävention und Versicherungsschutz.
Autofrachter in Flammen: GDV fordert moderne Brandschutztechnik auf See
Über 10.000 Fahrzeuge, über eine Milliarde Euro Schaden – die Zahl der brennenden Autofrachter nimmt zu. Der GDV schlägt nun konkrete Maßnahmen für besseren Brandschutz auf hoher See vor. Wird die Internationale Seeschifffahrt reagieren?
Wenn der Spaß zum Risiko wird: Wie man Hüpfburgen auf Schulfesten richtig absichert
Ein fröhliches Schulfest in Krugersdorp, Südafrika, verwandelte sich kürzlich in eine Tragödie, als eine plötzliche Windböe eine Hüpfburg mit mehreren Kindern in die Luft riss.
Die neue Ausgabe kostenlos im Kiosk
Werfen Sie einen Blick in die aktuelle Ausgabe und überzeugen Sie sich selbst vom ExpertenReport. Spannende Titelstories, fundierte Analysen und hochwertige Gestaltung – unser Magazin gibt es auch digital im Kiosk.
"Das Gesamtpaket muss stimmen"
Bernd Einmold & Sascha Bassir
„Im Vertrieb werden wir unsere Aktivitäten ausbauen und die Kapazitäten dafür verstärken”
Dr. Florian Sallmann