Kollektive Biometrie-Versicherung in der bAV
Die Dialog, der Maklerversicherer der Generali in Deutschland, bietet ein umfangreiches Portfolio von Produkten, sodass fast jedes Risiko abgesichert werden kann. Das Angebot deckt die drei Bereiche Biometrie, betriebliche Altersversorgung (bAV) und Komposit ab. In der bAV ist die Dialog auf das Kollektivgeschäft zur Absicherung biometrischer Risiken fokussiert. Top-Bewertungen der namhaften Rating-Agenturen beweisen die Qualität der Tarife und geben den Vermittlern Haftungssicherheit.
Die Prozesse werden laufend verbessert, hiervon profitieren die Vertriebspartner im Kollektivgeschäft durch höhere Schnelligkeit und Effizienz. Neue Entwicklungen in der bAV bringen Arbeitgebern und Beratern kollektive Lösungen in der Hinterbliebenenabsicherung und unterstützen das eigenständige Vertragsmanagement.
Gemeinsam mit dem F.A.Z.-Institut gibt die Generali in Deutschland jährlich eine Studie zur betrieblichen Altersversorgung im Mittelstand heraus. Befragt werden bAV-Verantwortliche in mittelständischen Unternehmen, von denen viele mit Maklern zusammenarbeiten. Die jüngste Untersuchung hat gezeigt, dass Arbeitgeber ihren Beschäftigten mehr Lösungen für die Arbeitskraftabsicherung und die betriebliche Gesundheitsvorsorge bieten wollen.
Die unter Beteiligung der Schwestergesellschaft Generali Health Solutions entwickelte Lösung heißt AnnoFlex®, ein Biometrie-Kollektivversicherungsangebot, bestehend aus Invaliditätsabsicherung, Hinterbliebenenversorgung und optional dem betrieblichen Gesundheitsmanagement. Mit ihm profitieren Arbeitgeber von der Gesundheit ihrer Beschäftigten, indem sie sinkende Beiträge entrichten und eine höhere Produktivität im Betrieb erzeugen. Dies stärkt die Mitarbeiterbindung und verhilft zu einem positiven Unternehmensimage, was sich wiederum förderlich auf die Mitarbeitergewinnung auswirkt.
Wegen des überzeugenden Preis-Leistungs-Verhältnisses und der Effizienz in der Administration stellt die arbeitgeberseitige Finanzierung die beste Lösung dar. Durch die befristete, einjährige Zusage mit Versicherungsschutz werden keine unverfallbaren Anwartschaften und keine Beitragsverpflichtungen zur gesetzlichen Insolvenzsicherung erzeugt. Der Arbeitgeber bleibt mit AnnoFlex® jederzeit flexibel und ist nicht über Jahre hinaus festgelegt. Der Vertrag enthält die Option zur Verlängerung jeweils um ein weiteres Jahr.
Die Kalkulationsgrundlage ist altersabhängig technisch einjährig und damit in den ersten Jahren deutlich günstiger als die klassische Kalkulation. Die Beitragshöhe wird entsprechend dem Schadenverlauf nach oben oder unten angepasst. Sie bewegt sich immer in einem Korridor zwischen 65 und 135 Prozent des risikoadäquaten Beitrags für das aktuelle Jahr (siehe Abb.).
Die Gesundheitsprüfung (Dienstobliegenheitsprüfung) gestaltet sich sehr einfach; dadurch können auch Mitarbeiter mit Vorerkrankungen versichert werden. Bis zu einer Rente in Höhe von 2.500 Euro oder 250.000 Euro Kapital ist nur eine Frage zu beantworten: „Ist Ihr Mitarbeiter aktuell gesundheitsbezogen arbeitsfähig?“
Für eine Rente bis zu 4.500 Euro oder 450.000 Euro Kapital gilt die Dienstobliegenheitsprüfung plus. Sie enthält die zusätzliche Frage: „Hatte Ihr Mitarbeiter in den letzten zwei Jahren eine Wiedereingliederungsmaßnahme?“ Erst bei darüberliegenden hohen versicherten Summen ist eine ausführliche Gesundheitsprüfung notwendig.
AnnoFlex® ist ausnahmslos als Produkt im Kollektivgeschäft konzipiert. Es enthält als kollektive Produktlösung eine Reihe von Biometrie-Bausteinen. Bei der Invaliditätsabsicherung gibt es mehrere Abstufungen, gesetzliche Leistungen können angerechnet, Karenzzeiten oder Rentendynamiken berücksichtigt werden. Ebenso können Renten- und Kapitalzusagen abgebildet und Leistungsbegrenzungen bei bestimmten Krankheiten vereinbart werden. Verschiedene Bausteine für das Gesundheitsmanagement vervollständigen das Angebot.
Ein weiteres attraktives Angebot, das von der Dialog gemeinsam mit dem Service-Portalanbieter ePension ausschließlich für den Bereich im Kollektivgeschäft entwickelt wurde, ist eine innovative Portallösung. Diese unterstützt Arbeitgeber und Berater darin, ihre Biometrie-Verträge zur betrieblichen Altersversorgung mit wenigen Klicks digital zu verwalten.
Die Portalnutzung ist einfach und kostenlos. Mit der Verwaltung von reinen Biometrie-bAV-Verträgen im Firmenportal entsteht ein komplett elektronischer Vertrag, der immer an die Schnittstellen angebunden bleibt. Somit ermöglicht ePension eine eigenständige, vollständig papierlose Verwaltung der Versicherungsverträge.
Bild (2): © Dialog Versicherungen
