Die R+V Versicherung hat die PrivatRente IndexInvest überarbeitet und damit das jährliche Beteiligungsmodell radikal vereinfacht.
Das Kernstück ist nun ein komplett neuer Index. Geblieben ist hingegen die Kombination aus Sicherheit und attraktiven Ertragschancen.
Exklusiver Index für die R+V
Künftig orientiert sich die Wertentwicklung des Vertrags an der Entwicklung des SOMAS Index (Solactive Multi Anlage Stabil Index). Dieser Index wurde exklusiv für die R+V-IndexInvest-Produktfamilie entwickelt und wird vom Börsenindex-Anbieter Solactive berechnet. Dieser enthält eine dynamisch gesteuerte Mischung aus europäischen und US-amerikanischen Aktien, Gold sowie Staatsanleihen aus Deutschland und den USA.
Durch die Steuerung, die breite Streuung der Anlageklassen und einen eingebauten Stabilitätsmechanismus ergibt sich eine stabilere Wertentwicklung im Vergleich zu anderen Indizes. Bislang basieren die IndexInvest-Produkte der R+V auf dem EuroStoxx 50.
Cap-Modell wird ersetzt
Neu ist auch die Berechnung der Indexbeteiligung: Dafür wird einfach der jährlich erzielte Wertzuwachs des SOMAS Index (beispielsweise 5 Prozent) mit einer vorab festgelegten Beteiligungsquote (beispielsweise 80 Prozent) multipliziert. Daraus ergibt sich die Jahresbeteiligung, im Beispielfall also 4 Prozent. Sie wird dem Vertragsguthaben sofort gutgeschrieben („Lock-in“) und erhöht damit das garantierte Kapital zu Rentenbeginn.
Selbst im Fall einer negativen Indexentwicklung kann der Policenwert niemals sinken. Die Kunden können überdies jedes Jahr neu entscheiden, ob sie ohne Wertverlust von der Entwicklung des SOMAS Index profitieren wollen oder als Alternative die Gewissheit einer sicheren Verzinsung möchten. Die Kapitalanlage übernehmen dabei jeweils die Experten der R+V Versicherung.
Flexibiltät für Kunden
Die R+V-PrivatRente IndexInvest können Kunden wie bisher gegen einen Einmalbeitrag ab 5.000 Euro wie auch gegen laufenden Beitrag (ab 25 Euro monatlich) abschließen.
Kunden können dabei ihre Anlage immer wieder ihrer Lebenssituation anpassen und so finanziell flexibel bleiben. Etwa, indem sie in der Ansparphase Geld zuzahlen oder auch entnehmen können. Zu Rentenbeginn hat der Kunde wie schon bisher die Wahl zwischen einer lebenslangen Rente und einer einmaligen Kapitalleistung oder einer Kombination aus beidem.
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