Die Berufsunfähigkeitsversicherung bleibt auch 2025 ein stabiler Schutz. Franke und Bornberg analysieren die Entwicklungen des Vorjahres und beleuchten die veränderten Rahmenbedingungen, darunter die Erhöhung des Höchstrechnungszinses und neue Produktanpassungen.
Nach einem turbulenten Jahr 2024, in dem kontroverse Neuerungen wie der Verzicht auf die konkrete Verweisung für Diskussionen sorgten, blickt die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) auf stabile Rahmenbedingungen für 2025. Das Analysehaus Franke und Bornberg hebt insbesondere die Auswirkungen der Höchstrechnungszinsänderung und gezielte Produktverbesserungen hervor.
Erhöhung des Höchstrechnungszinses: Anpassungen bei Produkten
Zum Jahreswechsel wurde der Höchstrechnungszins von 0,25 % auf 1,00 % angehoben, was zahlreiche Produktanpassungen nach sich zog. Während viele Versicherer die Überschussbeteiligungen proportional um 0,75 Prozentpunkte kürzten, gingen einige Anbieter moderater vor:
- Universa: Reduktion um nur 0,25 Prozentpunkte.
- ERGO Vorsorge: Reduktion um 0,30 Prozentpunkte.
- Hannoversche: Reduktion um 0,45 Prozentpunkte.
Diese zurückhaltenden Kürzungen wirken sich positiv auf die BU-Rente im Leistungsfall aus und schaffen eine gewisse Marktstabilität.
Neue Regelungen zur Umorganisation
Immer mehr Versicherer heben die Grenze für den Verzicht auf die Prüfung der Umorganisation bei Kleinbetrieben von fünf auf zehn Mitarbeiter an. Für Selbständige wird dieser Verzicht zunehmend unabhängig von der Berufsausbildung gewährt, sofern 90 % der Arbeitszeit auf kaufmännische oder organisatorische Tätigkeiten entfallen. Dies erweitert den Schutz für eine breitere Zielgruppe.
Schnellere Anerkennung bei Erwerbsminderung
Eine bedeutende Verbesserung betrifft die vereinfachte Leistungsanerkennung: Immer mehr Versicherer erkennen eine Berufsunfähigkeit automatisch an, wenn die gesetzliche Rentenversicherung eine volle Erwerbsminderung festgestellt hat. Dadurch entfällt eine zusätzliche Prüfung durch den Versicherer, was die Leistungsprüfung beschleunigt und Betroffenen schneller Sicherheit bietet.
Ausblick: Stabilität bleibt im Fokus
Im Frühjahr 2025 aktualisiert Franke und Bornberg sein BU-Produktrating, begleitet von der neuen Ausgabe des map-reports zur finanziellen Stabilität der Anbieter. Zudem erscheint die 11. Ausgabe der Studie zur Leistungspraxis der BU-Versicherer. Diese Analysen bieten Verbrauchern und Fachleuten wertvolle Orientierung in einem anspruchsvollen Markt.
„Das Jahr 2025 steht im Zeichen der Stabilität. Mit verantwortungsvollen Produktanpassungen und klaren Rahmenbedingungen bleibt die Berufsunfähigkeitsversicherung ein verlässlicher Schutz vor existenziellen Risiken“, erklärt Michael Franke, Geschäftsführer von Franke und Bornberg.
Themen:
LESEN SIE AUCH
Viel Licht und wenig Schatten in der BU-Versicherung
map-report vergleicht Leistungen von Sofortrenten, Aufschubrenten und Kapital-LV
Wie gut beherrschen BU-Versicherer die Leistungsprüfung?
Das passende Produkt und ein stabiler Versicherer sind wichtig für guten BU-Schutz, aber nicht alles. Die Qualität einer Berufsunfähigkeitsversicherung zeigt sich auch im Leistungsfall. Neun Versicherer stellten sich dem BU-Leistungspraxisrating 2023 von Franke und Bornberg.
map-report zeigt bilanzstärkste Lebensversicherer
Insgesamt vier Mal wurden im Rating die höchste Auszeichnung "mmm+" verliehen. Die beste Bewertung im map Report 926 erzielte die Allianz, mit 92 Prozent der maximal erzielbaren Punkte. Ebenfalls in der Spitzengruppe: Hannoversche, LV 1871 sowie die IDEAL.
map-report: Bilanzrating deutscher Lebensversicherer 2020
So zuverlässig regulieren BU-Versicherer
VPV Versicherungen: Neuerungen zum Jahreswechsel durch Höchstrechnungszinsanhebung
Mit dem Jahreswechsel bringt die VPV Versicherungen (VPV) umfassende Anpassungen und Neuerungen in mehreren Produktbereichen.
Die Risiken der Silvesternacht und der richtige Versicherungsschutz
Die Silvesternacht ist für viele Menschen ein festlicher Höhepunkt, an dem das alte Jahr verabschiedet und das neue mit Feuerwerk und Feierlaune begrüßt wird. Doch der Übergang ins neue Jahr birgt auch Gefahren, die häufig unterschätzt werden.
Kfz-Versicherung: Preise steigen um 43 Prozent in zwei Jahren
Die Kosten für Kfz-Versicherungen sind in den letzten zwei Jahren massiv gestiegen. Laut Verivox-Kfz-Versicherungsindex zahlen Autofahrer heute 43 Prozent mehr als 2022.
BU-Regulierung: Längere Bearbeitungszeiten durch steigende Anträge
Das BU-Leistungspraxisrating 2024 von Franke und Bornberg liefert detaillierte Einblicke in die Regulierungspraxis von zehn Versicherern. Trotz steigender Antragszahlen und längerer Bearbeitungszeiten gibt es Fortschritte.
IT: Versicherer kämpfen mit Nachwuchsproblemen und alten Systemen
Der Fachkräftemangel in der IT trifft die Versicherungsbranche besonders hart. Alte Mainframe-Systeme und fehlender Nachwuchs stellen Unternehmen vor enorme Herausforderungen, hieß es auf dem IT-Jahreskongress des GDV in Köln. Der Rückblick des Branchenverbands zeigt die drängendsten Probleme und mögliche Lösungen.
Lebensversicherung: Aktuare halten an Höchstrechnungszins fest
Die Deutsche Aktuarvereinigung (DAV) empfiehlt für das Jahr 2026 weiterhin einen Höchstrechnungszins von 1,0 Prozent für Lebensversicherungsverträge mit Zinsgarantie. Eine Anpassung an die jüngsten Zinsentwicklungen sei nicht notwendig, erklärt DAV-Vorsitzender Dr. Maximilian Happacher.