Wie werden sich die Megatrends, die bereits die heutige sozioökonomische Landschaft prägen, zukünftig auf die Versicherungsbranche auswirken und damit die Versicherungslandschaft verändern? Dieser Frage ging die Management- und Technologieberatung BearingPoint in der neuen Studie „Versicherungen 2030“ nach.
Dafür hat sie die wichtigsten Megatrends genauer untersucht und mögliche Auswirkungen auf die Versicherungsbranche analysiert. Zudem hat BearingPoint verschiedene Zukunftsszenarien für das Jahr 2030 entwickelt. Hierzu gehören auch die Auswirkungen von neuer Mobilität, Individualisierung und Urbanisierung.
Mobilität komplett vernetzt
Mithilfe der vernetzten Verkehrssysteme wird der Verkehrsfluss künftig optimiert werden. Damit kommen Menschen und Waren schneller und mit einem minimierten Unfallrisiko an ihr Ziel. Denn die mit intelligenten Geräten ausgestatteten Fahrzeuge sammeln und verwalten zukünftig die Informationen ihrer Insassen, der transportierten Güter, der anderen Fahrzeuge und ihrer Umgebung.
Dabei werden sie nicht nur den Insassen, sondern auch die Versicherer über aktuelle Fahrbedingungen, Wetter, Fahrzeugnutzung und Verkehr informieren. Darüber hinaus melden die Fahrzeuge von sich aus, wenn Komponenten ausgetauscht oder repariert werden müssen.
Versicherer können dadurch laut Studie in Zukunft in Echtzeit die Funktionalität des Fahrzeugs bewerten und vorbeugende Reparatur- und Wartungsoptionen vorschlagen sowie einen Schaden am Fahrzeug im Falle eines Unfalls evaluieren.
Giso Hutschenreiter, Partner im Segment Insurance bei BearingPoint, erklärt:
„Bereits heute ist klar erkennbar, dass die klassischen Versicherungssparten immer mehr an Bedeutung verlieren und neue Formen von Versicherungsmodellen Einzug halten. Der Megatrend Mobilität ist dafür ein gutes Beispiel. Der Autobesitz verliert an Bedeutung. Die Menschen möchten sich ganz nach ihren Bedürfnissen und Vorlieben das jeweils geeignete Verkehrsmittel für sich heraussuchen. Das Verkehrssystem der Zukunft wird dieses Bedürfnis erfüllen und eine Vielfalt von Mobilitätslösungen anbieten. Zudem werden die Autos in Zukunft komplett vernetzt sein und größtenteils autonom fahren. Gleiches gilt für den Warenverkehr. Damit sind die Versicherungen herausgefordert, völlig neue Geschäftsmodelle im Mobilitätssektor zu entwickeln. Eine ergänzende Rolle werden hybride Peer to Peer-Versicherungen spielen.“
Autonomes Fahren hält Einzug
Die meisten neu zugelassenen Autos werden der Studie zufolge künftig autonom nach dem sogenannten Level 5 fahren – das heißt ohne Lenkrad. Dann werde laut BearingPoint der Hersteller im Rahmen der Produkthaftung die Unfallfreiheit zusichern (müssen). Oft stellt sich zudem die Frage des Eigentums anstelle der Nutzung nicht mehr.
Giso Hutschenreiter dazu:
„Dadurch verschiebt sich der Kundenzugang bei der Kfz-Versicherung weg von Privat- bzw. Firmenkunden hin zu wenigen Fahrzeugherstellern bzw. Mobilitätsdienstleistern, was letztlich auch dazu führt, dass die Vielfalt heutiger Kfz-Versicherer am Markt nicht bestehen bleiben wird.“
Neue Dienstleistungen werden notwendig
Zudem werden sich mit den vernetzten Mobilitätssystemen eine Vielzahl neuer Dienstleistungen entwickeln, wie Tür-zu-Tür-Mobilitätsdienste, Navigations-, Ortungs- und Infotainment-Dienste sowie die intelligente Fernüberwachung samt Ferneingriff.
So werden BearingPoint zufolge zukünftig nicht nur angepasste, sondern auch ganz neue Versicherungsdienstleistungen benötigt, die den Kunden transparente und anpassungsfähige Prämien bieten.
Giso Hutschenreiter sagt:
„Wer als Versicherer auch in Zukunft erfolgreich sein will, muss nicht nur den Trend zur Digitalisierung erfolgreich begleiten, sondern zugleich auch Antworten auf die Mobilität der Zukunft und die damit einhergehenden Versicherungsbedürfnisse liefern. Sie bieten ein riesiges Potenzial für neue innovative Produkte.“
Wandel erfolgreich gestalten
BearingPoint hat zwölf Thesen aufgestellt, die zeigen, was sich künftig bis ins Jahr 2030 ändert wird und wie Versicherer den Wandel erfolgreich schaffen können:
These 1: Geschäftsmodelle
Mit den Veränderungen werden sich auch neue Geschäftsmodelle entwickeln und damit neue Formen von Versicherungen Einzug halten, wie Peer-to-Peer.
These 2: Vertrieb
Durch den Wandel werden Versicherer teilweise den Kontakt zum Endkunden verlieren.
These 3: Produkte
Die Ansprüche der Kunden haben sich stark verändert: weg von pauschalisierenden Produkten hin zu mehr Individualität. Dies wird sich auch in der Produktwelt widerspiegeln, in die Produkte flexibler werden und/oder Bestandteile anderer Wertschöpfungsketten werden.
These 4: Unterwriting
Laut BearingPoint werden Rückversicherer ihr Wissen immer häufiger in die Prozesse der Erstversicherung einließen lassen.
These 5: Schaden und Leistung
Auch wenn der Endkundenkontakt abnehmen wird, wird der Service durch künftige Technologien weiterhin funktionieren.
These 6: Asset Management & Real Estate
Auch werden laut der Studie exakt prognostizierbare Gewinne aus diesem Tätigkeitsfeld ein Wunsch bleiben.
These 7: CFO und Reporting
Der Bereich Finanzen und Rechnungswesen wird stark zukunftsorientiert sein und als Inhouse Conulting agieren.
These 8: Controlling
In den kommenden zehn Jahren werden sich die Strategien der Versicherer stark verändern und von strategischem Controlling begleitet werden.
These 9: Policy Management
Auch wenn sich die Bestandsführungen schon weiterentwickelt haben, gibt es hier noch viel Potenzial, beispielsweise bezüglich der Costumer Journey.
These 10: Cloud
Cloud-basierende Anwendungen werden Standard sein.
These 11: Merger & Co.
Die Zusammenschlüsse sowohl von Unternehmen als auch von Portfolios werden bis ins Jahr 2030 laut BearingPoint zunehmen.
These 12: InsurTechs
Die heutigen InsurTechs werden sich stark verändern.
Fazit: Die kommenden zehn Jahre werden die Versicherungsbranche insgesamt stark beeinflussen – laut BearingPoint sogar mehr, als dies in der Vergangenheit bisher der Fall war.
https://www.experten.de/2019/02/06/versicherung-der-zukunft-digital-und-einfach-statt-persoenlicher-beratung/
https://www.experten.de/2019/11/22/die-zukunft-des-stationaeren-versicherungsvertriebs/
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