Entscheider wie etwa Vorstände, Geschäftsführer und Aufsichtsräte treffen täglich wegweisende Entscheidungen für Unternehmen – und haften je nach Gesellschaftsform mitunter unbegrenzt mit ihrem privaten Vermögen. Eine Manager-Haftpflichtversicherung wie die von Hiscox kann Risiken für Führungskräfte und Unternehmen minimieren.
Diese Versicherungslösung stand bisher allerdings nicht allen Unternehmen offen: Es konnten sich nur Unternehmen ab einem Mindestumsatz versichern, was für kleine Unternehmen oder neu gegründete Start-ups oft unerreichbar war. Gleichzeitig ist der Bedarf aber genau dort höher, da das Szenario einer Insolvenz in der Gründungsphase dauerhaft präsent ist.
Die zunehmende Relevanz für diese Unternehmen unterstreichen auch Zahlen des Statistischen Bundesamtes: Im Jahr 2023 wurden 593.200 Unternehmen neu gegründet, ein Anstieg von 6,9 Prozent gegenüber dem Vorjahr. Dass Start-ups und auch etablierte Unternehmen in Zeiten wirtschaftlicher Unsicherheiten einer Vielzahl von Risiken ausgesetzt sind, zeigt die ebenfalls steigende Anzahl von Gewerbeaufgaben: mit 486.900 waren es 8,3 Prozent mehr als im Jahr 2022. Hiscox schließt nun eine Marktlücke für Start-ups und Kleinbetriebe mit dem Relaunch seiner D&O-Versicherung, die auf einen Mindestumsatz verzichtet und deren Versicherungssumme entsprechend angepasst werden kann.
Managerhaftpflicht ermöglicht Entscheidungs- und Handlungsfreiheit
Warum eine Haftpflichtversicherung bei Risiken für Geschäftsführer helfen kann, erläutert Franz Kupfer, Head of Professional Indemnity, D&O, Property & Events beim Spezialversicherer Hiscox:
Die Erwartungen an Manager steigen mit der zunehmenden Komplexität der Geschäftswelt: Immer neue Vorgaben und Gesetze wie etwa die Compliance-Richtlinie stellen neue Anforderungen an Unternehmen und ihre Führungskräfte. Infolgedessen steigt das Risiko für Fehlentscheidungen, die zu schwerwiegenden Konsequenzen für das Unternehmen führen. Maßgeschneiderte Versicherungslösungen, die Geschäftsführer und deren Privatvermögen vor Haftungsansprüchen schützen, sind daher wichtiger denn je. Unternehmen schließen diese Versicherung in der Regel für ihre Manager ab, wodurch sie nicht nur diese absichern, sondern auch das Geschäftsrisiko verringern: Wenn ein Geschäftsführer seine Pflichten verletzt, kann das Unternehmen Haftungsansprüche gegen ihn geltend machen und der Versicherer übernimmt die Zahlung, solange die Pflichtverletzung nicht direkt vorsätzlich war.
Die D&O-Versicherung deckt allerdings nicht nur Schadenzahlungen ab, sondern bietet auch passiven Rechtsschutz, um Forderungen nach Schadenersatzzahlungen abzuwehren. Hiscox übernimmt unter anderem die anfallenden Anwaltskosten und rechnet diese nicht auf die Versicherungssumme an, selbst wenn der Abwehrversuch erfolgslos bleibt. Dadurch steht im Anschluss die volle Versicherungssumme für die Schadenregulierung zur Verfügung. Eine passende Versicherungslösung stärkt Führungskräften somit den Rücken und schafft ihnen den Spielraum, wichtige Entscheidungen zu treffen. Denn auch wenn diese häufig auf den Beratungen Dritter basieren, haftet im Krisenfall die Führungskraft für ihre Handlung und deren Folgen, wie zum Beispiel Umsatzausfällen, Fristversäumnissen oder Insolvenzverfahren. Mit einer D&O-Versicherung ist sie auch dann geschützt.
Unterstützung in der Krise mit zusätzlichen Assistance-Leistungen
Wenn Manager eine wirtschaftliche Krise verschulden, müssen Maßnahmen ergriffen werden, um das Unternehmen in die Zukunft zu führen. Andererseits muss das Unternehmen die Ausgaben stark im Blick behalten. In diesem Fall übernimmt Hiscox innerhalb der vereinbarten Entschädigungsgrenze die Kosten für ein Gutachten, das die Restrukturierung des Unternehmens ermöglicht und die Geschäftsleitung vor Haftungsansprüchen schützt. Im Falle einer Insolvenz sind die Ausgaben für den Insolvenzverwalter ebenfalls in der Versicherung inbegriffen.
Allerdings sind Situationen, in denen Manager mit Schadenersatzansprüchen konfrontiert werden, nicht nur auf finanzieller Ebene bedrohlich: Deshalb zeichnen sich leistungsfähige D&O-Versicherungen auch durch umfangreiche Zusatzleistungen für die versicherte Person aus. Um Reputationsschäden zu minimieren oder zu vermeiden, ist beispielsweise eine PR-Beratung unverzichtbar. Auch Gehaltsfortzahlung und psychologische Unterstützung im Krisenfall ermöglicht es Führungskräften, diese belastende Zeit zu meistern.
Neu: Abschluss der Versicherung elektronisch und sofort möglich
Hiscox hat die Versicherungslösung für Manager auf Basis von Kunden- und Marktbefragungen weiterentwickelt und an neue Realitäten angepasst. Dabei wurde das Angebot insbesondere für kleinere und wachsende Unternehmen gestärkt und ausgebaut: Durch den Wegfall der Mindestversicherungsgröße gibt es nun einen passgenauen Schutz auch für kleinere Unternehmen und Vereine. Zudem ist eine zweifache Maximierung möglich: Wenn in einem Jahr unabhängig voneinander mehrere Schadenfälle entstehen, steht bei bis zu zwei Schäden jeweils die gesamte Versicherungssumme zur Verfügung. Darüber hinaus können Schäden, die während der Vertragslaufzeit eingetreten sind, auch nach Ende des Vertrags nachgemeldet werden.
„Durch die Anpassungen unserer Versicherungslösung für Manager an die neusten Entwicklungen sind und bleiben wir ein verlässlicher Partner für unsere Kunden. Wir sind der Überzeugung, dass eine Haftpflichtversicherung ein wichtiger Baustein für die Zukunftsfähigkeit eines jeden Unternehmers ist. Aber gerade kleinere und mittlere Unternehmen taten sich bisher oft schwer, einen passenden Versicherungsschutz zu finden. Wir freuen uns, dass wir diese Marktlücke mit unserem angepassten Produkt nun schließen können“, betont Franz Kupfer.
Der Abschluss der Manager-Haftpflichtversicherung ist im Zuge des Produkt-Updates außerdem vollständig elektronisch möglich. Unternehmen zahlreicher Branchen mit Jahresumsätzen bis zu 100 Mio. Euro sowie auch Vereine können sich direkt über einen Online-Antrag rechtssicher versichern. Auf Wunsch ist der Versicherungsschutz sofort aktiv.
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