Fondsuche leicht gemacht
Mit samperform bietet die InterRisk ihren Vertriebspartnern ein übersichtliches und ESG-konformes Tool: (Un)erfahrene Kunden profitieren für ihre Kapitalanlage von einer klaren Visualisierung des gesamten Beratungsprozesses, inklusive einer sehr übersichtlichen Beratungsdokumentation.
Die Vorteile der wichtigsten Meilensteine erklärt Marcus Stephan, Vorstand der InterRisk Lebensversicherungs-AG, im Gespräch.
Herr Stephan, mit dem Tool samperform will Ihr Haus seine Vertriebspartner in der Kundenberatung rund um fondsgebundene Versicherungen langfristig unterstützen. Wie würden Sie den USP von samperform kurz und prägnant beschreiben?
Marcus Stephan: samperform versetzt auch jeden „Altersvorsorgeberater“ in die Lage, einfach, schnell und kundenindividuell das optimale Depot in Bezug auf Renditeerwartung und Risiko zusammenzustellen. Dabei wird der Ansatz der strategischen Asset Allocation verfolgt, um somit die grundsätzliche und langfristige Aufteilung der Kapitalanlagen auf die einzelnen Assetklassen festzulegen. Dabei dienen die zuvor definierten Anlageziele, der Anlagehorizont sowie die Risikotragfähigkeit und die Risikoneigung als begrenzende Parameter.
Bleiben wir bei dem Begriff „einfach“: Wie schnell kann man mit samperform loslegen?
samperform ist in unseren Tarifrechner eingebettet, sodass es jeder Vermittler sofort kostenlos nutzen kann.
Apropos schnell: Wie viele ausschlaggebende Schritte durchläuft der Berater mit seinem Kunden?
Bis zum konkreten Portfoliovorschlag sind es lediglich vier Schritte, die durchlaufen werden müssen:
- die Angemessenheits- und Geeignetheitsprüfung, Risikoprofiling,
- Abfrage der Nachhaltigkeitsanforderungen, ESG-Profiling,
- Festlegung, ob der Portfoliovorschlag aus einer Mischung von aktiv gemanagten Fonds und ETFs oder ausschließlich aus ETFs zusammengesetzt werden soll, das Aktiv-/Passivprofiling,
- Festlegung der Vertragsdetails.
Das Risikoprofil des Kunden ist die Grundlage für jede weitere Auswertung. Welche Details werden hier abgefragt und hinterlegt?
Die Ermittlung eines kundenspezifischen Anlageprofils auf Basis von Anlagedauer, Risikoneigung und Erfahrung des Kunden. Ergänzt werden diese Angaben durch eine gesonderte Einschätzung des Kunden, die seine Risikotoleranz am besten beschreibt.
Hier stehen fünf Risikoprofile zur Auswahl: von sehr sicherheitsorientiert bis maximale Rendite. Der Vorteil aus meiner Sicht besteht vor allem darin, dass jedes Risikoprofil mit Angaben zur erwarteten Rendite und dem Maximum Drawdown versehen ist, sodass es jedem Kunden leichter fällt, seine Risikotoleranz einzuschätzen und diese mit seiner Renditeerwartung zu vergleichen.
Wie wird das Ergebnis für den Kunden dargestellt?
Das Ergebnis wird als Portfoliovorschlag dargestellt und mit leicht verständlichen Grafiken zur Aufteilung nach Risiko- und Assetklassen sowie den einzelnen Fonds mit prozentualer Aufteilung visualisiert. Natürlich wird auch eine Beratungsdokumentation direkt mitgeliefert.
Wie flexibel arbeitet das Tool, um Veränderungen für den Kunden transparent zu visualisieren?
samperform reagiert darauf in zwei Punkten sehr flexibel: Wurde ein Portfoliovorschlag auf Basis der getätigten Kundenangaben erstellt, so kann der Berater auch noch an dieser Stelle das Risikoprofil verändern, ohne dazu den ganzen Beratungsprozess noch einmal durchlaufen zu müssen. Somit wird die daraus resultierende Veränderung der Aufteilung der Asset- und Risikoklassen und die dadurch veränderte Fondsaufteilung sowie die Anpassung der erwarteten Rendite und des erwarteten Risikos per Klick angezeigt.
Des Weiteren merkt sich das System automatisch alle Eingaben und die Veränderung des Risikoprofils, ohne dass die komplette Beratung erneut durchlaufen werden muss. Die Beratungsdokumentation wurde im Hintergrund gleichzeitig angepasst, sodass auch diese Veränderung entsprechend dokumentiert ist.
Jedes Anlageverhalten muss sich der jeweiligen Lebensphase anpassen lassen. Wie langfristig können die Erhebungen genutzt werden?
Die Rechenengine verfolgt einen prospektiven Beratungsansatz und ermittelt über eine hohe Anzahl an unterschiedlichen Kapitalmarktszenarien die erwartete Rendite. Aufgrund der längeren Anlagezeiträume gerade im Bereich der Altersvorsorge erlaubt dieser Ansatz, dass die erstellten Portfolios in der Regel alle drei Jahre überprüft werden sollten.
Aber auch die regelmäßige Überprüfung und Optimierung erfolgt einfach und schnell. Denn alle Berechnungen können abgespeichert und wieder aufgerufen werden und Veränderungen müssen demnach nur nachjustiert werden. Mit wenigen Klicks kann somit eine Optimierung des Portfolios initiiert werden.
Aus welchen Bestandteilen besteht die Beratungsdokumentation?
Die Beratungsdokumentation spiegelt alle Eingaben und Antworten auf die gestellten Fragen wider, ebenso wie den daraus resultierenden Portfoliovorschlag inklusive der Visualisierung der Aufteilung nach Asset- und Risikoklassen sowie der prozentualen Fondsaufteilung.
Welche Vorteile ergeben sich für den Vertriebspartner im Sinne des Re-Balancing und einer proaktiven Kundenberatung?
Die Erfahrung zeigt, dass die regelmäßige Überprüfung des Portfolios nicht nur zu einer besseren Rendite-/Risikoadjustierung führt, sondern vor allem zur Vertrauensbildung und damit oftmals zu erheblichen Zuzahlungen seitens der Kunden.
Herr Stephan, vielen Dank für das Gespräch.
Lesen Sie auch dazu:
Themen:
LESEN SIE AUCH
Risiko: Affinität, Budget und Rendite konkret dargestellt
Neben den üblichen Fragen zu Laufzeit und Erfahrung ermittelt das samperform-Risk-Profiling die Risikoaffinität und das Risikobudget des Kunden in Verbindung mit einer erwarteten Zukunftsrendite. Ein Gespräch mit dem Macher des Tools, Thorsten Dorn, Geschäftsführer der Smart Asset Management Service GmbH.
ESG-Ready mit einem hohen Qualitätsstandard
Das Tool samperform unterstützt Berater bei der Ermittlung, welche Rolle Nachhaltigkeit im Invest spielen soll und der darauffolgenden Zusammenstellung eines passenden Portfolios. Dr. Dirk Rathjen vom IVA gibt im Gespräch wichtige Hintergrundinformationen.
Vor- und Nachteile der digitalen Vermögensverwaltung
Robo-Advisors sind auf dem Vormarsch: Mithilfe von KI lassen sich Finanzplanung und Vermögensaufbau nahezu vollständig in digitale Hände legen. Doch es gilt, Vor- und Nachteile der automatisierten Vermögensverwaltung genau abzuwägen. Was es zu beachten gilt.
Die besten Fondspolicen aus Investmentsicht
Der Fondspolicenreport zeigt auf: Die Investmentqualität der Tarife in der fondsgebundenen Rentenversicherung ist ausbaufähig, es bestehen große Unterschiede in den Ergebnissen für die einzelnen Kundenprofile. ‚Sehr gut‘ erhielten Tarife der WWK, Standard Life, LV1871 und Swiss Life.
Risikoprämie bei Aktien: Was steckt hinter der Kennzahl?
Eine der wichtigsten Kennzahlen auf dem Finanzmarkt ist die Risikoprämie, die meist auf Basis historischer Renditen der Anlage geschätzt wird. Dabei gilt die Formel: Erwartete Rendite (riskante Anlage) abzüglich Rendite der risikofreien Anlage = Risikoprämie.
Frauen suchen die konzeptionelle Finanzberatung
Die Anfragen von Kundinnen etwa nach einer BU-Versicherung, einer Geldanlage oder Krankenversicherung unterscheiden sich kaum von denen von Männern. Warum Vermittler*innen dennoch sich mit den Bedürfnissen in den unterschiedlichen Lebensphasen von Frauen auszukennen sollten.
Rückholanrufe ohne Kundeneinwilligung sind wettbewerbswidrig
Das Landgericht Hannover entschied, dass Anrufe und Mails an ehemalige Kunden, mit dem Ziel, diese zurückzugewinnen, wettbewerbswidrig sind, wenn keine ausdrückliche Einwilligung vorliegt. Auch ein wettbewerbswidriges Verhalten des den Kunden neu betreuenden Maklers ändert daran nichts.
Keine Haftung des Versicherungsmaklers für fehlende Risikolebensversicherung
Das Oberlandesgericht Dresden stärkt die Rechte von Versicherungsmakler(innen) und hat entschieden, dass diese ohne besondere Umstände nicht verpflichtet sind, Kunden zum Abschluss einer Risikolebensversicherung zu raten. Der Fall betraf eine Klägerin, die ihren Versicherungsmakler verklagte, weil ihr verstorbener Ehemann keine ausreichende Absicherung im Todesfall hatte. Sie forderte einen Schadensersatz von 500.000 Euro.
Großinsolvenzen steigen um mehr als ein Drittel, Schäden sind nahezu verdoppelt
Die Insolvenzen in Deutschland steigen an und der Trend dürfte sich durch die Rezession im Jahresverlauf fortsetzen. Bis Ende 2024 rechnet Allianz Trade für die Bundesrepublik mit einer Zunahme der Pleiten um 21 Prozent. Damit dürften die Fallzahlen Ende des Jahres etwa 15 Prozent über dem Niveau von 2019 und damit vor der Pandemie liegen. Erst in 2025 wird ein Abflachen der Zahlen erwartet.
BGH stärkt Rechte der Versicherungsnehmer bei Einbruchdiebstählen
Der Bundesgerichtshof stärkt mit einem Urteil die Rechte der Versicherungsnehmer bei der Geltendmachung von Ansprüchen aus der Hausratversicherung aufgrund von Einbruchdiebstählen.
Die Zukunft ist digital: moderne Arztpraxen absichern
Die Fakten für einen modernen Praxisbetrieb und das unternehmerische Risiko unterscheiden sich nicht sehr von anderen hochtechnisierten (Dienstleistungs)unternehmen, die auch sensible Kundendaten verarbeiten und verwalten. Versicherungsmaklerbüros sollten diesen Status quo in ihrer Kundenberatung berücksichtigen.
Elementar wichtig: Prävention in der Wohngebäudeversicherung
Die SHB-Versicherung hatte schon beim Relaunch ihrer Wohngebäudeversicherung ankündigt, Schadenprävention noch stärker zu unterstützen. Vorstand Wolfgang Rieke erklärt dazu, dass der Versicherer aus Königswinter dafür mit dem Heidelberger Start-up Enzo kooperiert.