Kreditkarten sind praktisch und können zudem Geld sparen

Kreditkarten sind weithin als praktisches Zahlungsmittel bekannt, das uns den Alltag erleichtert und werden mittlerweile von den meisten Bankkunden regelmäßig genutzt, nicht zuletzt um Online-Einkäufe zu tätigen. Doch weit über die Möglichkeit des bargeldlosen Bezahlens hinaus bieten Kreditkarten auch Sparpotenziale, die vielen Verbrauchern nicht bewusst sind.

Beispielsweise gibt es die Möglichkeit, ein zinsloses Darlehen für einen begrenzten Zeitraum zu erhalten, EC-Gebühren oder Währungsgebühren zu vermeiden. Dieser Artikel beleuchtet die Vorteile von Kreditkarten als Zahlungsmittel im Ausland sowie als Alternative zur Kontoüberziehung oder Kleinkrediten und erklärt, wie dieses Konzept funktioniert.

Kreditkarten als Zahlungsmittel im Ausland

Kreditkarten sind ein äußerst praktisches Zahlungsmittel, insbesondere auf Reisen ins Ausland. Sie ermöglichen es, Zahlungen in verschiedenen Währungen bequem und bargeldlos abzuwickeln. Allerdings erheben viele Kreditkartenanbieter Fremdwährungsgebühren, wenn Kunden im Ausland Geld abheben oder in ausländischen Währungen bezahlen. Diese Gebühren resultieren aus den Umrechnungskursen verschiedener Währungen und können zusätzliche Kosten verursachen. Für häufige Zahlungen im Ausland, längere Urlaubsreisen oder Online-Einkäufe in anderen Währungen sind Kreditkarten ohne Fremdwährungsgebühren besonders vorteilhaft.

Eine Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühren ist eine ideale Option für Reisende ins Ausland. Hier fallen keine Tauschgebühren oder Währungszuschläge an, wodurch die Verwendung im Ausland kosteneffizienter wird. Fremdwährungsgebühren entstehen typischerweise bei Bargeldabhebungen im Ausland, Zahlungen im Internet in anderen Währungen, im Nicht- EU-Ausland oder bei Überweisungen von einem Euro-Konto auf ein Konto mit einer anderen Währung.

Die Wechselkurse bei Kreditkartenzahlungen werden von den Kreditkartenanbietern automatisch umgerechnet. Diese Umrechnung kann jedoch mit zusätzlichen Gebühren verbunden sein, wodurch eine Kreditkarte ohne Auslandseinsatzgebühr empfehlenswert ist. Die Höhe der Fremdwährungsgebühr beträgt in den meisten Fällen zwischen 0,5 Prozent und 2 Prozent, kann aber bis zu 5 Prozent und einen Festbetrag für jeden Umsatz in Fremdwährung erreichen.

Besonders auf Reisen außerhalb Europas, in Ländern wie Australien, Großbritannien, Japan und den USA, werden Kreditkarten ohne Fremdwährungsgebühren benötigt, da hier in anderen Währungen als dem Euro bezahlt wird. Selbst beim Online-Shopping können Auslandseinsatzgebühren anfallen, wenn in anderen Währungen als dem Euro bezahlt wird. Daher ist eine Kreditkarte ohne Auslandseinsatzgebühr auch für Online-Einkäufe wichtig.

Einige Banken bieten eine Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühren und erheben zudem keine Jahresgebühr und keine Gebühren für Bargeldabhebungen im Ausland. Mit solchen Karten können Reisende weltweit kostengünstig und bequem bezahlen. Mit einem Kreditlimit von häufig bis zu 10.000 Euro und flexiblen Ratenzahlungsoptionen bieten sie eine bequeme Lösung für Finanztransaktionen im Ausland. Diese Karten umfassen oft auch Reiseversicherungen und können mobil über Apple Pay und Google Pay genutzt werden.

Kreditkarten als Alternative zur Kontoüberziehung oder Kleinkrediten

Kreditkarten ermöglichen es den Inhabern, Einkäufe zu tätigen und Zahlungen zu leisten, ohne sofort Geld auszugeben. Eine interessante Facette dieser Finanzinstrumente ist die Frist, die Kreditkarteninhabern gewährt wird, um ihre Kreditkartenschulden zu begleichen. In der Regel haben Kreditkarteninhaber etwa 30 bis 45 Tage Zeit, um ihre monatlichen Abrechnungen zu begleichen, bevor Zinsen anfallen. Dies bedeutet, dass sie während dieser Frist ein zinsloses Darlehen in Anspruch nehmen können.

Die Vorteile eines zinslosen Darlehens mit Kreditkarten

1. Keine Zinsen für einen begrenzten Zeitraum: Der wohl größte Vorteil von Kreditkarten als Alternative zur Kontoüberziehung oder Kleinkrediten ist die zinslose Frist. Solange Kreditkartenschulden innerhalb dieser Frist beglichen werden, fallen keine zusätzlichen Kosten an.
2. Flexibilität und Bequemlichkeit: Kreditkarten bieten eine bequeme Möglichkeit, Zahlungen zu leisten, sei es beim Einkaufen, im Restaurant oder für Online-Käufe. Diese Flexibilität macht sie zu einer praktischen Option, um kurzfristige finanzielle Engpässe zu überbrücken.
3. Schutz vor hohen Überziehungszinsen: Im Vergleich zur Kontoüberziehung, bei der oft hohe Überziehungszinsen anfallen, sind Kreditkarten eine kostengünstigere Option. Die Zinsen auf Kreditkartenschulden sind in der Regel niedriger als diejenigen, die bei Kontoüberziehungen oder Dispokrediten berechnet werden.
4. Bessere Kontrolle über Ausgaben: Kreditkarten bieten detaillierte Abrechnungen, die es den Inhabern ermöglichen, ihre Ausgaben zu verfolgen. Dies kann dazu beitragen, finanzielle Disziplin zu wahren und unkontrollierte Schuldenansammlungen zu verhindern.

Die Verantwortung des Kreditkarteninhabers

Es ist wichtig zu betonen, dass die Nutzung von Kreditkarten als zinsloses Darlehen eine gewisse Verantwortung erfordert. Die Kreditkartenschulden müssen innerhalb der festgelegten Frist beglichen werden, um Zinsen zu vermeiden. Andernfalls können hohe Zinssätze auf ausstehende Beträge anfallen, was die Kosteneffizienz des zinslosen Darlehens zunichte macht.

Kreditkarteninhaber sollten deshalb darauf achten, ihre Ausgaben im Blick zu behalten und sicherstellen, dass sie die monatlichen Abrechnungen rechtzeitig begleichen. Andernfalls könnten sich Schulden ansammeln, die schwerer zu bewältigen sind.

EC-Automatengebühren sparen mit Kreditkarten

Ein weiterer entscheidender Vorteil von Kreditkarten, der oft übersehen wird, ist die Möglichkeit, Gebühren für das Geldabheben an EC-Automaten zu sparen. Wer im In- oder Ausland Bargeld benötigt, greift häufig auf EC-Karten zurück, um Geld an Geldautomaten abzuheben. Allerdings gehen mit EC-Karten oft zusätzliche Gebühren einher, insbesondere wenn man Geld von einem Geldautomaten im Ausland oder einer fremden Bank abhebt, da die meisten Banken hierfür Gebühren erheben.

Kreditkarten können eine elegante Lösung für dieses Problem bieten, denn viele Kreditkartenanbieter ermöglichen es ihren Kunden, weltweit gebührenfrei Bargeld an (bestimmten) Geldautomaten abzuheben. Dies kann eine erhebliche Ersparnis darstellen, besonders für Vielreisende oder Kunden von Direktbanken, die kein eigenes Filialnetz betreiben.

EC-Gebühren bewegen sich häufig im Bereich von etwa 5 Euro pro Abhebung und können damit einen nicht unerheblichen Kostenpunkt bilden. Mit einer Kreditkarte hat man an vielen Geldautomaten die Freiheit, Bargeld abzuheben, ohne sich Sorgen über hohe Gebühren machen zu müssen.

Fazit: Kreditkarten sind nicht nur praktisch, sondern auch günstig

Kreditkarten sind mehr als nur praktische Zahlungsmittel. Sie bieten eine clevere Möglichkeit, kurzfristige finanzielle Engpässe zu überbrücken, ohne dass hohe Zinsen anfallen, EC-Automaten fremder Banken kostenfrei zu nutzen oder im Ausland bequem und ohne zusätzliche Fremdwährungsgebühren zu bezahlen oder Geld abzuheben.

Doch wie bei jeder Finanztransaktion erfordert die Nutzung von Kreditkarten Verantwortung und Disziplin, um von diesen Vorteilen zu profitieren. Wer seine Kreditkartenschulden rechtzeitig begleicht, kann von den finanziellen Vorteilen eines zinslosen Darlehens profitieren und dabei flexibel und bequem bezahlen – auch in Nicht-Euro-Währungen. Wer am Ende des Monats noch frei verfügbares Einkommen auf dem Konto hat, der kann überlegen, ob er damit in Klimafonds investiert und so Klimaschutz mit Vermögensaufbau kombiniert.

Bild (2): © Bank Norwegian