Fondsguthabens

Hybride LV-Tarife investieren häufig ein Beitragsanteil in Investmentfonds und einen weiteren im Sicherungsvermögen des Versicherers. Die unverbindlichen Hochrechnungen für den Kunden berücksichtigen deren unterschiedlichen Wertentwicklungen aber meist nur ungenügend.

Bei etwa 80 Prozent Beitragsgarantie und einem entsprechend höheren Anteil in Aktienanlagen in der bAV kann die Ertragschance signifikant gesteigert werden. Angesichts der Inflation steigen die Risiken durch ein Absenken der Garantie kaum an – in manchen Fällen sinken sie sogar.