Digitalisierung: Banken kehren zur Allfinanz-Strategie zurück
Fast ein Drittel der Banken in Deutschland plant, in den kommenden drei Jahren verstärkt bankfremde Dienstleistungen anzubieten. So wollen einige große und mittlere Banken wieder die Verwaltung und die Vermittlung von Versicherungen in ihr Portfolio aufnehmen.
Dies berichtet die Studie „Branchenkompass Banking 2019“, die im Auftrag von Sopra Steria Consulting und dem F.A.Z.-Institut durchgeführt wurde.
Treiber für die Rückkehr nach der Abkehr
Wenn Banken als Vertriebskanal für Versicherer fungieren, können sie mit den Provisionen ihre rückläufigen Erträge in anderen Geschäftszweigen zumindest in Teilen kompensieren. Denn die Kosten der Banken in Deutschland steigen schneller als die Erträge, weswegen für die große Mehrheit der Bankentscheider der Bankbetrieb nur mit einer Anpassung der Geschäftsmodelle und der Ertragsquellen funktioniert. 71 Prozent der Entscheider sehen Veränderungsbedarf.
Der Wiedereinstieg ins Bancassurance-Geschäft ist branchenweit spürbar. Das zeigen Kooperationen wie die zwischen ING und AXA sowie Initiativen der Comdirect mit einer eigenen Versicherungsmakler-Plattform und der Deutschen Bank mit dem Versicherungsmanager.
Durch die Whitelabel-Plattformen von FinTechs und InsurTechs wie JDC, Finconomy und Friendsurance, die sowohl Banken als auch Versicherungen zu geringen Kosten in ihre Online-Welt integrieren können, steigen die Renditeaussichten.
Somit ist die Digitalisierung des Finanzdienstleistungsgeschäfts ein zentraler Hebel für die Renaissance der Bancassurance-Strategie.
Die Öffnung der Kontoinformationen erleichtert beispielsweise den Austausch und die Verknüpfung von Daten. Kooperationen wie die von Banking-as-a-Service-Anbieter Banksapi mit dem Versicherungsanalysten Franke und Bornberg sind in umgekehrter Richtung ebenfalls verstärkt zu erwarten. Dazu kommt, dass sich offline Bank- und Versicherungsvertrieb kulturell stark unterschieden haben. Diese Hürde ist durch die Digitalisierung deutlich niedriger geworden.
Steigende Kundennachfrage
Zudem reagieren die Banken mit dem Zusammenwachsen von Bank- und Versicherungsangeboten auf eine steigende Nachfrage bei den Kunden. Die wünschen sich zunehmend Lösungen aus einer Hand für eine bestimmte Lebenssituation, wodurch Branchengrenzen überall verschwimmen und sich strategische Allianzen bilden.
Nun ist Überzeugungsarbeit beim Kunden notwendig, damit das Geschäftsfeld Allfinanz im erneuten Anlauf nachhaltig mehr Erträge abwirft. Bankberater können beispielsweise mithilfe explorativer Datenanalyse aus Kontobewegungsdaten einen Vorsorge- oder Absicherungsbedarf herauslesen und ihren Kunden aktiv eine passende Versicherungslösung anbieten, die sie sofort im Online-Banking abschließen können.
Stefan Lamprecht, Senior Director Banking von Sopra Steria Consulting, dazu:
„Mit getrennten Produkt- und Dateninseln wird die Idee Bancassurance nicht funktionieren. Allfinanz-Lösungen, die Konto und Versicherung zusammenführen, können nur der Einstieg sein. Mit den gesammelten Erfahrungen sollten Banken in Folgeschritten ihr Ökosystem um weitere Partner und Angebote erweitern.“
